Ang ultra-mayaman, na kilala bilang mga ultra-high-net-worth individu (UHNWIs), ay bumubuo ng isang pangkat ng mga taong may net halaga na hindi bababa sa $ 30 milyon. Ang net halaga ng mga indibidwal na ito ay binubuo ng mga pagbabahagi sa mga pribado at pampublikong kumpanya, pamumuhunan sa real estate at personal na pamumuhunan, tulad ng sining, eroplano, at kotse.
Kung titingnan ng mga taong may mas mababang net na halaga sa mga UHNWIs, marami sa kanila ang naniniwala na ang susi sa pagiging ultra yaman ay namamalagi sa ilang lihim na diskarte sa pamumuhunan. Gayunpaman, hindi ito karaniwang ang kaso. Sa halip, nauunawaan ng UHNWI ang mga pangunahing kaalaman sa pagkakaroon ng kanilang pera sa trabaho para sa kanila at alam kung paano kumuha ng kinakalkulang mga panganib.
Sa mga salita ni Warren Buffett, ang tuntunin ng pamumuhunan ng 1 ay hindi mawalan ng pera. Ang mga UHNWI ay hindi mystics, at hindi nila kinukunan ang malalim na mga lihim ng pamumuhunan. Sa halip, alam nila kung ano ang mga simpleng pagkakamali sa pamumuhunan upang maiwasan. Marami sa mga pagkakamaling ito ay karaniwang kaalaman, kahit na sa mga namumuhunan na hindi partikular na mayaman. Narito ang isang listahan ng mga pinakamalaking pagkakamali sa pamumuhunan UHNWI maiwasan ang paggawa.
1. Pagpasya na Mamuhunan lamang sa US at sa EU
Habang ang mga binuo na bansa tulad ng Estados Unidos at mga nasa loob ng European Union ay naisip na mag-alok ng pinaka-seguridad sa pamumuhunan, ang mga UHNWI ay tumingin sa labas ng kanilang mga hangganan patungo sa hangganan at umuusbong na mga merkado. Ang ilan sa mga nangungunang bansa na ang mga mayayaman na namumuhunan ay kinabibilangan ng Indonesia, Chile, at Singapore. Siyempre, ang mga indibidwal na namumuhunan ay dapat gawin ang kanilang pananaliksik sa mga umuusbong na merkado at magpapasya kung naaangkop ba sila sa kanilang mga portfolio ng pamumuhunan at kanilang pangkalahatang mga diskarte sa pamumuhunan.
2. Pagpili na Mamuhunan Lamang sa mga hindi mahahawang Asset
Kapag iniisip ng mga tao ang mga estratehiya sa pamumuhunan at pamumuhunan, mga stock, at mga bono ay karaniwang nasa isip sa isip. Kung ito ay dahil sa mas mataas na pagkatubig o mas maliit na presyo para sa pagpasok, hindi ibig sabihin na ang mga ganitong uri ng pamumuhunan ay palaging pinakamahusay.
Sa halip, nauunawaan ng mga UHNWI ang halaga ng mga pisikal na pag-aari, at inilalaan nila nang naaayon ang kanilang pera. Ang mga indibidwal na mayayaman sa Ultra ay namuhunan sa mga pag-aari tulad ng pribado at komersyal na real estate, lupa, ginto, at kahit na likhang sining. Ang real estate ay patuloy na isang tanyag na klase ng pag-aari sa kanilang mga portfolio upang mabalanse ang pagkasumpungin ng mga stock. Habang mahalaga na mamuhunan sa mga pisikal na pag-aari, madalas nilang takutin ang mas maliit na mga mamumuhunan dahil sa kakulangan ng pagkatubig at mas mataas na punto ng presyo ng pamumuhunan.
Gayunpaman, ayon sa mga mayayaman na ultra-mayaman, ang pagmamay-ari sa hindi magagandang mga ari-arian, lalo na ang mga walang pasubali sa merkado, ay kapaki-pakinabang sa anumang portfolio ng pamumuhunan. Ang mga pag-aari na ito ay hindi madaling kapitan ng mga swings sa merkado, at nagbabayad sila sa mahabang panahon. Halimbawa, ang pondo ng endowment ni Yale ay nagpatupad ng isang diskarte na kinabibilangan ng mga uncorrelated na pisikal na pag-aari, at bumalik ito ng average na 8.1% bawat taon sa pagitan ng Hunyo 2006 at Hunyo 2016.
