Habang tumataas ang gastos ng tradisyunal na seguro sa kalusugan, ang ilang mga Amerikano ay naghahanap ng mga alternatibo na nagbibigay ng ilang uri ng proteksyon nang hindi pinagbubura ang kanilang buwanang mga badyet. Narito ang limang mabubuting pagpipilian na dapat isaalang-alang.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tradisyunal na patakaran sa seguro sa kalusugan ay ang plano para sa saklaw ng medikal, ngunit ang mga mamimili ay may iba pang mga pagpipilian.Alternatives ay may kasamang pangunahing plano sa pagiging kasapi ng pangangalaga, mga programa sa pagbabahagi ng medikal, mga account sa pagtitipid sa kalusugan (HSAs), mga kard ng diskwento sa serbisyong medikal, at mga patakaran na may mataas na bawas..Ang mga plano sa pagiging kasapi ng pangangalaga sa pangangalaga ng pahinga ay nagpapahintulot sa mga kalahok na makatanggap ng pangangalaga mula sa isang pangunahing manggagamot ng pangangalaga para sa isang patag na bayad, karaniwang binayaran buwanang.
1. Mga Miyembro ng Pangangalaga sa Pangunahing Pangangalaga
Ang ilang mga medikal na kasanayan at independiyenteng pangunahing pangangalaga ng mga manggagamot ay nag-aalok ng mga serbisyo para sa isang patag na buwanang bayad, sa halip tulad ng isang membership sa gym. Ito ay madalas na tinutukoy bilang isang serbisyong medikal na concierge.
Ang isang indibidwal o pamilya ay maaaring makakuha ng karaniwang mga serbisyo na ibinigay ng isang pangunahing manggagamot ng pangangalaga, kabilang ang halos walang limitasyong mga pagbisita sa doktor, pagsusuri sa dugo, at pangangalaga ng bata, lahat ay walang copay. Siyempre, ang nasabing pag-aayos ay hindi sumasaklaw sa operasyon, ospital, paggamot sa pangunahing pinsala, o pangangalaga sa espesyalista.
Karamihan sa mga pumili ng pagpipiliang ito ay pupunan ang pagiging kasapi ng pangunahing pangangalaga sa pangangalaga na may isang mataas na mababawas, mababang-premium na patakaran sa seguro sa kalusugan na sumasaklaw sa mga sakuna o pinsala.
2. Mga Programa sa Pagbabahagi ng Medikal na Gastos
Ang mga kalahok sa mga programa tulad ng Medi-Share pay buwanang mga bayarin na katulad ng premium premium. Sa pamamagitan ng pag-pool ng kanilang mga mapagkukunan, ibinabahagi nila ang mga gastos sa medikal ng bawat isa sa kanilang paglitaw. Ang bawat miyembro na nangangailangan ng serbisyong medikal ay nagbabayad ng isang "insidente bayad, " na katulad ng isang copay. Ang natitirang mga gastos sa medikal ay saklaw ng mga bayad na pooled.
Ang mga programang ito ay madalas na makipag-ayos ng mga diskwento sa mga manggagamot ng pangunahing pangangalaga at ospital upang mapanatili ang mga gastos. Ang buwanang bayad ay karaniwang mas mababa kaysa sa tradisyunal na seguro sa kalusugan habang nag-aalok ng mga katulad na antas ng pagbabayad.
Maraming mga programa sa pagbabahagi ng gastos ay mula sa mga organisasyon na batay sa pananampalataya na nagbubukod sa ilang mga serbisyo, tulad ng control ng kapanganakan at paggamot sa pag-abuso sa sangkap. Kung hindi man, gumagana ang mga programa tulad ng isang regular na patakaran sa seguro sa isang mas mababang pangkalahatang gastos.
Gayunpaman, kung iniisip mo ang tungkol sa isang programa sa pagbabahagi ng gastos sa medikal, siguraduhing basahin nang mabuti ang mabuting print - maingat. Ang ilan sa mga programang ito ay hindi ginagarantiyahan na gagantimpalaan ka sa lahat para sa anumang mga panukalang batas (maaaring ito ay "kusang-loob"), at marami ang may limitadong per-insidente at mga takip sa buhay.
3. Mga Account sa Mga Pag-save ng Kalusugan
Ang isang account sa pangangalaga sa kalusugan (HSA) ay maaaring makatulong na masakop ang mga gastos sa medikal habang nag-aalok ng mga bentahe sa buwis. Ang isang account sa pag-iimpok sa kalusugan ay dapat na isama sa isang mataas na planong pangkalusugan (HDHP) upang masakop ang mga sakuna na sakuna o pinsala.
