Talaan ng nilalaman
- Isang Diskarte para sa Anumang Market
- 1. Mga Pautang ng Pederal na Bono
- 2. Mga Pondo ng Munisipal na Bono
- 3. Buwis sa Corporate Fund
- 4. Mga Pondo sa Pera ng Pera
- 5. Mga Pondo ng Dividend
- 6. Mga Gamit ng Mutual Funds
- 7. Mga Pondong Malaki
- 8. Hedge at Iba pang Mga Pondo
- Ang Bottom Line
Ang kawal na likas na kuto ay sumisigaw sa labis na pag-iingat kapag naririnig ng mga namumuhunan ng kapwa pondo ang salitang "urong" at ang mga ulat ng balita ay nagpapakita ng pagbaba ng mga presyo ng stock. Ang mga takot sa karagdagang pagtanggi at pag-mount ng mga pagkalugi ay humabol sa mga namumuhunan sa labas ng mga pondo ng stock at itulak ang mga ito patungo sa mga pondo ng bono sa isang kaligtasan.
Ang paglipad na ito ay maaaring isang epektibong taktika para sa mga namumuhunan na may panganib-averse habang tumatakas sila ng mga pagkakapantay-pantay para sa napansin na kaligtasan ng mundo ng puhunan na may kita na kita. Gayunpaman, habang ang ilang mga pondo ay hindi gaanong pabagu-bago kaysa sa mga stock, hindi ito totoo para sa buong uniberso ng kapwa pondo.
Basahin ang para sa isang pagtingin sa mga pondo ng bono na may posibilidad na umunlad sa mga mahihirap na kalagayan sa merkado tulad ng mga pag-urong.
Isang Diskarte para sa Anumang Market
Habang ang mga pondo ng bono at katulad na mga namumuhunan na konserbatibo ay nagpakita ng kanilang halaga bilang ligtas na mga pag-iingat sa mga mahihirap na oras, ang pamumuhunan tulad ng isang lemming ay hindi tamang diskarte para sa mga namumuhunan na naghahanap ng pangmatagalang paglago. Dapat ding maunawaan ng mga namumuhunan na tila mas ligtas ang isang pamumuhunan, ang mas kaunting kita na maasahan nila mula sa hawak.
Bihirang gumana ang tiyempo sa merkado. Sinusubukan ang oras ng merkado sa pamamagitan ng pagbebenta ng iyong mga pondo sa stock bago mawalan sila ng pera at paggamit ng mga nalikom upang bumili ng mga pondo ng bono o iba pang mga konserbatibong pamumuhunan at pagkatapos ay gawin ang reverse upang makuha ang kita kapag tumataas ang stock market ay isang peligrosong laro upang i-play. Ang mga logro ng paggawa ng tamang ilipat ay nakasalansan laban sa iyo. Kahit na nakamit mo ang tagumpay nang isang beses, ang mga logro ng paulit-ulit na panalo nang paulit-ulit sa buong buhay ng pamumuhunan ay hindi ka pabor sa iyo.
Ang isang mas mahusay na diskarte ay upang makabuo ng isang sari-saring portfolio ng kapwa pondo. Ang isang maayos na itinayong portfolio, kabilang ang isang halo ng parehong pondo ng stock at bono, ay nagbibigay ng isang pagkakataon upang lumahok sa paglago ng stock market at unan ang iyong portfolio kapag ang stock market ay bumababa. Ang nasabing portfolio ay maaaring itayo sa pamamagitan ng pagbili ng mga indibidwal na pondo sa mga proporsyon na tumutugma sa iyong ninanais na paglalaan ng asset. Bilang kahalili, magagawa mo ang buong trabaho sa isang solong pondo sa pamamagitan ng pagbili ng isang kapwa pondo na may "paglaki at kita" o "balanseng" sa pangalan nito.
Mga Key Takeaways
- Kapag mayroong isang pagbagal sa ekonomiya o kahit isang pag-urong, ang umiiral na karunungan ay ang mga namumuhunan ay dapat lumayo mula sa mga pondo ng equity at lumipat patungo sa naayos na kita.Ang kita ay maaaring maging isang matalinong paglipat, ngunit huwag subukang oras ng mga merkado sa pamamagitan ng paglabas ng mga pondo ng stock kapag sa palagay mo ay bumabagal ang paglago at pagkatapos ay simulan ang pamumuhunan sa mga pondo ng bond.Instead, magkaroon ng isang sari-saring portfolio na may isang halo ng mga pondo ng bond at equity upang makaya mo ang anumang mga hamon na kinakaharap ng ekonomiya nang hindi nakikita ang iyong mga paghawak ay nagkakaroon ng malaking hit.
