Bagaman ang iskema ni Ponzi na si Bernie Madoff at "Wolf of Wall Street" na si Jordan Belfort ay maaaring gumugol ng oras sa likod ng mga bar, ang pagkakasala ng mga broker at iba pa ay patuloy na walang pag-aralan at hindi natuklasan. Iyon ang dahilan kung bakit mahalagang suriin ang mga brokers o tagapayo ng pamumuhunan at ang kanilang mga kumpanya bago gumawa ng negosyo sa kanila. Dapat ka ring mag-ingat sa ilang mga palatandaan na ang isang pinansiyal na propesyonal ay maaaring sinusubukan mong mabiktima ka.
Narito ang dalawang halimbawa lamang ng patuloy na mga problema sa industriya.
Ang pederal na Seguridad at Exchange Commission (SEC) ay nagsampa ng mga singil sa pandaraya laban sa isang nakarehistrong kumpanya sa pagpaparehistro na nakabase sa Massachusetts at may-ari nito. Inakusahan ng ahensya ang Family Endowment Partners at ang may-ari nito na si Lee Dana Weiss, ng iba pang mga iregularidad, pinapayuhan ang mga kliyente na gumawa ng ilang mga pamumuhunan nang hindi isiniwalat na ibubulsa ni Weiss ang kalahati ng kita. Sinisingil din ng SEC na ang mga kliyente ay hinikayat na mamuhunan ng $ 40 milyon sa mga security na inisyu ng mga kumpanya kung saan ang Weiss ay may pinansiyal na interes at kung saan natanggap ang Weiss na mga pagbabayad.
Sa isa pang kaso, inihayag ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) na ito ay permanenteng ipinagbawal mula sa industriya ng seguridad ng isang dating rehistradong kinatawan ng Caldwell International Securities Corp. matapos na singilin siya ng maraming mga paglabag sa seguridad, kabilang ang pagbagsak ng mga account sa customer. Ang labis na pangangalakal ni Richard Adams sa dalawang account sa customer mula Hulyo 2013 hanggang Hunyo 2014, sinabi ng FINRA, na bumuo ng higit sa $ 57, 000 sa komisyon habang nagkakahalaga ng mga customer ng higit sa $ 37, 000 sa pagkalugi.
Sa pamamagitan ng paggawa ng anim na hakbang na ito, mapoprotektahan mo ang iyong sarili mula sa paggawa ng negosyo sa isang walang prinsipyong broker o iba pang propesyonal sa pananalapi:
1. Mag-ingat sa Cold Contact
Mag-ingat sa anumang tagapayo ng broker o pamumuhunan na makipag-ugnay sa iyo na hindi hinihingi mula sa isang kumpanya na hindi mo pa nagawa sa negosyo. Ang contact ay maaaring gumawa ng form ng isang tawag sa telepono, email o sulat. Huwag masipsip sa pamamagitan ng mga imbitasyon sa mga seminar sa pamumuhunan na nangangako ng mga libreng pananghalian o iba pang mga regalo na naglalayong makuha sa iyo na ibaba ang iyong bantay at mamuhunan nang walang taros. Animnapu't apat na porsyento ng mga 40 o mas matanda na tumugon sa isang 2013 survey ng FINRA Investor Education Foundation ay nagsabing inanyayahan sila sa isang "libreng tanghalian" na seminar.
At lalo na kahina-hinala ang mga tumatawag na gumagamit ng mga taktika sa pagbebenta ng mataas na presyon, tout minsan-sa-isang-buhay na mga pagkakataon o tumanggi na magpadala ng nakasulat na impormasyon tungkol sa isang pamumuhunan, pinapayuhan ang SEC.
2. Magkaroon ng Pag-uusap
Naghahanap ka man ng isang broker o tagapayo sa pananalapi, kailangan mong maging komportable sa mga taong bibigyan ka ng payo, mga produkto at serbisyo. Magtanong ng maraming mga katanungan tungkol sa kung ano ang inaalok ng kumpanya at ang karanasan nito sa mga kliyente na may katulad na mga pangangailangan sa iyong sarili.
