Talaan ng nilalaman
- 1. Mas mahaba kaysa sa Akala mo
- 2. Maikling Maikling Pagbagsak ng Social Security
- 3. Nasa Likod tayo sa Pag-iimpok
- 4. Ang Half lang ay May Plano ng Pagreretiro
- 5. Marami sa Amin Patuloy na Nagtatrabaho
- 6. Anong Sinasaklaw ng Medicare
- Ngayon para sa Ilang Magandang Balita
- Mga Hakbang na Kumuha ng Mga Pag-save sa Track
Ang pagretiro ay isang paksa na regular na gumagawa ng mga pamagat, at hindi lahat ay naghihikayat. Ang mga Amerikano ay nabubuhay nang mas mahaba kaysa sa dati. Gayunpaman, kung ipinapalagay mo na ang karamihan sa mga tao ay nakakatipid nang higit pa upang maghanda para sa kanilang mga pangmatagalang pangangailangan, magkakamali ka.
Narito ang ilan sa mga nakakagulat na katotohanan tungkol sa pagreretiro sa Estados Unidos.
Mga Key Takeaways
- Ang post-career phase ng iyong buhay ay maaaring tumagal ng isang quarter-siglo o higit pa. Ang mga benepisyo sa Seguridad ng Seguridad na nag-iisa ay hindi sapat upang tiyakin ka ng isang komportableng pagreretiro. nakatulong na pamumuhay o isang nars sa pag-aalaga. Upang matiyak na nakatipid ka ng sapat, subukang i-maximize ang mga kontribusyon sa iyong mga plano at naka-sponsor na mga employer at IRA.
1. Maaari Ito Mahaba nang Mahaba kaysa sa Akala mo
Ang average na Amerikano ay magretiro sa edad na 66 at mabubuhay hanggang sa halos 79. Gayunpaman, para sa marami, ang pagreretiro ay tatagal nang mas mahaba kaysa sa 13 taon. Ang mga numero ay skewed ng bilang ng mga indibidwal na namatay medyo bata.
Isaalang-alang ito: Ang isang 65-taong-gulang na babae ay may 50% na posibilidad na gawin ito sa edad na 85, at ang isang 65 taong gulang na lalaki ay may 50% na pagkakataon na maabot ang edad na 82. Iyon ang dahilan kung bakit kailangang magplano ng mga batang manggagawa sa loob ng dalawang dekada o higit pang kita sa pagretiro. At para sa mga kasalukuyang retirado, ang isang portfolio ng ultra-conservative na binubuo lamang ng mga bono ay maaaring hindi magbigay ng sapat na paglaki, lalo na sa mga rate ng interes na malapit pa rin sa mga makasaysayang lows.
"Habang ang mga portfolio ng eksklusibo o pangunahin na binubuo ng mga bono ay maaaring mukhang mas ligtas kaysa sa mga stock na may potensyal na mas mababang downside risk short term, ayon sa kasaysayan ay nagbigay sila ng makabuluhang mas mababang pangkalahatang pagbabalik ng mahabang panahon. Maaari itong maging sanhi ng labis na pag-aalala tungkol sa pagsunod sa implasyon o pagtugon sa ninanais na mga pag-asenso ng asset para sa kasiya-siyang kita sa ibang pagkakataon, ”sabi ni Daniel P. Schutte, MBA, tagapagtatag at tagapayo sa pananalapi, Schutte Financial, Denver, Colorado.
"Ang isang malawak na sari-saring portfolio ng pagreretiro na binubuo ng 40% ng malalaking stock ng US, 25% maliit na cap ng stock ng US, 25% na mga bono sa US, at 10% cash ay nagkaroon ng isang rate ng tagumpay ng 98% sa pangmatagalang 35 taon sa pagretiro bago tumakbo walang pera. Ang pag-iba-iba ay isang gabay na pamumuhay na gabay sa pamumuhunan - manatiling iba-iba sa pagretiro din, "sabi ni Craig Israelsen, Ph.D., taga-disenyo ng 7Twelve Portfolio, ng Springville, Utah.
2. Maikling Maikling Pagbagsak ng Social Security
Inirerekumenda ng maraming tagapayo sa pananalapi na palitan ang 80% ng iyong karaniwang kita sa sandaling na-hit mo ang pagretiro. Karamihan sa mga oras, ang mga pagbabayad ng Social Security lamang ay hindi sapat na sapat upang maabot ang target na iyon.
Noong 2019, ang average na buwanang benepisyo sa Social Security ay $ 1, 461 lamang, na lumabas sa $ 17, 532 bawat taon.
