Noong 2018, ang Vanguard Group, ang behemoth Malvern, na nakarehistro sa nakarehistrong pamumuhunan na nakabase sa Pa, na sa wakas ay nalampasan ang Fidelity Investments bilang pinuno sa 401 (k) assets sa ilalim ng pamamahala (AUM), na may nakakapangit na $ 5.3 trilyon sa ilalim ng relo nito. Ang tagumpay ng Vanguard ay higit sa lahat na nauugnay sa katanyagan ng mga pondo na may mababang halaga ng index, kasama ang full-service na 401 (k) pamamahala ng desk.
Sa katunayan, ayon sa isang libro ni John Bogle — na lumikha ng unang na-index na mutual na pondo noong 1975 matapos na maitatag niya ang Vanguard Group at namatay noong Enero 2019 sa edad na 89 - ang tagumpay ng mga pondo ng index ay malamang na magreresulta lamang sa kaunting pamamahala ng pera mga kumpanya na kinokontrol ang kalahati ng lahat ng stock ng US. Sa kaso ni Vanguard, ang one-stop shopping nito ay naakit ang mga sponsor ng planong pagreretiro sa mga droga.
Mga Key Takeaways
- Ang Vanguard Group ay ang nangungunang tagapamahala ng pamumuhunan sa mga tuntunin ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, na may $ 5.3 trilyon sa ilalim ng banner nito.Vanguard ay pangunahing kilala para sa malawak na pagpili ng mga pondo na may mababang halaga ng index. Ayon sa isang survey, ang mga sponsors ng plano ay nagbigay ng mga nangungunang marka ng Vanguard sa mga lugar ng pagganap ng pamumuhunan, website at mga serbisyo sa online, mga bayarin sa transaksyon ng pondo, paglutas ng problema, mga pagpipilian sa pamumuhunan, at transparency sa bayad.
Vanguard 401 (k) Plan Services
Sa pamamagitan ng Institutional Investor Group, nag-aalok ang Vanguard ng isang hanay ng 401 (k) mga serbisyo sa pamamahala, mula sa disenyo ng plano at analytics hanggang sa pangangasiwa ng pamamahala ng pamumuhunan. Ang mga sponsors ng plan ay itinalaga ng isang manager ng relasyon sa kliyente, na nagbibigay ng pang-araw-araw na suporta sa lahat ng aspeto ng pamamahala ng plano.
Bukod dito, ang mga tagapayo ng Employment Retension Income Security Act (ERISA) ay madaling makuha upang mahawakan ang mga isyu sa regulasyon at pagsunod. Sa wakas, ang departamento ng pagsusuri ng portfolio ng Vanguard ay gumagana nang malapit sa mga sponsor ng plano upang ma-vet at patuloy na subaybayan ang mga tagapamahala ng pondo sa labas.
Ang Vanguard ay namuhunan nang malaki sa mga sistema ng back-office nito upang magbigay ng pangangasiwa ng plano ng pangangasiwa at mga serbisyo sa pag-iingat. Bilang isang resulta, ang mga kliyente ay lubos na nakikinabang mula sa mga mas naka-streamline na mga pamamaraan na nagpapababa ng kanilang mga gastos at mga lugar na matukoy para sa potensyal na pagpapabuti ng pakikilahok ng plano.
Sa isang pag-aaral sa pamamagitan ng marketing consultancy Cogent Ulat, plano ng mga kalahok na minarkahan ang Vanguard pinakamataas sa pangkalahatang kasiyahan.
Paano Ginagawa ang Vanguard sa 401 (k) Mga Serbisyo sa Pamamahala?
Ayon sa isang pag-aaral sa pamamagitan ng marketing consultancy Cogent Ulat, plano ng mga kalahok na si Vanguard ang pinakamataas sa pangkalahatang kasiyahan at partikular na na-ranggo ito sa mga sumusunod na kategorya:
- Pagganap ng pamumuhunanWebsite at online na serbisyoMga bayad sa transaksyon ng bayadPaglutas ng resolusyonBreadth ng mga pagpipilian sa pamumuhunanFee transparencyMga pagpupulong
Kapag tinanong ang mga sponsor ng plano upang masuri ang kanilang pangkalahatang kasiyahan sa kanilang tagabigay ng plano, ang 83% ng mga kliyente ng Vanguard ay nagpahayag ng pinakamataas na kasiyahan sa kanilang mga serbisyo. Samantala, ang average rate ng rate ng kasiyahan ng provider ay 62% lamang. Natagpuan din ng survey na ang Vanguard ay niraranggo muna sa mga sumusunod na lugar:
- Katumpakan at pagiging maaayos ng proseso ng transaksyonPagsuporta sa pangangasiwa ng administrasyonFormang 550 pagsumite ng suportaIntensyal ng mga pagpipilian sa pamumuhunanPaghihinuha ang gastos ng pagiging tunay at pagiging linaw ng impormasyon sa pagbubunyag ng bayadPagkatotoo ng mga bayarinPlanong pamamahala ng bayarin
Ang mga tagasuporta ng plano ay may hawak na pananagutan ng katiyakan sa pagtiyak na ang mga bayarin sa pamamahala ng pamumuhunan ay makatwiran, batay sa mga serbisyong ibinigay. Ayon sa survey ng NerdWallet ng Pinakamagandang IRA Accounts para sa 2018, ang Vanguard na niraranggo sa pinakamataas na halaga para sa halaga sa mga tuntunin ng gastos sa pamamagitan ng mga sponsors na full-service-plan.