Gayundin, alamin kung anong relasyon ang mayroon ka sa propesyonal. Sa ilalim ng tinatawag na pamantayan ng fiduciary, dapat ilagay ng mga propesyonal sa pananalapi ang interes ng kanilang mga kliyente kaysa sa kanilang sarili kung kailan, halimbawa, inirerekomenda ang mga pamumuhunan. Iyon ay isang mas mataas na antas kaysa sa tinatawag na pamantayan sa pagiging naaangkop, kung saan ang propesyonal ay kinakailangan lamang upang gumawa ng mga rekomendasyon na naaayon sa pinakamahusay na interes ng kliyente. Habang ang mga tagapayo ng pamumuhunan ay palaging dapat sundin ang pamantayan ng fiduciary, hindi iyon ang kaso para sa mga nagbebenta ng broker - kahit na maaari kang makahanap ng isang broker-dealer na nais sumunod sa pamantayan ng katiyakan.
3. Gumawa ba ng Ilang Pananaliksik
Ang unang bagay na nagkakahalaga ng pagsubok kapag nagsaliksik ng isang propesyonal sa pananalapi ay isang simpleng paghahanap sa web kasama ang broker at firm name. Maaaring magdulot ito ng mga bagong paglabas o ulat ng media ng di-umano'y mali o pagkilos ng disiplina, pag-uusap ng kliyente sa mga online forum, impormasyon sa background, at iba pang mga detalye. Halimbawa, ang pag-type ng "Lee Dana Weiss" sa isang search engine ay nagdudulot ng daan-daang libong mga resulta, kabilang ang isang link sa paglabas ng balita tungkol sa reklamo ng SEC muli sa kanya at sa kanyang firm.
Pagkatapos ay subukang direktang maghanap ng mga ahensya ng regulasyon. Ang mga propesyonal sa pinansiyal at ang kanilang mga kumpanya ay ligal na kinakailangan na mairehistro sa mga regulator ng pederal at estado ng seguridad. At ang impormasyon sa pagpaparehistro, kasama ang mga detalye ng mga aksyon sa disiplina na ginawa laban sa mga indibidwal o kumpanya, ay magagamit sa publiko. Tandaan na kung minsan ang mga ahensya ay may overlap na hurisdiksyon ng pagpapatupad at maaaring magbigay ng magkatulad na impormasyon. Gayunpaman, sulit na suriin ang lahat ng ito dahil maaaring mayroon silang iba't ibang mga patakaran tungkol sa mga detalye na kasama nila at kung gaano katagal magagamit ang data.
Narito ang isang listahan:
- Mga regulators ng estado ng seguridad: Ang mga regulators sa iyong estado ay malamang na mayroong impormasyon tungkol sa paglilisensya, pagpaparehistro at mga aksyong pandisiplina tungkol sa mga broker at kumpanya ng broker, pati na rin sa mga rehistradong tagapayo ng pamumuhunan. Suriin din ang anumang payo na inihahandog ng iyong estado para sa pagsasaliksik ng isang tagapayo ng broker o pamumuhunan, tulad ng mga materyales sa edukasyon ng mamumuhunan na inaalok ng New Jersey Bureau of Securities. FINRA: Ang isa pang mahusay na mapagkukunan ng impormasyon tungkol sa mga broker at kanilang mga kumpanya ay ang website ng BrokerCheck na pinatatakbo ng FINRA, isang independiyenteng, hindi-para-profit na organisasyon na pinahihintulutan ng Kongreso upang maprotektahan ang mga namumuhunan. Ang ilang mga estado ay sumangguni sa mga bisita sa FINRA para sa impormasyon ng broker. Ngunit kahit na ang site ng iyong estado ay may maraming impormasyon sa sarili nito, ang BrokerCheck ay nagkakahalaga ng pagbisita upang makita lamang kung