Ang mga HSA ay magagamit sa pamamagitan ng maraming mga employer, ngunit maaari ring mai-set up ng mga indibidwal. Ang mga pagbabayad na ginawa sa isang HSA ay mga pagbawas sa pre-tax, at walang parusa sa buwis para sa paggastos o pag-alis ng pera hangga't ginagamit ito upang magbayad ng mga gastos sa medikal.
Nililimitahan ng IRS ang maximum na mga kontribusyon sa isang HSA account. Para sa 2020, maaari kang mag-ambag ng $ 3, 550 para sa indibidwal na saklaw (mula sa $ 3, 500 sa 2019). Para sa saklaw ng pamilya, ang 2020 na limitasyon ay $ 7, 100 (mula sa $ 7, 000 sa 2019). Kung ikaw ay 55 taong gulang o mas matanda, maaari mong itapon ang labis na $ 1, 000 bawat taon.
4. Mga Discount Card ng Mga Serbisyo sa Medikal
Para sa mga nais gumana sa isang cash-only na batayan para sa mga medikal na gastos, magagamit ang iba't ibang mga medikal na diskwento na medikal. Ang ilang mga diskwento card ay maaaring magamit para sa mga serbisyo ng doktor, ospital, mga reseta, o isang kombinasyon ng mga ito. Ang mga diskwento ay maaaring malaki, hanggang sa 80% o higit pa.
Ang ilang mga card ay may isang beses na bayad sa pagiging kasapi, habang ang iba ay maaaring magkaroon ng isang maliit na buwanang bayad. Tandaan na ang mga ito ay diskwento sa mga programa para sa serbisyo para sa serbisyo - hindi mga plano sa seguro sa kalusugan. At ang mga serbisyo na kailangan mo ay maaaring hindi sakop, kaya siguraduhing basahin ang pinong pag-print.
Mayroong karaniwang mga paghihigpit sa kung saan maaaring magamit ang mga kard ng diskwento, katulad sa mga para sa isang plano sa pangangalagang pangkalusugan na nangangailangan ng paggamit ng mga doktor sa loob ng isang tinukoy na network.
Ang isang kapansin-pansin na kalamangan ay ang mga kard ay madalas na magamit para sa mga pangunahing serbisyo sa ngipin. Ang saklaw ng ngipin sa tradisyonal na mga patakaran sa seguro sa kalusugan ay karaniwang malubhang limitado, mahal, o pareho.
Ang mga diskwento card ay maaari ding magamit sa pagsasama sa mataas na mababawas na sakit na sakuna o saklaw ng seguro sa pinsala.
5. Mga Patakaran sa Mataas na Mapagsiksik
Ang mga mas batang may sapat na gulang sa pangkalahatan ay mabuting kalusugan na hindi inaasahan na magkaroon ng labis na paraan sa mga gastos sa medikal sa panahon ng taon ay madalas na gawin sa isang mababang-premium, mataas na pagbabawas na patakaran na sumasaklaw lamang sa hindi inaasahang pangunahing pinsala o sakit. Tinitiyak ng isang patakaran ng seguro sa kalamidad sa sakuna kung sakaling may hindi inaasahang gastos na medikal habang pinapanatili ang isang minimum na gastos sa seguro.
Ang Bottom Line
Mahal ang pangangalaga sa kalusugan, at inaasahan na patuloy na akyatin ang mga gastos. Kahit na nasa perpektong kalusugan ka ngayon, hindi ka makakaasa na manatiling malusog o maiiwasan ang mga pinsala. Kung hindi mo kayang bayaran ang isang tradisyunal na patakaran sa seguro sa kalusugan, makakatulong ang mga pagpipiliang ito. Gayunpaman, tandaan na ang mga ito ay hindi perpektong solusyon, at magkakaiba ang mga benepisyo. Mahalagang basahin mo ang pinong pag-print upang maunawaan mo mismo kung anong uri ng saklaw na mayroon ka.
Gayundin, maraming mga nagbibigay ang nag-aalok ng diskwento kung babayaran mo ang mga serbisyo sa parehong araw na natanggap mo ang mga ito, ngunit kailangan mong hilingin ito. At, maraming mga sistema ng kalusugan ang nag-aalok ng tulong pinansyal — alinman sa mga plano na walang bayad na bayad o diskwento, na karaniwang batay sa kita ng sambahayan. Kung nahaharap ka sa isang malaking bayarin, palaging magtanong tungkol sa mga diskwento at tulong pinansyal.
Sa wakas, tandaan na ang isa sa mga pinakamahusay na paraan upang makontrol ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay upang maiwasan ang sakit at pinsala na magsimula. Kumain ng mabuti, maging aktibo, at tumuon sa isang malusog na pamumuhay.
