Talaan ng nilalaman
- 1. Unawain ang Toleransiyang Panganib
- 2. Mga Kagustuhan at Pagkatao
- 3. Kasalukuyang Katayuan sa Pinansyal
- 4. Mga Layunin sa Pamumuhunan
- Bottom Line
Ang mga tagapayo na namamahala ng pera ng iba ay dapat sumunod sa Batas ng Pamahalaang Pangkalahatan ng Pinansyal na Industriya (FINRA) para sa angkop. Ang panuntunan na ginawang epektibo noong Oktubre 7, 2011, ligal na nangangailangan ng mga tagapayo na maghatid ng pinakamahusay na interes ng kanilang mga kliyente. Upang sumunod sa panuntunan at matukoy ang pagiging angkop, dapat isaalang-alang ng mga tagapayo ang pagpapaubaya sa panganib, kagustuhan at pagkatao ng kliyente, katayuan sa pananalapi at mga layunin sa pamumuhunan.
Mga Key Takeaways
- Bilang isang tagapayo sa pinansiyal, ang pamamahala ng pera ng ibang tao ay kasama nito ng isang mahusay na responsibilidad sa etikal at regulasyon.Ang mga kliyente sa tamang pamumuhunan ay nangangahulugang isang naaangkop na antas ng peligro at oras ng pag-abot na may mataas na posibilidad ng kasiya-siyang mga layunin sa pananalapi ng kliyente.Putting kliyente sa hindi naaangkop na pamumuhunan ay maaaring magresulta mula sa mga pamumuhunan na masyadong mapanganib para sa alinman sa kanilang personal na kagustuhan o sa kanilang layunin na pinansiyal na sitwasyon - o pareho.
1. Unawain ang Toleransiyang Panganib
Alam ng mga tagapayo na mahalaga na maunawaan ang kakayahan sa pagpapaubaya sa panganib ng kliyente. Sa madaling salita, ang kanilang kakayahang kumuha ng pagkawala. Halimbawa, maaaring hindi angkop para sa isang namumuhunan na hindi kayang mawala ang punong-guro na mamuhunan sa mga stock o kahit na ang pinaka-nakapirming kita na pamumuhunan. Gayunpaman, ang mga namumuhunan na mas mahusay na mahawakan ang pagkawala ay may higit na potensyal upang makabuo ng mas mataas na mga nadagdag sa pangmatagalang.
Ang oras ng abot-tanaw ay maaari ring pag-ugnay sa kung magkano ang panganib na dapat ipalagay ng isang kliyente. Halimbawa, ang isang kliyente na may 20-taong oras na abot-tanaw ay maaaring magkaroon ng isang mas mataas na profile ng peligro dahil sa pangmatagalan, ang mga pagbabalik ay malamang na average sa mga makasaysayang pagbabalik sa merkado. Ang isang kliyente na nagpaplano na magretiro sa limang taon ay dapat magkaroon ng isang mas mababang profile ng peligro dahil mayroon silang mas kaunting oras upang makabawi mula sa isang down market.
2. Mga Kagustuhan at Pagkatao
Madalas na hindi pinapansin ng mga tagapayo ang mga kagustuhan at personalidad ng kliyente kapag tinukoy ang naaangkop na pamumuhunan. Kung ang isang kliyente ay medyo bago sa pamumuhunan, pagkatapos ay maiwasan ang mga komplikadong estratehiya tulad ng mga pagpipilian o derivatives. Dapat nilang turuan ang isang bagong mamumuhunan tungkol sa kung paano gumagana ang bawat pamumuhunan upang maunawaan nila kung ano ang nangyayari sa portfolio ng pamumuhunan.
Dapat ding malaman ng isang tagapayo kung ang isang kliyente ay may anumang negatibong opinyon tungkol sa anumang industriya o kumpanya. Halimbawa, ang pamumuhunan sa mga kumpanya ng alkohol o tabako nang hindi nalalaman ang opinyon ng isang kliyente ay maaaring maging sanhi ng mga isyu sa relasyon sa pamumuhunan. Ang pagsisiyasat ng mga pondo na "responsable sa lipunan" kung ang kahilingan ng kliyente ay isang mabuting paraan upang ipakita mong maunawaan mo ang mga ito na lampas sa kanilang mga layunin sa pananalapi.
3. Kasalukuyang Katayuan sa Pinansyal
Ang pag-alam sa kasalukuyang katayuan sa pananalapi ng isang kliyente ay maaaring ang pinakamahalaga sa apat na puntos. Ang isang kliyente sa isang mataas na buwis sa buwis ay maaaring makinabang nang higit sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga bono sa munisipalidad o mga sasakyan na ipinagkaloob sa buwis kaysa sa isang tao sa isang mababang buwis. Ang pag-unawa sa mga pangangailangan ng likido ng kliyente ay kritikal. Kung ang kliyente ay kailangang ma-access kaagad ang pera, maaaring maipasok ng isang tagapayo ang mga sasakyan ng pamumuhunan tulad ng mga annuities o pangmatagalang bono mula sa pag-alis mula sa mga pamumuhunan nang maaga ay maaaring maging sanhi ng pagsuko ng mga parusa o negatibong pagpepresyo.
4. Mga Layunin sa Pamumuhunan
Ayon sa kaugalian, ang karamihan sa mga tao ay nag-iisip ng pamumuhunan bilang isang paraan upang kumita ng pera o kumita ng interes ngunit hindi makalimutan ang setting ng layunin sa pamumuhunan. Ang pagbibigay ng kliyente ng isang layunin sa pamumuhunan ay nakakatulong sa kanya na mas maunawaan kung ano ang sinusubukan niyang makamit. Halimbawa, ang isang tagapayo na nakakaalam na ang isang batang mag-asawa ay may layunin na magbayad para sa edukasyon sa kolehiyo ng isang bata ay maaaring magmungkahi ng isang 529 plano sa pag-ipon sa kolehiyo.
Alam kung ano ang kailangan ng isang kliyente ay hindi lamang nagtatayo ng tiwala sa loob ng relasyon, ngunit mas pinapayagan nito ang tagapayo na gumawa ng mga pagbabago sa profile ng kanilang mga kliyente kasama ang paraan upang matiyak na mananatili ang plano sa kurso.
Bottom Line
Sa pangkalahatan, ang isang propesyonal sa pamumuhunan ay kailangang maunawaan ang kliyente bago gumawa ng mga rekomendasyon sa pamumuhunan. Ang mas maraming impormasyon na natipon, ang mas mahusay na kagamitan sa tagapayo ay pumili ng naaangkop na pamumuhunan. Hindi alam ang isang kliyente ay maaaring humantong sa hindi angkop na payo sa pamumuhunan o pagkawala ng punong-guro sa kliyente, pati na rin ang isang potensyal na paglabag sa FINRA Rule 2111.
