Sinusukat ng capital adequacy ratio (CAR) ang halaga ng kapital na nananatili ang isang bangko kumpara sa peligro nito. Dapat subaybayan ng mga pambansang regulator ang CAR ng mga bangko upang matukoy kung gaano kabisa itong mapapanatili ang isang makatwirang halaga ng pagkawala. Dapat ding matukoy ng mga pambansang regulators kung ang kasalukuyang CAR ng bangko ay sumusunod sa mga regulasyong regulasyon ng kapital. Mahalaga ang CAR sa mga shareholders sapagkat ito ay isang mahalagang sukatan ng katatagan sa pananalapi ng isang bangko.
Ang dalawang uri ng kapital ay sinusukat sa CAR. Ang una, tier 1 capital, ay maaaring sumipsip ng isang makatwirang halaga ng pagkawala nang hindi pilitin ang bangko na itigil ang trading nito. Ang pangalawang uri, tier 2 kapital, ay maaaring mapanatili ang isang pagkawala sa kaganapan ng isang pagpuksa. Nagbibigay ang kaunting kapital ng Tier 2 na mas kaunting proteksyon sa mga nagtitipig nito.
Paano ang Mga Pondo ng Borrows
Kaugnay sa dami ng mga hiniram at mga deposito na ginawa, ang halaga ng equity ng shareholders 'sa loob ng isang bangko ay medyo maliit. Dahil dito, ang mga bangko ay karaniwang mataas na na-leverage, na nangangailangan ng mga bangko na gumana sa isang mas mataas na eroplano ng paghiram kaysa makikita sa karamihan ng iba pang mga negosyo.
Sa pangkalahatan, ang isang negosyo na naghihiram ng pondo na tinatayang katumbas ng halaga ng net nito. Ang isang bangko, sa kaibahan, ay may mga pananagutan na karaniwang higit sa 10 beses sa equity capital nito. Ang pinakadakilang bahagi ng mga pananagutan ay kinatawan ng mas maliit na kabuuan ng mga depositor ng pera na ipinagkatiwala sa bangko.
Dahil sa kalikasan ng panganib sa ilalim ng kung saan ang mga bangko ay nagpapatakbo, ang mga regulasyon ng kapital ay nangangailangan ng mga bangko upang mapanatili ang isang minimum na antas ng equity sa bawat pautang at iba pang mga pag-aari. Ang kinakailangang minimum na ito ay dinisenyo para sa proteksyon, na nagpapahintulot sa mga bangko na mapanatili ang hindi inaasahang pagkalugi. Ang minimum ay dinisenyo upang mag-alok ng tiwala sa mga depositors sa seguridad ng kanilang mga deposito na ibinigay ang impormasyon na walang simetrya.
Ang isang indibidwal na depositor ay hindi malalaman kung ang isang bangko ay nagsagawa ng mga peligro na lampas sa kung ano ang maaari nitong makuha. Sa gayon, ang mga depositors ay tumatanggap ng isang antas ng katiyakan mula sa equity equity, kasama ang mga regulasyon, pag-awdit, at mga rating ng kredito.
Ang halaga ng equity na natatanggap ng isang bangko mula sa mga shareholders ay nagtatakda ng limitasyon sa halaga ng mga deposito na maakit nito. Nililimitahan din nito ang lawak kung saan maaaring magpahiram ng pera ang bangko. Kung ang isang bangko ay nagpapanatili ng malaking pagkalugi sa pamamagitan ng kredito o pangangalakal, na nagwawasak sa halaga ng net ng bangko, nagiging sanhi ito ng isang nabawasan na base ng pondo kung saan maaaring mag-alok ang isang bangko ng mga pautang.
Nagbibigay ang CAR ng mga shareholders ng isang mas mahusay na pag-unawa sa mga panganib na kinukuha ng isang bangko kasama ang equity na ibinibigay nila. Ang isang bangko na patuloy na tumatagal ng higit pang mga panganib kaysa sa makatuwirang ito ay maaaring mapanatili ang mga potensyal na shareholders na may kamalayan na ang kanilang mga pamumuhunan sa equity ay mas nanganganib. Ang isang bangko ay dapat mapanatili ang isang propesyonal na antas ng pamamahala ng peligro at kasanayan sa pagpapahiram ng tunog upang maakit ang kapital na nagsisilbing unang linya ng pagtatanggol laban sa pagkawala, kapwa inaasahan at hindi inaasahan.