"Ang isa sa mga malaking isyu sa Social Security ay ang pagbibigay lamang ng isang katulad na pamantayan ng pamumuhay para sa mga nasa pinakamababang kuwarts ng mga kumikita ng kita sa US Sa madaling salita, maliban kung ang iyong sambahayan ay kumikita ng mas mababa sa $ 30, 000 sa isang taon, ang karamihan sa mga tao ay kakailanganin upang umasa sa ilang uri ng personal na pagtitipid upang mapanatili ang kanilang kasalukuyang pamantayan ng pamumuhay sa pagretiro, "sabi ni Mark Hebner, tagapagtatag at pangulo ng Index Fund Advisors, Inc., ng Irvine, Calififornia, at may-akda ng Index Funds: Ang 12- Hakbang ng Pagbawi ng Hakbang para sa Mga Aktibong Pamuhunan .
Iyon ang dahilan kung bakit napakahalaga upang simulan ang pag-save habang ikaw ay bata, gamit ang mga sasakyan na nakinabang sa buwis tulad ng isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) o lugar ng trabaho 401 (k).
3. Ang mga Amerikano ay Way sa Likod sa Pag-iimpok
"Sa pagitan ng dalawang pag-crash sa stock market at hindi makatipid ng sapat sa nakaraang 16 taon, kasabay ng pagtaas ng gastos at inflation, ang mga Amerikano ay napakalayo sa pag-save para sa pagretiro, " sabi ni Carlos Dias Jr., kayamanan manager, Excel Tax & Wealth Group, ng Lake Mary, Florida.
Habang tumatalikod ang lugar ng trabaho sa Amerika mula sa mga plano sa pensiyon, ang onus ay lalong lumalakas sa mga manggagawa upang mai-secure ang kanilang sariling mga pagretiro. Ang katotohanan ay, bagaman, medyo kakaunti ang nagtagumpay. Ayon sa thestreet.com, noong 2019 ang isang tipikal na mag-asawa sa 56-to-61 age bracket na walang mga account sa pagreretiro ay may $ 17, 000 lamang sa pagtitipid. Para sa marami sa atin, hindi iyan sapat upang mabuhay ng isang taon, pabayaan ang isang buong pagretiro.
Sa dagdag na panig, ang ibig sabihin ng pag-iimpok sa pagretiro ng mga nagtatrabaho sa sambahayan na edad 32 hanggang 61 ay $ 95, 776, ayon sa Economic Policy Institute. At, 35% ng mga manggagawa ay may $ 100, 000 o higit pa na na-save para sa pagretiro.
4. Ang Half lang ang May Plano ng Pagreretiro
Dati na maaari mong gastusin ang karamihan sa iyong karera sa isang kumpanya at umaasa sa isang pensiyon kapag naabot mo ang pagretiro. Ngayon, gayunpaman, ang panggitna taunang halaga ng pensiyon para sa mabilis na pagbawas ng bilang ng mga Amerikano na mayroong luma na tinukoy na plano ng benepisyo ay $ 9, 376, ayon sa CNBC.com.
Sa kasamaang palad, marami sa atin ang hindi pinapalitan ang mga pensyon na may isang tinukoy na plano ng kontribusyon tulad ng isang 401 (k). Ayon sa ulat ng Vanguard's How America Sine-save ang 2019, halos 100 milyong katao ang may tinukoy na plano ng kontribusyon, kabilang ang ilan na mayroon ding pensiyon. Ang resulta ng pagtatapos: Tungkol sa 43% ay walang anumang sasakyan sa pag-iimpok sa lugar ng trabaho sa 2019, ayon sa Bloomberg.
Gayunpaman, ang 91% ng mga manggagawa na may access sa isang plano sa pagretiro sa lugar ng trabaho ay ginagamit ito upang makatipid. At ang karamihan sa kanila (79%) ay sapat na nag-ambag upang makakuha ng pagtutugma ng kontribusyon ng kanilang employer.
$ 103, 700
Ang laki ng average na 401 (k) balanse sa unang quarter ng 2019
5. Marami ang Nanatili sa Workforce
Ibinigay ng katotohanan na napakaraming mga Amerikano ang nasa likod ng kanilang pagtitipid, marahil hindi nakakagulat na marami ang nananatili sa workforce nang maayos pagkatapos maabot ang pagiging karapat-dapat sa Social Security.
Ayon kay Bloomberg, halos 19% ng mga tao 65 o mas matanda ang nagtatrabaho sa buong o o part-time hanggang sa 2017. Ilang 20% ng mga manggagawa sa pangkalahatan ang nagsasabi na hindi na nila makakapagretiro.
