Ang industriya ng pinapayuhan sa pinansya ay hinog para sa pagkagambala. Habang madalas itong bumubuo ng kaakit-akit na kita, ang industriya ay kilalang-kilala din mabagal na umusbong. Ang mga tagapayo na maaaring umangkop at magsama ng mga bagong teknolohiya ay mag-posisyon sa kanilang sarili para sa tagumpay. Ang mga hindi maiiwan.
Ang pinakamalaking ebolusyon sa ngayon ay isang paglipat mula sa bayad na batay sa transaksyon hanggang sa mga account na nakabatay sa bayad. Kasunod ng krisis sa pananalapi noong 2008 at ang pagtaas ng pasibo na pamumuhunan, sinimulan ng mga mamumuhunan na bigyang-pansin ang mga bayad na sinisingil nila. Alinsunod dito, ang mga account na nakabatay sa bayad, kung saan ang mga gastos ay mas malinaw, lumago sa katanyagan.
Isang Bagong Diskarte sa Pamumuhunan
Ang mga namumuhunan ay lumipat din mula sa mas mataas na gastos sa pamumuhunan patungo sa mas abot-kayang, tulad ng mga ETF at mga pondo ng index. Bahagyang ipinapaliwanag nito ang dramatikong paglayo mula sa aktibong pamamahala patungo sa mga diskarte sa pamamahala ng passive.
Ang mas mababang bayarin sa mas mababang pamumuhunan, na sinamahan ng malakas na pagganap ng post-krisis sa merkado dahil ang krisis ay nangangahulugang ang mga tagapayo na nagpapahalaga sa aktibo ay kailangang ipakita ang halaga nito sa kanilang mga kliyente.
Ang pinaka-epektibong paraan upang gawin ito ay sa pamamagitan ng paghahatid ng outperformance kumpara sa isang benchmark, na posible lamang sa mga aktibong diskarte sa pamamahala. Ang mga diskarte sa pasibo ay maaari lamang ginagarantiyahan ang pagganap ng merkado, mas kaunting mga bayarin, na nangangahulugang hindi nila pinapabagsak ang benchmark nang default. Dahil sa malamang na mas malapit kami sa dulo ng kasalukuyang merkado ng toro kaysa sa simula, maaaring isaalang-alang ng mga tagapayo na muling suriin ang papel na ginagampanan ng mga passive strategies sa mga portfolio ng kanilang mga kliyente.
Pagpapalawak ng Margin at Pagpapasimpleng Gawain
Anuman ang pananaw sa merkado, ang mga bayarin ay malamang na patuloy na bumababa. Hindi ibig sabihin na ang mga margin ay i-compress din. Tulad ng pagbagsak ng mga kita, ang mga gastos sa paggupit ay makakatulong na mapanatili ang kakayahang kumita. Ang mga kumpanya ay nagputol ng mga gastos sa pamamagitan ng pag-ampon ng mga bagong teknolohiya na awtomatiko ang mga function ng administratibo at pamumuhunan na kasalukuyang ginagawa ng mga tagapayo. Ang Autonomous Research kamakailan ay naglathala ng isang ulat na tinantya na ang AI ay maaaring mabawasan ang mga gastos sa harap, gitna at likod ng opisina ng halos $ 200 bilyon sa pamamagitan ng 2030.
Ang mga kaunlarang teknolohikal ay humantong din sa mas mataas na mga inaasahan ng kliyente. Ginagamit ang mga mamimili upang laging may pag-access sa impormasyon at serbisyo. Habang ang serbisyo ng high-touch ay mahalaga pa rin, inaasahan ng mga kliyente na suriin ang kanilang mga pamumuhunan anumang oras, magkaroon ng access sa mga pagkakataon sa pamumuhunan sa kabuuan ng mga klase ng klase, tema, at mga heograpiya at nangangailangan ng matatag na cybersecurity at proteksyon ng data . Ang huling punto ay lalong mahalaga: ayon sa isang survey ng Financial Planning Association, 80% ng mga tagapayo ang ranggo ng cybersecurity bilang isang "mataas na priyoridad, " ngunit mas mababa sa 30% ang nakakaramdam ng kagamitan "Pamahalaan at mapagaan ang mga nauugnay na panganib."
Karamihan sa mga tagapayo ay may napakaraming mga gawain at hindi sapat na oras. Ang pag-automate ng ilan sa kanilang mga workload ay magpapalaya sa mga tagapayo na gumastos ng mas maraming oras sa pakikipag-ugnay sa kanilang mga kliyente.
Ang mga gawain na malamang na awtomatiko ay ang mga hindi nangangailangan ng kritikal o malikhaing pag-iisip. Ang mga simpleng komunikasyon at regular na paglilingkod sa kliyente ay na-address sa pamamagitan ng isang kumbinasyon ng artipisyal na intelektwal at matalino na segment ng kliyente.
