Ang rate ng roll ay tumutukoy sa porsyento ng mga gumagamit ng credit card na nagiging mas delikado sa kanilang mga account. Ang rate ng roll ay ang porsyento ng mga gumagamit ng card na "roll" mula sa 60-araw na huli hanggang sa 90-araw na kategorya ng huli o mula sa 90-araw na huli hanggang sa 120-araw na kategorya ng huli, at iba pa. Sa industriya ng credit card, iniuulat ng mga creditors ang mga huling pagbabayad sa 30-araw na mga pagtaas na nagsisimula sa 60-araw na huli na kategorya at sumasaklaw sa 90-araw na huli, 120-araw na huli, 150-araw na huli at iba pa hanggang sa singilin. Ang mga singilin ay nasasailalim sa pagpapasya ng pribadong kumpanya at mga batas ng estado. Para sa pederal na pautang, ang isang singil-off ay kinakailangan pagkatapos ng 270 araw ayon sa pederal na regulasyon.
Pagbabagsak ng rate ng Roll
Ang mga rate ng roll ay ginagamit ng mga bangko upang matulungan ang pamahalaan at mahulaan ang mga pagkalugi ng kredito batay sa pagkadismaya.
Kinakalkula ang Mga Presyo ng Roll
Ang mga institusyong pampinansyal ay may iba't ibang pamamaraan para sa pagkalkula ng mga rate ng roll. Maaari nilang kalkulahin ang mga rate ng roll sa bilang ng mga nangungutang sa delinquency o ang halaga ng mga pondo na delinquent.
Halimbawa, kung 20 sa 100 mga gumagamit ng credit card na hindi nag-aalis makalipas ang 60 araw ay delikado pa rin pagkatapos ng 90 araw, ang 60-to-90 araw na roll-rate ay 100%. Bukod dito, kung 10 lamang sa 20 mga nagbigay ng credit card na delinquent sa 60 araw ay delikado ngayon sa 90 araw, ang rate ng roll ay magiging 50%.
Kung isinasaalang-alang ang mga rate ng delinquency roll sa pamamagitan ng mga balanse, ibabatay ng isang bangko ang kanilang mga kalkulasyon sa kabuuang mga balanse ng hindi pagkakasunod-sunod. Halimbawa, kung ang 60-araw na delinquent na balanse para sa portfolio ng credit card ng maliit na bangko noong Pebrero ay $ 100 milyon, at ang 90-araw na balanse na balanse para sa Marso ay $ 40 milyon, ang 60-to-90 na araw ng roll-rate sa Marso ay 40 % (ibig sabihin, $ 40 milyon / $ 100 milyon). Nangangahulugan ito na 40% ng $ 100 milyon na natatanggap sa 60-araw na bucket sa Pebrero ay lumipat sa 90-araw na bucket sa Marso.
Ang credit card na naglalabas ng mga bangko ay tinantya ang mga pagkalugi ng credit sa pamamagitan ng paghiwalay ng kanilang pangkalahatang portfolio ng credit card sa delinquency "mga balde, " katulad ng 60-araw, 90-araw na mga kategorya na nabanggit kanina. Sinusukat ng pamamahala ng isang bangko ang mga rate ng roll para sa kasalukuyang buwan at kasalukuyang quarter, o isang average ng ilang buwan o quarters upang makinis ang mga pagbabago. Ang mga rate ng roll ay maaari ring masira ng kategorya ng produkto o kalidad ng borrower upang makakuha ng isang mas mahusay na pag-unawa sa mga delinquencies sa pangkalahatan.
Mga Paglalaan ng Pagkawala sa Credit
Kapag natukoy ang mga rate ng roll, inilalapat ang mga ito sa natitirang mga natanggap sa loob ng bawat bucket, at ang mga resulta ay pinagsama upang matantya ang kinakailangang antas ng allowance para sa pagkalugi sa credit. Karaniwang ina-update ng mga institusyong pampinansyal ang mga probisyon sa pagkawala ng credit sa kanilang mga pahayag sa pananalapi quarterly. Ang mga probisyon ng pagkawala ng kredito sa pangkalahatan ay isang gastos o pananagutan na isinusulat ng isang bangko. Ang mga bangko ay may pagkakaiba-iba ng mga pamamaraan para sa pagtukoy ng mga probisyon ng pagkawala ng kredito na may karaniwang bahagi lamang ng mga hindi magagandang balanse na isinulat sa mga unang delinquencies. Sinusubaybayan ng mga bangko ang mga rate ng roll at mga probisyon ng pagkawala ng kredito upang masukat ang mga panganib ng mga nagpapahiram. Ang mga rate ng roll ay maaari ring makatulong sa mga nagbigay ng credit upang magtakda ng mga pamantayan sa pagsulat batay sa mga trend ng pagbabayad para sa iba't ibang uri ng mga produkto at iba't ibang uri ng mga nagpapahiram.