1. Mga Pautang ng Pederal na Bono
Ang ilang mga uri ng mga pondo ng bono ay partikular na tanyag sa mga namumuhunan-averse mamumuhunan. Ang mga pondo na binubuo ng mga bono ng Treasury ng Estados Unidos ay nangunguna sa pack, dahil ang mga ito ay itinuturing na isa sa pinakaligtas. Ang mga namumuhunan ay hindi nahaharap sa panganib sa kredito dahil ang kakayahan ng gobyerno na magbayad ng buwis at pag-print ng pera ay nag-aalis ng panganib ng default at magbigay ng pangunahing proteksyon.
Ang mga pondo ng bono na namumuhunan sa mga mortgage na securitized ng Government National Mortgage Association (Ginnie Mae) ay sinusuportahan din ng buong pananampalataya at kredito ng gobyernong US. Karamihan sa mga pagpapautang (karaniwang, mga utang para sa mga first-time homebuyers at mga low-income loan) na securitized bilang Ginnie Mae mortgage-backed securities (MBS) ay ang mga garantisado ng Federal Housing Administration (FHA), Veterans Affairs o iba pang pederal na ahensya ng pabahay.
Ang mga pagpipilian upang isaalang-alang isama ang mga pederal na pondo ng bono, pondo ng munisipal na buwis, nabubuwis na pondo ng kumpanya, pondo sa pamilihan ng pera, pondo ng dibidendo, mga pondo ng kapwa mga gamit, pondo ng malalaking takip, at pondong pang-halamang-bakod.
2. Mga Pondo ng Munisipal na Bono
Susunod, sa listahan ang mga pondo ng munisipal na bono. Inisyu ng gobyerno at pang-lokal na pamahalaan, ang mga pamumuhunan na ito ay gumagamit ng lokal na awtoridad sa pagbubuwis upang magbigay ng isang mataas na antas ng kaligtasan at seguridad sa mga namumuhunan. Nagtataglay sila ng isang mas malaking peligro kaysa sa mga pondo na namuhunan sa mga security na sinusuportahan ng pamahalaang pederal ngunit itinuturing pa ring ligtas.
3. Buwis sa Corporate Fund
Ang mga buwis na buwis sa bono na inilabas ng mga korporasyon ay isa ring pagsasaalang-alang. Nag-aalok sila ng mas mataas na ani kaysa sa mga isyu na suportado ng gobyerno ngunit may mas malaking panganib. Ang pagpili ng isang pondo na namumuhunan sa mga de-kalidad na isyu sa bono ay makakatulong sa pagbaba ng iyong panganib. Habang ang mga pondo ng bono sa corporate ay mas mataas kaysa sa mga pondo na nagtataglay lamang ng mga bono na inisyu ng gobyerno, sila ay mas mababa sa peligro kaysa sa mga pondo sa stock.
4. Mga Pondo sa Pera ng Pera
Pag-iwas sa pag-iwas sa mga pag-urong, ang mga bono ay tiyak na popular, ngunit hindi lamang sila ang laro sa bayan. Ang mga namumuhunan sa ultra-conservative at mga hindi nagpopropolis na mga mamumuhunan ay madalas na nasaksak ang kanilang cash sa mga pondo sa merkado ng pera. Habang ang mga pondong ito ay nagbibigay ng isang mataas na antas ng kaligtasan, dapat lamang silang magamit para sa panandaliang pamumuhunan.
Hindi na kailangang maiwasan ang pondo ng equity kapag bumagal ang ekonomiya, sa halip, isaalang-alang ang mga pondo at stock na nagbabayad ng mga dibidendo, o na namuhunan sa steadier, mga stock staples ng consumer; sa mga tuntunin ng mga klase ng asset, ang mga pondo na nakatuon sa mga stock na may malaking cap ay may posibilidad na mas mababa sa peligro kaysa sa mga nakatuon sa mga stock na maliit-cap, sa pangkalahatan.