Ang mga lugar tulad ng paglalaan ng asset, konstruksyon ng portfolio, at muling pagbalanse ay mga kandidato rin. Ipinakilala ng Blackrock ang mga ETF na pumili ng mga hawak na batay sa pag-aaral ng makina at pagpili ng natural na wika. Ang kanilang istraktura ng ETF at paggawa ng desisyon na nakabatay sa AI ay ginagawang makabuluhang mas mura kaysa sa karaniwang mga pinamamahalaang pondo.
Ang mga pinamamahalaang account at mga portfolio ng modelo ay nagbibigay ng mga tagapayo ng isa pang paraan upang mai-maximize ang kanilang magagamit na oras. Si Morgan Stanley ay gumulong ng isang produkto na tinatawag na Next Best Action, na sinusubaybayan ang mga portfolio ng kliyente at nagmumungkahi ng mga aksyon batay sa mga profile at patakaran ng pamumuhunan sa kliyente. Inaasahan na ang system sa huli ay gagawa ng mga rekomendasyon na lalampas sa mga paksang nauugnay sa pamumuhunan, sa karagdagang pagsemento sa relasyon ng tagapayo / kliyente. Ang mga sistema tulad ng Morgan Stanley's ay magkakaiba-iba ng mas bago, mas mataas na ugnay, pinagsama na mga handog ng serbisyo mula sa tradisyonal, mga antigong sistema na itinayo sa intuwisyon ng tao.
Higit pa sa Paghahatid ng kliyente at Pamamahala ng portfolio
Ang artipisyal na katalinuhan ay din ng isang tool na makakatulong sa mga tagapayo na makabuo ng mga nangunguna. Maaaring pag-aralan ng software ang data ng demograpiko at pampublikong upang lumikha ng mga kampanya sa marketing. Maaari rin itong suriin ang mga rate ng tugon at i-optimize ang pagiging epektibo ng kampanya.
Ang isang lugar na hindi pinahiram ang sarili nang kaagad sa automation ay ang kakayahang magbigay ng mga kliyente ng buwis, estate, philanthropic at iba pang dalubhasang payo. Ang mga kliyente ng mas mataas na net ay karaniwang may mas malawak at kumplikadong portfolio ng mga asset at nangangailangan ng tulong na lampas sa payo ng pamumuhunan. Marami sa mga na-customize na serbisyo na ito ay hindi nagpapahiram sa kanilang sarili sa madaling pagsukat. Sa pagkakataong ito, ang isang solusyon ay upang mabuo ang mga koponan. Pinapayagan ng isang koponan para sa pagdadalubhasa ng mga kasanayan sa mga miyembro ng koponan at higit na kahusayan sa pagbibigay ng mga solusyon sa kliyente mula sa administratibo hanggang sa mga pagpapaandar sa payo. Sa ganitong paraan, ang mga koponan ay nagbibigay ng likas na scalability at pagkilos upang matugunan ang mga pangangailangan ng kliyente.
Mahalaga, ang lahat ng mga uri ng mga gawain ay bukas sa automation ngunit ang pamamahala ng mga relasyon sa kliyente ay malamang na palaging nangangailangan ng ugnayan ng tao. Ang paglilinang at pagpapanatili ng matatag na ugnayan ng kliyente ay nakasalalay sa dalawang pangunahing elemento: pagtatag ng isang mataas na antas ng tiwala at magagamit at mai-access sa mga kliyente. Ang isang madalas na kadahilanan na binanggit ng mga kliyente para sa paglilipat ng mga tagapayo ay ang pang-unawa ng isang kakulangan ng oras at pagtugon. Sa isang mundo kung saan hinihingi ng mga kliyente ang pagtaas ng kakayahang magamit sa kanilang mga tagapayo, bawat minuto ay mabibilang. Narito kung saan ang pagpapalawak sa mga channel ng komunikasyon ay makakatulong sa mga tagapayo na mapanatili ang kanilang mga relasyon.
Ang mga teknolohikal na aplikasyon ay magiging pinaka-epektibo sa pamamagitan ng pagtulong sa mga tagapayo na i-maximize ang kanilang magagamit na oras at pinapayagan silang mag-ukol ng kanilang oras sa pakikipag-usap sa mga kliyente. Dahil sa karamihan ng mga bagong kliyente ay ang resulta ng mga referral, ito ay magiging mas mahalaga kaysa dati.
Ang kapana-panabik na takeaway dito ay ang teknolohiya ay magbibigay ng mga solusyon sa mga sentro ng gastos ng tagapayo pati na rin makatulong sa kanila na magamit ang mga pagkakataon sa kita. Ang caveat ay ang mga hindi nababagay at umunlad ay haharapin ang mga malubhang hamon.
