Ang Timing Ay Lahat
Matapos ang maraming taon ng pagsisikap, tiyak na may karapatan ka sa isang maligayang pagretiro. Maaaring sinimulan mo na ang daydreaming tungkol dito, kahit kaunti. Maglalakbay ka ba sa mundo, magboluntaryo para sa iyong mga paboritong kawanggawa, pumunta pangingisda, o mas maraming oras sa mga lolo? Ang mga posibilidad ay walang hanggan.
Kahit na, maraming mga manggagawa ang medyo natatakot na magretiro. Marami na silang naririnig na mga kakila-kilabot na kwento tungkol sa mga taong nagretiro na rin sa lalong madaling panahon at natagpuan ang mahigpit na paghihigpit ng kanilang kita. Ayon sa isang survey sa 2018 mula sa Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS), 48% ng mga Amerikanong manggagawa ang nagsabing natatakot sila na maipalabas ang kanilang matitipid na pag-iipon.
Mga Susi ng Daanan
- Bago ka magretiro, siguraduhin na ang iyong kita ay susuportahan ang lifestyle na gusto mo.Consider ipagpaliban ang pagreretiro kung mayroon kang mga obligasyon sa pananalapi sa pamilya o malaking natitirang mga utang.Kung mayroon kang asawa o ibang kapareha, dapat na samahan ng dalawa ang iyong mga plano sa pagretiro.
Kaya paano mo malalaman kung ang oras ay tama? Narito ang anim na mga tagapagpahiwatig na handa ka nang magretiro kung nais mo.
1. Naabot mo ang Buong Pagreretiro ng Panahon
Bagaman maaari mong simulan ang pag-angkin ng mga benepisyo ng Social Security nang maaga ng 62, ang iyong mga benepisyo ay mas mataas kung maghintay ka hanggang sa buong edad ng pagretiro. Kung sinimulan mo ang iyong mga benepisyo sa pagreretiro sa 62, ang iyong buwanang pagbabayad ay nabawasan sa pamamagitan ng isang paghihinang 25%.
Sa kabilang banda, kung maghintay ka nang mas mahaba upang maangkin ang Social Security — ang maximum na edad ng pagkaantala ay 70-tatanggap ka ng higit sa 132% ng buwanang benepisyo na iyong makolekta sa iyong buong edad ng pagretiro.
2. Libre kang Utang
Kung nabayaran mo ang lahat ng iyong mga utang, mahusay kang nakaposisyon para sa pagretiro. Kung mayroon kang utang sa credit card o may utang pa ring maraming pera sa isang bahay o kotse, maaaring nais mong ipagpaliban na ibigay ang iyong sarili nang lubusan sa mga gintong taon.
Kapag ikaw ay nasa isang nakapirming kita, ang isang mabigat na mortgage o pagbabayad ng kotse ay maaaring maglagay ng isang pangunahing pilay sa iyong pananalapi. Mas mahirap din itong harapin ang hindi inaasahang gastos.
Bago mo ibigay ang iyong paunawa sa pagreretiro, subukang mas malambot kung hindi lahat ng iyong natitirang mga utang.
Gaano Karaming Dapat I-save para sa Pagreretiro?
3. Hindi ka Na Mahabang Pagsuporta sa Iyong Mga Anak o Magulang
Lahat ba ng iyong mga anak ay lumaki, sa labas ng bahay, at kumita ng kanilang sariling kita? Ginagawa nitong mas madali para sa iyo na magretiro.
Gayunpaman, kung sinusuportahan mo pa rin ang iyong mga anak o regular na tumutulong sa kanila, maaaring gusto mong hawakan nang matagal ang iyong mga plano sa pagretiro. Maaari mo ring hawakan kung mayroon kang mga matatandang magulang na nangangailangan ng iyong pinansyal na suporta, o maaaring kailanganin ito sa linya.
Ayon sa isang 2017 Wells Fargo / Gallup poll ng mga namumuhunan sa US, humigit-kumulang 46% ng mga magulang na may mga anak na may sapat na gulang ay nagbibigay ng suporta sa pananalapi sa isa o higit pa sa kanila. At 14% ng mga may buhay na magulang ay tumutulong sa kanila sa pananalapi. Kung katulad mo ito, marahil ay hindi makatotohanang ang pagreretiro hanggang sa magbago ang iyong sitwasyon.
"Ang pagsuporta sa matatandang magulang o mga bata sa bahay ay nagiging mas mahal habang ang mga gastos sa kolehiyo at pabahay ay patuloy na tumaas. Walang paraan na maaaring mabawasan ng mag-asawa at simulan ang pag-minimize ng kanilang mga gastos kung mayroon silang isang sambahayan na mag-aalaga, " sabi ni Carlos Dias Jr., manager ng yaman sa Excel Tax & Wealth Group ng Lake Mary, Fla.