mayroong anumang karagdagang mga detalye. Upang magsaliksik sa pamamagitan ng telepono, tumawag sa 800-289-9999. SEC: Kasama ng maraming mga ahensya ng regulasyon ng estado, ang isang pangunahing mapagkukunan ng impormasyon tungkol sa mga rehistradong tagapayo sa pinansiyal ay ang website ng External Investment Advisor (IAPD) ng SEC's Investment. Doon mo mahahanap ang rehistrasyon at form ng pag-uulat na ADV na ang karamihan sa mga tagapayo ng pamumuhunan at mga kumpanya ng tagapayo ng pamumuhunan ay kinakailangang mag-file sa komisyon o estado. Naglalaman ang form ng maraming mga detalye tungkol sa negosyo ng isang tagapayo. Sa ilalim ng bahagi 2 ng form, ang mga tagapayo ay kinakailangang gumawa ng isang payak na Ingles na brochure na naglilista, bukod sa iba pang mga bagay, serbisyo ng tagapayo, iskedyul ng bayad, impormasyon sa disiplina, mga salungatan ng interes at ang background at edukasyon ng background ng mga pangunahing tauhan. Dapat bigyan ng tagapayo ng pamumuhunan ang brochure na iyon sa iyo, na may mga pana-panahong pag-update. Ngunit maaari mo ring mahanap ito sa website ng IAPD. Huwag mag-upa ng isang tagapayo sa pamumuhunan nang hindi binabasa ang buong form, nagpapayo sa SEC.
4. Patunayan ang pagiging kasapi ng SIPC
Dapat mo ring patunayan na ang isang firm ng brokerage ay isang miyembro ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC), isang korporasyong di-tubo na nagpoprotekta sa mga namumuhunan hanggang sa $ 500, 000 (kasama ang $ 250, 000 para sa cash) kung ang isang kompanya ay lumabas sa negosyo, sa marami sa parehong paraan na pinoprotektahan ng Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) ang mga customer ng bangko. Kapag namumuhunan, laging gumawa ng mga tseke sa kumpanya ng SIPC at hindi sa isang indibidwal na broker.
5. Regular na Suriin ang Iyong Mga Pahayag
Ang pinakamasama bagay na maaari mong gawin ay ilagay ang iyong mga pamumuhunan sa autopilot. Maingat na suriin ang iyong mga pahayag — kung natanggap mo ang mga ito sa online o sa pag-print - makakatulong sa iyo na makita ang mali, o kahit na mga pagkakamali, maaga pa. Magtanong ng mga katanungan kung ang iyong pagbabalik sa pamumuhunan ay hindi kung ano ang iyong inaasahan o kung may mga sorpresa na pagbabago sa iyong portfolio. Huwag tanggapin ang mga kumplikadong katiyakan na hindi mo talaga maintindihan. Kung hindi ka makakakuha ng tuwid na mga sagot, hilingin na magsalita sa isang taong mas mataas. Huwag kailanman matakot na ikaw ay magmukhang ignorante o tiningnan bilang isang gulo.
6. Mga Pondo sa Pag-alis at Pagreklamo
Ang Bottom Line
Ang Mahusay na Pag-urong ay maaaring matapos, ngunit ang pagkakasala ng mga broker at tagapayo ng pamumuhunan ay nagpapatuloy. Kaya gumawa ng masusing pananaliksik bago mo ibigay ang iyong pera sa isang propesyonal sa pananalapi, pagkatapos ay maingat na subaybayan ang iyong mga account. Ang mga pamumuhunan ay maaaring hindi magagawa pati na rin inaasahan para sa mga lehitimong dahilan. Ngunit huwag mag-atubiling i-pull out ang iyong pera kung hindi ka komportable tungkol sa iyong mga pagbabalik o may iba pang mga alalahanin na hindi mabilis na tinugon ng tagapayo.