5. Mga Pondo ng Dividend
Taliwas sa tanyag na paniniwala, ang paghanap ng kanlungan sa mga mahihirap na oras ay hindi nangangahulugang iniwan ang stock market. Habang ang mga namumuhunan stereotypically isipin ang stock market bilang isang sasakyan para sa paglago, ang pagbabahagi ng presyo ng pagbabahagi ay hindi lamang ang laro sa bayan pagdating sa paggawa ng pera sa stock market. Halimbawa, ang mga pondo ng mutual na nakatuon sa mga dividends ay maaaring magbigay ng malakas na pagbabalik na may mas kaunting pagkasumpungin kaysa sa mga pondo na mahigpit na nakatuon sa paglago.
6. Mga Gamit ng Mutual Funds
Ang mga pondo ng mutual na batay sa mga gamit at pondo na namuhunan sa mga staple ng mga mamimili ay hindi gaanong agresibo na mga diskarte sa pondo ng stock na may posibilidad na magtuon sa pamumuhunan sa mga kumpanya na nagbabayad ng mahuhulaan na mga dibahagi.
7. Mga Pondong Malaki
Ayon sa kaugalian, ang mga pondo na namumuhunan sa mga stock na may malaking cap ay may posibilidad na hindi gaanong masusugatan kaysa sa mga stock na maliit na maliit na takip, dahil ang mas malalaking kumpanya ay mas mahusay na nakaposisyon upang matiis ang mga mahihirap na oras. Ang paglilipat ng mga ari-arian mula sa mga pondo na namumuhunan sa mas maliit, mas agresibong mga kumpanya sa mga tumaya sa mga asul na chips ay nagbibigay ng isang paraan upang unahin ang iyong portfolio laban sa mga pagtanggi sa merkado nang hindi tumatakas sa stock market.
8. Hedge at Iba pang Mga Pondo
Para sa mga mayayamang indibidwal, ang pamumuhunan ng isang bahagi ng iyong portfolio sa mga pondo ng bakod ay isang ideya. Ang mga pondo ng hedge ay idinisenyo upang kumita ng pera anuman ang mga kondisyon ng merkado. Ang pamumuhunan sa isang napakasamang pondo ng panahon ay isa pang ideya, dahil ang mga pondong ito ay partikular na idinisenyo upang kumita ng pera kapag ang mga merkado ay humina.
Sa parehong mga kaso, ang mga pondong ito ay dapat na kumakatawan lamang sa isang maliit na porsyento ng iyong kabuuang mga paghawak. Sa kaso ng mga pondo ng halamang-bakod, ang pagpaparami ay ang kasanayan ng pagtatangka na mabawasan ang panganib, ngunit ang aktwal na layunin ng karamihan sa mga pondo ng bakod ngayon ay upang mapakinabangan ang pagbabalik sa pamumuhunan. Ang pangalan ay karamihan sa makasaysayang, bilang ang unang pondo ng halamang-singaw na sinubukan upang makaligtas laban sa downside na peligro ng isang merkado ng oso sa pamamagitan ng pag-ikot ng merkado (ang mga pondo ng isa't isa sa pangkalahatan ay hindi maaaring pumasok sa mga maikling posisyon bilang isa sa kanilang pangunahing layunin. Ang mga pondo ng hedge ay karaniwang gumagamit ng dose-dosenang mga iba't ibang mga diskarte, kaya hindi tumpak na sabihin na ang mga pondo ng bakod na peligro lamang ang panganib. Sa katunayan, dahil ang mga tagapamahala ng pondo ng halamang-singaw ay gumawa ng mga pamumuhunan na haka-haka, ang mga pondong ito ay maaaring magdala ng mas maraming peligro kaysa sa pangkalahatang merkado. Sa kaso ng mga napakarumi na pondo ng panahon, ang iyong portfolio ay maaaring hindi magastos nang maayos kapag ang mga oras ay mabuti.
Ang Bottom Line
Hindi alintana kung saan mo inilalagay ang iyong pera, kung mayroon kang pangmatagalang timeframe, tingnan ang isang down market bilang isang pagkakataon upang bumili. Sa halip na ibenta kapag mababa ang presyo, tingnan ito bilang isang pagkakataon upang mabuo ang iyong portfolio sa isang diskwento. Kapag ang pagretiro ay nagiging isang malapit na posibilidad, gumawa ng isang permanenteng paglipat sa isang konserbatibong direksyon. Gawin ito dahil mayroon kang sapat na pera upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at nais na alisin ang ilan sa mga panganib mula sa iyong portfolio para sa mabuti, hindi dahil plano mong tumalon muli kapag sa tingin mo ay babangon muli ang mga merkado.