Kapag inilista mo ang iyong inaasahang gastos sa pagreretiro, hatiin ang mga ito sa "mga dapat na" at "mga gusto."
4. Nilikha Ka ng Budget sa Pagretiro
Ito ay maaaring mukhang tulad ng isang walang-brainer, ngunit maraming mga mag-retire na hindi magtatagal ay hindi malutong ang mga numero. Bago mo paalisin ang iyong karera, mahalagang alamin kung maaari kang mabuhay nang kumportable sa iyong post-retiro na kita.
Magsimula sa pamamagitan ng pagdaragdag ng iyong dapat na magkaroon ng buwanang gastos, kabilang ang mortgage o upa, groceries, koryente, at iba pang mga kagamitan. Pagkatapos ay idagdag sa iyong "nais, " tulad ng paglalakbay, libangan, pamimili, at pagkain sa labas.
Kapag natukoy mo ang iyong tinantyang buwanang gastos, oras na upang malaman kung magkakaroon ka ng sapat na kita upang masakop ang mga ito. Idagdag ang iyong tinantyang mga benepisyo sa Social Security, pagbabayad ng pensiyon, pamamahagi ng account sa pagreretiro, at anumang iba pang mga mapagkukunan ng iyong kita.
Narito ang isang patakaran ng hinlalaki sa iyong mga pamamahagi ng account sa pagreretiro: "Ang iyong badyet sa pagreretiro, kung magretiro ka sa iyong kalagitnaan ng 60s, ay hindi dapat lumampas sa 4% ng iyong mga pamumuhunan kasama ang Social Security at mga pagbabayad ng pensiyon, " sabi ni Kristi Sullivan, CFP®, ng Sullivan Pagpaplano ng Pinansyal na LLC sa Denver, Colorado.
Mayroon ka bang sapat upang masakop ang iyong buwanang gastos, kabilang ang hindi bababa sa ilan sa mga "nais?" Kung gayon, maaari kang maging handa na magretiro.
5. Nai-update ang Iyong Portfolio
Gaano katagal ito mula nang tumingin ka sa iyong portfolio ng pamumuhunan?
"Mayroong tatlong mga parameter na nakakaimpluwensya sa kakayahan ng isang tao na mabuhay ang pag-iimpok sa simula ng pagretiro: Una, ang laki ng pagtitipid o portfolio ng pamumuhunan sa pagretiro; pangalawa, ang inaasahang rate ng paglago ng portfolio pasulong (ang average na taunang pagbabalik), at pangatlo, ang halaga ng taunang pag-alis / pagkonsumo ng retirado ay kakailanganin upang mapanatili ito / ang kanyang pamumuhay (o hindi), "sabi ni Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, ng Fleurus Investment Advisory LLC sa Fairfield, Conn.
Maaaring kapaki-pakinabang na umupo sa isang tagapayo sa pananalapi habang maingat mong muling nasuri ang iyong portfolio at alamin kung kailangan mong gumawa ng mga pagsasaayos.
Habang malapit ka sa pagretiro, maaari mo ring nais na lumipat sa isang mas konserbatibong diskarte sa pamumuhunan upang maprotektahan ang iyong kayamanan sa pagreretiro.
6. Ang iyong Asawa sa Asawa
Maliban kung nabubuhay ka nag-iisa, ang pagreretiro ay hindi nakakaapekto sa iyo lamang. Ang pagretiro ay isang desisyon para sa iyo at sa iyong kapareha na magkasama.
Ang isang kadahilanan na tatalakayin ay kung paano makakaapekto sa iyong kapareha ang pagbawas sa iyong kita. Kung ikaw at ang iyong asawa ay pareho sa pananalapi at emosyonal na handa para dito, mas malamang na masisiyahan ka sa isang matupad na pagretiro nang magkasama. Kung ang iyong asawa ay nagnanais na magpatuloy sa pagtatrabaho nang maraming taon, ang iyong pagretiro ay maaaring maging mas malungkot kaysa sa inaasahan mo.
"Ang komunikasyon ay palaging mahalaga, lalo na pagdating sa pananalapi ng iyong sambahayan. Ang pagiging sa parehong pahina sa mga tuntunin ng iyong plano sa pagreretiro ay makakatulong na magdala sa iyo ng kapayapaan ng isip tungkol sa paglipat sa iyong susunod na yugto sa buhay, " sabi ni Mark Hebner, tagapagtatag at pangulo ng Index Fund Advisors Inc., sa Irvine, California.
Ang Bottom Line
Maaga ring magretiro ay maaaring maging isang pagkakamali na humahantong sa iyo na hindi nasisiyahan sa pagreretiro sa kabuuan nito. Lalo na kung pinipilit mong muling ipasok ang workforce sa pamamagitan ng pangangailangan sa pananalapi sa halip na iyong sariling pagpipilian. Gumawa ng oras upang magplano nang mabuti upang makagawa ka ng tamang desisyon kung kailan magretiro.
