Kaugnay ng pinansiyal na paglubog ng pananalapi ng 2008 at 2009, ang pamayanang pinansyal ay nakakita ng maraming pinsala sa reputasyon nito. Hindi gaanong tumatakbo ang maghanap ng mga artikulo na isinulat ng ilang mga kagalang-galang na media outlet na nagtatanong sa pamayanan ng pinansiyal na nagpapayo. Bagaman nauunawaan na ang publiko ay magkakaroon ng isang malusog na dosis ng pag-aalinlangan na ibinigay sa mga bailout, Madoffs at mga bayarin sa debit card, ang komunidad na pinapayuhan ng pinansiyal na nais na lumipat sa kabila ng paninindigan. Kung tinanong ka ng isang tagapayo sa pananalapi kung ano ang nais nilang malaman tungkol sa kanila, ito ang maaaring sabihin sa iyo.
Hindi Lahat ng Parehas
Ang "term financial advisor" ay katulad ng "doktor, " sa iba't ibang uri ng mga tagapayo at mga doktor na espesyalista sa iba't ibang lugar; hindi ka pupunta sa isang cardiologist kung nagkakaroon ka ng mga problema sa bato. Ang ilang mga tagapayo sa pananalapi ay mga eksperto sa pagpaplano ng iyong pagretiro, habang ang iba ay maaaring manguna sa pamumuhunan ng iyong portfolio para sa maximum na pakinabang.
Ang ilang mga pinansiyal na tagaplano ay binabayaran ng isang flat o oras-oras na bayad para sa kanilang mga serbisyo, habang ang mga namuhunan ng iyong pera ay maaaring bayaran ng isang taunang porsyento ng bilang ng mga pag-aari na pinamamahalaan nila para sa iyo. Ang iba ay binabayaran mula sa mga komisyon na ginawa mula sa pagrekomenda ng ilang mga produktong pinansyal. Ang bawat uri ng modelo ng kabayaran ay may mabuti at masamang mga puntos, ngunit ang tagapayo na binabayaran sa komisyon ay may ibang pag-uudyok kaysa sa isang tao na nakakakuha ng mas maraming bayad habang ikaw ay gumawa ng mas maraming pera. Dapat kang magkaroon ng isang ideya kung aling modelo ang komportable ka bago kumuha ng isang tagapayo.
Ang Edukasyon ay Hindi Parehas
Ang pagiging isang tagapayo sa pinansiyal ay hindi nangangailangan ng isang degree at kung minsan ay mas madali tulad ng pag-aaral para sa isang pagsubok. Sa kabaligtaran, ang ilang mga tagapayo ay dumaan sa mga programa ng nakakapanghinawang, tulad ng sertipikadong pinansiyal na tagaplano (CFP) o programang chartered financial analyst (CFA). Ang mga programang ito ay nangangailangan ng mga taon ng karanasan at isang mahirap na kurikulum na tumatagal ng libu-libong oras upang makumpleto. Ang ilang mga tagapayo sa pinansya ay may degree sa kolehiyo sa pananalapi, habang ang iba ay hindi. Ang paghingi ng edukasyon at karanasan ng tagapayo ay dapat isa sa mga unang hakbang sa pagpili ng isang tagapayo.
Iba't ibang Mga Pananagutan sa Ligal
Ang mga tagapayo sa pamumuhunan ay may isang pananagutan ng pananalig sa kanilang mga kliyente. Nangangahulugan ito na inilalagay sila sa isang posisyon ng tiwala at, samakatuwid, dapat ilagay ang mga pangangailangan ng kanilang kliyente kaysa sa kanilang sarili. Dapat silang gumawa ng mga pagpapasya at gumawa ng mga aksyon na nagsisiguro na ang kanilang kliyente ay nakakakuha ng pinakamahusay na posibleng pagpepresyo at pagganap. Halimbawa, ang isang tagapayo sa pinansiyal na may tungkulin ng katiyakan ay kailangang gumawa ng mga trading na nakinabang sa kanilang mga kliyente bago nila makinabang ang kanilang sarili.
Ang mga broker-dealers ay nagpapatakbo sa ilalim ng pamantayan sa pagiging angkop. Ang pangunahing pagkakaiba ay ang isang broker-dealer na nagpapatakbo sa ilalim ng pamantayan sa pagiging angkop ay tapat sa kanilang kumpanya bago ang kanilang kliyente. Kailangan pa nilang gumawa ng mga rekomendasyon na angkop para sa kliyente, ngunit hindi sila sa ilalim ng anumang obligasyon na unahin ang mga ito. Hindi iyon gumagawa ng mga tagapayo na gumana sa ilalim ng pamantayang ito na hindi gaanong mapagkakatiwalaan, ngunit mahalagang malaman ang pagkakaiba.
Hindi Lahat Mayaman
Ang pagpapayo sa pananalapi ay natatangi sa katotohanan na ang mga tagapayo ay maaari lamang serbisyo sa maraming mga kliyente. Kung hindi sila batay sa komisyon at singilin ang 1% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, iyon ang $ 1, 000 sa isang portfolio ng $ 100, 000, ngunit ang average na tagapayo ay walang kasanayan na puno ng $ 100, 000 na portfolio. Ang average na saklaw ng suweldo para sa karamihan sa mga tagapayo ay halos $ 36, 000 hanggang $ 78, 000. Tulad ng anumang taong nakatuon sa karera, ang mga tagapayo na nag-aalok ng natatanging serbisyo ay gagantimpalaan para sa iyon.
Ang Bottom Line
Bagaman ang mga tagapayo sa pinansiyal ay masidhi sa mga nagdaang kaganapan sa pananalapi, ang mga kilos ng iilan ay nagdulot ng kawalan ng tiwala sa maraming mga tagapayo sa etikal na nais gawin ang kanilang makakaya para sa iyo. Maglaan ng oras upang makapanayam ng mga tagapayo ng prospective at piliin ang isa na pinakamahusay na umaangkop sa iyong mga layunin sa pamumuhunan.
