Ano ang Aming Pinondohan?
Ang halagang pinansyal ay ang aktwal na halaga ng kredito na magagamit sa isang nanghihiram sa isang pautang. Ito ang kabuuang halaga ng kredito na naaprubahan para sa isang nagpahiram. Ang halagang pinansyal ay isang mahalagang kadahilanan para sa pagkalkula ng mga pagbabayad sa pag-install na kailangang bayaran ng isang borrower sa buhay ng pautang.
Paano ang Pinagastos na Mga Gawaing Pananalapi
Ang halagang pinansyal ay isang mahalagang sangkap ng mga gastos sa isang pautang. Ito ay isang piraso ng impormasyon na detalyado sa mga dokumento ng pagsisiwalat para sa nangungutang tulad ng hinihiling ng Regulasyon Z at ang Katotohanan sa Lending Act. Ito rin ang bumubuo ng batayan para sa pagkalkula ng kabuuang gastos sa alitan ng isang pautang at iskedyul ng amortisasyon ng utang.
Mga Key Takeaways
- Ang halagang pinondohan ay ang aktwal na halaga ng kredito na kailangang ibayad ng borrower.Kung kinakalkula ang buhay na gastos ng isang pautang, ang halagang pinansyal ay mahalaga kapag kinakalkula ang kabuuang pagbabayad. Karamihan sa mga pautang ay sumusunod sa isang iskedyul ng pag-amortisasyon, kahit na ang isang pagbubukod ay isang pautang sa pagbabayad ng lobo, na hindi. Ang mga tagapagpahiram ay hinihiling ng batas na ibunyag ang halagang pinansyal sa mga dokumento ng utang ng isang borrower.
Ang Truth in Lending Act ay naipasa noong 1968 at ipinatupad ng Pederal na Reserve sa pamamagitan ng Regulasyon Z. Ang Katotohanan sa Lending Act ay nagpapahiwatig ng mga pagsisiwalat na ginawa sa mga nangungutang tungkol sa mga termino ng isang pautang, higit sa lahat sa paraan na kinakalkula ang mga gastos. Kinakailangan ng Batas na ang isang Katotohanan sa Pagpapahayag ng Pagbubunyag ng Lending - na kasama ang halagang pinansyal - ay maibigay sa consumer sa loob ng tatlong araw ng pagsara ng utang. Ang Pahayag na ito ay nagbibigay-daan sa mga nangungutang upang maihambing ang mga gastos ng mga pautang sa iba't ibang mga nagpapahiram.
Mga Iskedyul ng Amortization at Bayad sa Pag-install
Karamihan sa mga pautang ay mangangailangan ng buwanang mga pagbabayad sa pag-install. Kapag naaprubahan ang buwanang mga pagbabayad sa pag-install sa isang pautang ay kalkulahin batay sa isang iskedyul ng pag-amortisasyon na nilikha ng nagpapahiram.
Ang halagang pinansyal at rate ng interes sa isang pautang ay ang dalawang pangunahing mga kadahilanan na nakakaimpluwensya sa buwanang pagbabayad na pag-install na binabayaran ng borrower. Sa isang nakapirming rate ng utang ang mga pagbabayad ay magkapareho sa buong buhay ng pautang. Sa isang variable na rate ng pautang ang iskedyul ng amortisasyon ay mag-aayos para sa iba't ibang mga rate ng interes na magiging sanhi ng mga pagbabago sa kinakailangan sa buwanang pagbabayad.
Ang ilang mga pautang ay maaaring hindi mangailangan ng isang iskedyul ng amortisasyon mula nang ang pagbabayad ay ginawa sa isang malaking halaga. Halimbawa, ang mga pautang sa pagbabayad ng lobo ay hindi nangangailangan ng isa dahil ito ay nagtatanggol sa kapwa ang punong-guro at interes sa isang kabayaran sa kabuuan.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Mayroong iba't ibang mga gastos na kasangkot sa isang pautang na maaaring masuri nang lubusan sa pamamagitan ng isang borrower. Ang paggamit ng paraan ng gastos sa friction ay maaaring payagan ang isang borrower na suriin ang mga gastos mula sa lahat ng mga anggulo. Ang pamamaraan ng gastos sa friction ay may kasamang parehong direkta at hindi direktang mga gastos.
Ang mga direktang gastos ay maaaring magsama ng mga bayad sa aplikasyon, mga bayarin sa point, pangunahing pagbabayad, at interes. Ang hindi direktang gastos ay maaaring isama ang oras na kinakailangan upang mag-aplay, makakuha ng pag-apruba, at isara ang deal sa utang. Para sa isang nanghihiram, ang mga gastos sa interes at marami sa mga bayarin sa pautang ay karaniwang batay sa kabuuang halaga ng financing na nakuha.
