Ano ang isang ARM Margin
Ang isang ARM margin ay isang nakapirming rate ng porsyento na idinagdag sa isang rate na na-index upang matukoy ang ganap na na-index na rate ng interes ng isang naaayos na mortgage rate (ARM). Ang madaling iakma na rate ng mortgage ay isa sa mga pinaka-karaniwang variable na mga rate ng credit rate na inaalok sa pangunahing pagpapahiram sa merkado.
PAGBABALIK sa AR AR margin
Ang isang ARM margin ay isang napakahalaga at madalas na hindi napapansin na bahagi ng rate ng interes ng adjustable rate ng mortgage loan. Ang ARM margin ay karaniwang sumasaklaw sa karamihan ng interes na binabayaran ng isang borrower sa kanilang utang. Ito ay idinagdag sa tinukoy na rate ng index ng produkto upang matukoy ang buong na-index na rate ng interes na binabayaran ng borrower sa utang. Ang mga tuntunin para sa index na rate at ARM margin ay detalyado sa kasunduan sa credit credit.
Ang madaling iakma na rate ng pautang sa mortgage ay isang sikat na produkto ng home mortgage. Ang mga ito ay nakabalangkas na may isang iskedyul ng amortization na nagbibigay ng tagapagpahiram ng matatag na daloy ng cash sa pamamagitan ng mga pagbabayad sa pag-install. Kapag tumataas ang mga rate ng adjustable rate sa isang pagtaas ng ARM na nakikinabang sa nagpapahiram at bumubuo ng isang mas mataas na antas ng kita ng interes. Ang nababagay na rate ng pautang sa mortgage ay kapaki-pakinabang para sa mga nangungutang kapag bumabagsak ang mga rate.
Sa isang nababagay na rate ng mortgage binabayaran ng borrower ang parehong nakapirming at variable na rate ng interes sa buhay ng pautang. Ang unang ilang taon ng pautang ay nangangailangan ng isang nakapirming rate ng interes habang ang mga natitirang taon ay may variable rate. Ang mga nanghihiram ay maaaring matukoy ang mga nakapirming at variable na taon sa pamamagitan ng quote ng produkto. Halimbawa, ang isang 5/1 ARM ay magkakaroon ng isang nakapirming rate para sa limang taon at isang variable na rate pagkatapos nito na mag-reset bawat taon.
Mga rate na na-index
Ang naka-index na rate sa isang adjustable rate mortgage ay kung ano ang nagiging sanhi ng ganap na nai-index na rate na magbago para sa nanghihiram. Sa variable na mga produkto ng rate, tulad ng isang ARM, ang nagpapahiram ay pipili ng isang tukoy na benchmark kung saan mai-index ang base ng rate ng interes. Ang mga index ay maaaring isama ang LIBOR, ang pangunahing rate ng tagapagpahiram at iba't ibang iba't ibang mga uri ng Treasury ng US. Ang index rate ng isang rate ng variable na produkto ay ibubunyag sa kasunduan sa kredito. Ang anumang mga pagbabago sa rate na na-index ay magdulot ng pagbabago para sa buong na-index na rate ng interes ng borrower.
Mga Antas ng Marm ng Marm
Ang ARM margin ay ang pangalawang sangkap na kasangkot sa buong na-index na rate ng borrower sa isang adjustable rate mortgage. Sa isang ARM tinutukoy ng underwriter ang isang antas ng marm ng ARM na idinagdag sa rate na na-index upang lumikha ng ganap na index na interes na inaasahang babayaran. Inaasahan ng mataas na kalidad ng kredito na magkaroon ng isang mas mababang margin ng ARM na nagreresulta sa isang mas mababang rate ng interes sa pangkalahatang pautang. Ang mga panghihiram ng kalidad ng credit ay magkakaroon ng isang mas mataas na marmol ng ARM na nangangailangan sa kanila na magbayad ng mas mataas na rate ng interes sa kanilang utang.
