Ano ang Pagmumuni-muni ng Kabuuan?
Ang pagsasaalang-alang sa annuity o premium ay ang pera na binabayaran ng isang indibidwal sa isang kumpanya ng seguro upang pondohan ang isang annuity o makatanggap ng isang stream ng annuity na pagbabayad. Ang pagsasaalang-alang sa annuity ay maaaring gawin bilang isang kabuuan ng bilang o bilang isang serye ng mga pagbabayad, na madalas na tinutukoy bilang mga kontribusyon.
Mga Key Takeaways
- Ang pagsasaalang-alang sa annuity ay isang pagbabayad o premium na ginawa upang pondohan ang isang annuity.Annuities ay maaaring nakabalangkas sa maraming mga paraan, tulad ng agarang o ipinagpaliban, naayos o variable, at kwalipikado o hindi kwalipikado.Immediate annuities ay magbubuo ng mga pagbabayad sa isyu, pagkatapos matanggap ang pagsasaalang-alang.Ang mga pinangalanang annuities ay nagpapahintulot sa mga may-hawak ng account na mag-remit ng mga kontribusyon upang kumita ng interes at ipagpaliban ang pagtanggap ng mga kabayaran hanggang sa ibang araw.
Paano gumagana ang Annuity Mga Pagsasaalang-alang
Ang mga may-ari ng account na tumatanggap ng mga bayad sa kita ng annuity ay maaaring pumili ng iba't ibang mga frequency ng pamamahagi, tulad ng buwanang, quarterly, semiannally, o taun-taon. Ang mga pagbabayad ay batay sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang halaga ng pagsasaalang-alang ng annuity o naipon na halaga ng isang umiiral na deuyang ipinagpaliban, ang edad kung saan ang annuitant ay nagsisimulang tumanggap ng mga pagbabayad, ang pag-asa sa buhay ng annuitant o ang haba ng termino, ang inaasahang pamumuhunan ng annuity ay nagbabalik, at kung ang annuity ay naayos o variable. Maaaring mabigyan ng garantiya ang mga pagbabayad para sa buhay ng annuitant o isang tiyak na panahon (halimbawa, 5, 10, o 20 taon). Ang mga pagbabayad na ginagarantiyahan para sa isang mas maikling termino ay madalas na mas mataas.
Paano gumagana ang Annuities
Ang mga kasuotan ay maaaring nakaayos ayon sa isang malawak na hanay ng mga detalye at mga kadahilanan. Kaagad na mga annuities na gumawa ng isang stream ng mga pagbabayad sa isyu. Ang mga naantala na annuities ay mga produkto ng pagreretiro kung saan ang mga pagbabayad ay ipinagpaliban hanggang sa sinimulan ng may-ari ng account. Ang mga may-hawak ng account ay maaaring mag-remit ng mga kontribusyon sa kanilang mga account upang kumita ng interes; depende sa istraktura ng buwis (halimbawa, kwalipikado o hindi kwalipikado), ang mga pagsasaalang-alang o mga kontribusyon ay maaaring limitado. Ang pagkita ng ipinagpaliban na annuity ay nagtulak sa tampok na pagbabayad, kung saan ginawa ang isang stream ng mga pagbabayad.
Ang mga kasuotan ay maaaring balangkas sa pangkalahatan bilang alinman sa naayos o variable. Ang mga naayos na annuities ay kumita ng nakapirming mga rate ng interes at madalas ay may isang minimum na garantisadong rate. Pinapayagan ng iba't ibang mga annuities ang mga may-ari ng account na mamuhunan sa mga pondo na nakatali sa merkado. Karamihan sa mga variable na ipinagpaliban na mga annuities ay may isang nakapirming account, na nagbibigay ng isang halamang proteksyon laban sa mga pagbabago sa merkado. Ang ilang mga agarang annuities ay naglalaman ng isang variable na account, na nagpapahintulot sa may-ari na mamuhunan ng iba't ibang mga pondo. Para sa kadahilanang ito, ang mga pagbabayad mula sa mga annuities na ito ay madalas na nag-iiba.
Ang mga kasuotan ay maaaring malikha upang, sa anunsyo, ang mga pagbabayad ay magpapatuloy hangga't ang anunsyo o ang kanilang asawa (kung ang benepisyo ng pagkaligtas ay napili) ay buhay. Ang mga halimbawa ng mga taunang katiyakan sa buhay ay kinabibilangan ng annuity ng buhay (ang mga pagbabayad ay ginagarantiyahan para sa buhay ng annuitant lamang) at ang buhay na may garantisadong panahon ng annuity (ang garantiya ay ginagarantiyahan para sa buhay ng annuitant ngunit kung siya ay nalilinlang sa loob ng garantisadong panahon, ang natitirang garantisadong Ang mga pagbabayad ay binabayaran sa kanyang benepisyaryo.. Bilang kahalili, ang mga annuities ay maaaring balangkas upang magbayad ng pondo para sa isang tiyak na tagal, tulad ng 20 taon.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang mga instrumento na ito ay hindi para sa lahat, lalo na sa mga maaaring nangangailangan ng pag-access sa kanilang pera. Ang mga ipinagpaliban na mga annuities ay madalas na may mga iskedyul ng pagsuko, kung saan ang lahat o isang bahagi ng naatras na pera ay napapailalim sa isang parusa. Ang mga bayarin sa panahon ng pagsuko ay maaaring mataas, higit pa sa mga unang taon ng pagmamay-ari. Ang mga panahon ng pagsuko na ito ay maaaring tumagal kahit saan mula dalawa hanggang higit sa sampung taon, depende sa partikular na produkto. Ang mga bayad sa pagsuko ay maaaring magsimula sa 10% o higit pa, kahit na ang parusa ay karaniwang tumatanggi taun-taon sa panahon ng pagsuko. Para sa ilang mga agarang annuities, ang mga pagsuko ay hindi posible pagkatapos magsimula ang mga pagbabayad.
Ang ilang mga tagapayo ay nagtaltalan na ang mga namumuhunan na naghahanap para sa isang stream ng mga pagbabayad ay maaaring istraktura ang kanilang instrumento na tulad ng annuity na may kombinasyon ng mga stock na nagbabayad ng dividend, mga hagdan ng bono, at merkado ng pera. Kabilang sa mga bentahe ng pamamaraang ito ay ang mga mababang bayad at handa na pag-access sa iyong cash.
