Ano ang Pag-aalis?
Ang isang pag-alis ay nagsasangkot sa pag-alis ng mga pondo mula sa isang bank account, plano sa pag-iimpok, pensiyon, o tiwala. Sa ilang mga kaso, ang mga kondisyon ay dapat matugunan upang bawiin ang mga pondo nang walang kaparusahan, at ang parusa para sa maagang pag-alis ay karaniwang lumabas kapag ang isang sugnay sa isang kontrata sa pamumuhunan ay nasira.
Paano Gumagana ang isang Pag-alis
Ang isang pag-alis ay maaaring isagawa sa loob ng isang tagal ng oras sa naayos o variable na halaga o sa isang bukol na bilang at bilang isang pag-alis ng cash o di-maaring pag-alis. Ang isang pag-alis ng cash ay nangangailangan ng pag-convert ng mga paghawak ng isang account, plano, pensiyon, o tiwala sa cash, kadalasan sa pamamagitan ng isang pagbebenta, habang ang isang di-uri na pag-alis ay nagsasangkot lamang sa pag-aari ng mga ari-arian nang hindi nagpapakilala sa cash.
Paano Pamahalaan ang Mga Pag-retiro ng Account sa Pagreretiro
Mga halimbawa ng Withdrawals
Ang ilang mga account sa pagreretiro, na kilala bilang mga IRA, ay may mga espesyal na patakaran na namamahala sa tiyempo at halaga ng pag-alis. Bilang halimbawa, ang mga benepisyaryo ay dapat magsimulang kumuha ng kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD), o pag-alis, mula sa isang tradisyunal na IRA sa edad na 72. Kung hindi man, ang taong nagmamay-ari ng account ay tinasa ang isang parusa na katumbas ng 50% ng RMD.
Sa kabilang dako, na may kaunting mga pagbubukod, dapat na pigilan ng isang may-ari ng account na mag-withdraw ng mga pondo hanggang sa edad na 59½ o ang Internal Revenue Service ay tumatagal ng 10% ng halaga ng pag-alis sa isang parusa. Kinakalkula ng mga institusyong pampinansyal ang RMD batay sa edad ng may-ari, balanse ng account, at iba pang mga kadahilanan.
Mga Key Takeaways
- Ang isang pag-alis ay nagsasangkot sa pag-alis ng mga pondo mula sa isang account sa bangko, plano sa pag-iimpok, pensiyon o tiwala. Ang ilang mga account ay hindi gumana tulad ng mga simpleng bank account at nagdadala ng mga bayarin para sa maagang pag-alis ng mga pondo. ang mga account ay binawi bago ang itinakdang oras.
Noong 2013, ang IRS ay nagtipon ng mga istatistika tungkol sa mga IRA at mga taong umatras nang maaga. Sa panahon ng taon ng buwis sa 2013, higit sa 690, 000 katao ang nagbabayad ng mga parusa para sa maagang pag-atras, na mas mababa kaysa sa 1.2 milyon noong 2009.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang halagang binabayaran sa mga parusa ay bumaba mula sa $ 456 milyon hanggang $ 221 milyon sa parehong kaparehong panahon. Ang mga tao na kumikita sa pagitan ng $ 50, 000 at $ 75, 000, at pagkatapos ay $ 100, 000 hanggang $ 200, 000, na ginawa ang pinaka maagang pag-alis mula sa mga IRA. Sa kabila ng napakaraming bilang na ito, ang mga account sa pagreretiro ay hindi lamang ang paraan para kumita ang mga mamumuhunan ng pera sa mga pag-atras sa ibang pagkakataon.
Ang isang pag-alis ay maaaring isagawa sa loob ng isang tagal ng oras sa naayos o variable na halaga o sa isang bukol na kabuuan.
Bilang karagdagan sa isang pag-alis ng IRA, karaniwang nag-aalok ang mga bangko ng mga sertipiko ng deposito (CD) bilang isang paraan para kumita ng interes ang mga namumuhunan. Ang mga CD ay gumuhit ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa tradisyonal na mga account sa pag-save, ngunit iyon ay dahil ang kuwarta ay nananatili sa pag-aari ng bangko para sa isang minimum na oras. Ang mga CD ay matanda pagkatapos ng isang takdang oras, at pagkatapos ay maaaring mag-withdraw ng isang tao mula sa account, kasama ang anumang interes na naipon sa tagal ng panahon.
Ang mga parusa para sa maagang pag-alis mula sa mga CD ay matarik. Kung ang isang tao ay umatras nang maaga mula sa isang isang taong CD, ang average na parusa ay anim na buwan na interes. Para sa isang limang taong CD, ang karaniwang parusa ay 12 na interes. Kung ang isang tao ay nagbawi ng pera nang maaga mula sa isang tatlong buwang CD, ang parusa ay kasama ang buong tatlong buwan na interes na naipon sa account.
Ang ilang mga parusa mula sa mga bangko ay nakakuha ng maliit na porsyento, tulad ng 1% o 2%, ng pangunahing halaga na namuhunan sa isang CD. Sinusuri ng mga bangko ang maagang pag-aalis ng mga parusa sa proporsyonal sa oras na dapat iwanan ng mamumuhunan ang pera sa account, na nangangahulugang ang isang mas matagal na CD ay nakakakuha ng mas mataas na parusa.