Jack Schwager: Profile ng Investopedia
3. Paglaan ng 100% ng Mga Pamuhunan sa Public Markets
Naiintindihan ng mga UHNWI na ang tunay na kayamanan ay nabuo sa mga pribadong merkado kaysa sa publiko o karaniwang merkado. Ang ultra mayaman ay maaaring makakuha ng maraming paunang kayamanan mula sa mga pribadong negosyo, madalas sa pamamagitan ng direktang pagmamay-ari ng negosyo o bilang isang mamumuhunan ng anghel sa pribadong equity. Bilang karagdagan, ang mga nangungunang endowment, tulad ng mga tumatakbo sa Yale at Stanford, ay gumagamit ng mga pribadong pamumuhunan ng equity upang makabuo ng mataas na pagbabalik at idagdag sa pag-iba ng mga pondo.
4. Pagpapanatili Sa Mga Jones
Maraming mas maliliit na mamumuhunan ang patuloy na tinitingnan kung ano ang ginagawa ng kanilang mga kapantay, at sinubukan nilang tumugma o matalo ang kanilang mga diskarte sa pamumuhunan. Gayunpaman, ang pagiging hindi nakuha sa ganitong uri ng kumpetisyon ay kritikal sa pagbuo ng personal na yaman.
Alam ng ultra-mayaman ito, at nagtatatag sila ng mga personal na layunin sa pamumuhunan at pang-matagalang diskarte sa pamumuhunan bago gumawa ng mga pagpapasya sa pamumuhunan. Ang pananaw ng UHNWIs kung saan nais nilang maging nasa lima, 10 o 20 taon at lampas pa. At sumunod sila sa isang diskarte sa pamumuhunan na makukuha nila doon. Sa halip na subukang habulin ang kumpetisyon o maging takot sa hindi maiiwasang pagbagsak ng ekonomiya, nananatili sila sa kurso.
Karagdagan, ang mga mayayaman sa ultra ay napakahusay na hindi ihambing ang kanilang kayamanan sa ibang mga indibidwal. Ito ay isang bitag na maraming mga hindi mayayamang tao ang nahuhulog. Ang mga UHNWIs ay tumigil sa pagnanais na bumili ng Lexus dahil lamang sa kanilang mga kapitbahay ay bumili ng isa. Sa halip, namuhunan sila ng pera na mayroon sila upang tambalan ang kanilang pagbabalik sa pamumuhunan. Pagkatapos, kapag naabot na nila ang kanilang nais na antas ng yaman, maaari silang magbawas at bumili ng mga laruan na gusto nila.
5. Pagkabigo sa muling pag-debalan ng isang Personal na portfolio
Ang malaking literasiya sa pagbasa ay isang malaking problema sa Amerika, ngunit dapat unawain ng bawat isa ang kasanayan ng muling pag-iwas sa kanilang mga portfolio. Sa pamamagitan ng pare-pareho ang muling pagbalanse, masisiguro ng mga namumuhunan ang kanilang mga portfolio na mananatiling sapat na iba-iba at proporsyonal na inilalaan. Gayunpaman, kahit na ang ilang mga namumuhunan ay may mga tukoy na layunin sa paglalaan, madalas na hindi nila sinusunod ang muling pagbalanse, na pinapayagan ang kanilang mga portfolio na lakad ng malayo sa isang paraan o sa iba pa.
Para sa ultra-mayaman, ang pagbalanse ay isang pangangailangan. Maaari nilang maisagawa ang rebalancing na ito buwan-buwan, lingguhan, o kahit araw-araw, ngunit ang lahat ng UHNWIs ay muling binabalanse ang kanilang mga portfolio sa isang regular na batayan. Para sa mga taong walang oras upang muling pagbalanse o ang pera upang magbayad ng isang tao upang gawin ito, posible na magtakda ng mga rebalancing na mga parameter sa mga kumpanya ng pamumuhunan batay sa mga presyo ng asset.
6. Pagdating ng Diskarte sa Pag-save Mula sa isang Plano sa Pinansyal
Ang pamumuhunan ay ang No. 1 na paraan upang maging mayaman, ngunit maraming tao ang nakakalimutan tungkol sa kahalagahan ng isang diskarte sa pag-save. Ang mga UHNWIs, sa kabilang banda, ay nauunawaan na ang isang plano sa pananalapi ay isang dalawahang diskarte: Namumuhunan sila nang matalino at matitipid na makatipid.
Sa ganitong paraan, ang ultra-mayaman ay maaaring tumuon sa pagtaas ng kanilang mga cash inflows pati na rin ang pagbabawas ng kanilang mga cash outflows, kaya pinatataas ang kanilang pangkalahatang kayamanan. Habang hindi maaaring karaniwan na isipin ang mga mayaman na ultra-mayayaman, alam ng UHNWI na ang pamumuhay sa ilalim ng kanilang mga pamamaraan ay magpapahintulot sa kanila na makamit ang kanilang ninanais na antas ng kayamanan sa mas maiikling oras.