6. Hindi Makakaloob ng Pamumuhay na Tinulungan ng Medicare
Inihayag ng data ng gobyerno na halos 70% ng mga indibidwal na umabot sa edad na 65 ay mangangailangan ng pangmatagalang pangangalaga sa ilang punto. Ang gastos sa panggitna ng isang nakatulong na pasilidad ng pamumuhay ay $ 4, 000 sa isang buwan hanggang sa 2018, ayon sa Genworth Financial Inc. Ito ay higit sa dalawang beses na para sa isang pribadong silid sa isang nursing home sa 2018, ayon sa AARP.
Ano ang hindi napagtanto ng maraming nakatatanda na ang Medicare ay hindi nagbabayad para sa karamihan sa mga pangmatagalang gastos sa pangangalaga. Saklaw lamang nito ang 100 araw ng pag-aalaga sa isang kasanayang pasilidad sa pag-aalaga, at kung ito ay nauna sa paglagi ng ospital ng tatlong araw o higit pa.
Kung hindi ka nakaupo sa isang napakalaking itlog ng pugad, iyon ay isang magandang dahilan upang simulan ang pag-iisip tungkol sa pang-matagalang seguro sa pangangalaga sa iyong huli na 50s o maagang 60s.
Ngayon para sa Ilang Magandang Balita
Bagaman sa tuwing linggong isang bagong pag-aaral o survey ay pinakawalan na binibigyang diin kung gaano kasamang hindi handa ang mga Amerikano, ang iba pang pananaliksik ay nagmumungkahi na ang pananaw sa pagreretiro ay maaaring hindi malabo sa tila - kapwa sa ugali ng mga Amerikano at sa aksyon na kanilang ginagawa.
Narito ang ilang mga nakakatuwang katotohanan:
- Anim sa 10 manggagawa ang nagsabing nakakaramdam sila ng tiwala o medyo may tiwala sa pagkakaroon ng tamasahin ang uri ng pagreretiro na nais nila.57% ng mga manggagawa na nagsabi na ang pag-save para sa pagretiro ay ang kanilang pangungunang pinansiyal na pinansiyal.59% ng mga manggagawa na inaasahan ang kanilang pamantayan ng pamumuhay na manatili ang pareho o pagtaas ng pagretiro.Higit sa isang-katlo ng mga sambahayan na nagmamay-ari ng isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) noong 2017.35% ng mga sambahayan na nag-ambag sa tradisyonal na mga IRA, habang ang 36% ay nag-ambag sa mga Roth IRA, at 20% ay nag-ambag sa higit sa isang uri ng IRA.
Paano Kumuha ng Track
Depende sa kung magkano ang pag-unlad na nagawa mo sa iyong sariling mga hangarin sa pagretiro, maaari kang maging mas mahusay o mas masahol pa sa kung saan ka tumayo. Kung hindi ka malapit sa iyong target na nais mong maging, ang pangalawang pagtingin sa iyong plano sa pagretiro ay makakatulong sa iyo na matukoy ang mga gaps.
Magsimula sa pamamagitan ng pagsusumikap upang makakuha ng isang kuwintas sa kung magkano ang kailangan mo para sa pagretiro, batay sa iyong kasalukuyang paggasta at ang pamantayan ng pamumuhay na gusto mo. Pagkatapos ay tingnan ang iyong mga balanse sa pag-iimpok at kung magkano ang iyong pag-save ng regular.
Sa paglipas ng kalahati ng mga Amerikano (55%) ay nagtatayo ng kanilang mga itlog ng pugad gamit ang isang regular na account sa pag-save, ngunit maaaring hindi ito sapat na mabuti, binigyan ng mababang mga rate ng interes ng mga account sa bangko.
Kailangan mong tumingin sa iba pang mga sasakyan sa pamumuhunan.
Kabilang sa mga millennial, ang 63% ay ginusto ang cash sa stock o mutual na pondo para sa pag-iimpok sa pagretiro.
Sinusuportahan mo ba ang iyong mga kontribusyon sa iyong 401 (k) o 403 (b) kung mayroon ka, o, kahit papaano, nag-iipon ng sapat upang makuha ang tugma ng kumpanya? Kung hindi, mag-isip tungkol sa pagdaragdag ng iyong mga kontribusyon.
Ang mabagal na pagguho ng mga plano ng pensyon ay nangangahulugan na ang mga Amerikano ay dapat na magbabalik sa tinukoy na mga plano ng kontribusyon upang maghanda para sa pagretiro.
Sa kasamaang palad, tulad ng pagpapakita ng data, madalas na hindi ito ang kaso. Maaaring ipakita ang mga pag-aaral at istatistika kung nasa track ka - o hindi — at kung paano magplano nang naaayon.
