Ang pagpili ng isang bangko upang matugunan ang iyong mga pinansiyal na pangangailangan ay hindi madaling gawain, at ang industriya ng pagbabangko ay naiiba na naiiba kaysa sa bangko ng iyong magulang ng mga dekada na ang nakaraan. Maaari itong sorpresa, ngunit ang industriya ng serbisyo sa pananalapi ay isa sa mga pinakamalaking gastos sa teknolohiya. Ang paggasta na ito ay nagpapahintulot sa kanila na umusbong nang mabilis at nag-aalok ng mga serbisyo na lampas sa paggawa ng pautang at pagkuha ng mga deposito mula sa mga indibidwal at negosyo. Ang pagsasama ay nag-play din ng isang malaking bahagi sa pagbaba ng mga gastos para sa mga customer, kahit na ang pangangailangan para sa isang isinapersonal, lokal na serbisyo ay palaging hihilingin. (Para sa isang nauugnay na pagbabasa, tingnan ang 6 na Dirty Secrets ng iyong Banker .)
SA MGA larawan: Nangungunang 7 Pinakamalaking Pagkabigo sa Bangko
Sa ibaba ay isang pangkalahatang-ideya ng mga pangunahing pagbabago na naganap sa industriya ng pagbabangko at ang mga pagpipilian na magagamit mo.
Mga Uri ng Mga Bangko Sa kabila ng pagkakaroon ng isa sa pinakalumang mga modelo ng negosyo sa labas, ang industriya ng pagbabangko sa Estados Unidos ay nananatiling lubos na nagkalat. Ang mga alon ng pagsasama ay may posibilidad na magwalis sa buong sektor at lumikha ito ng mga bangko na may pambansang pagkakaroon. Ang mga bangko na ito ay tinukoy bilang mga bank center sa pera at kasama ang mga behemoth ng banking tulad ng Bank of America, JP Morgan Chase at Wells Fargo. Gayunpaman, sa kabila ng kanilang higanteng laki at kakayahang i-snap ang mas maliit na mga karibal, maraming mga kakumpitensya sa rehiyon ang umiiral, tulad ng ginagawa ng mga lokal na sanga na tila sumisibol at nagpapakain ng isang palaging supply ng mga kandidato sa pagkuha.
Ang Mga Pakinabang ng Going Big Ang bawat isa sa mga uri ng pagbabangko ay nag-aalok ng ilang mga pakinabang. Ang mga bank center ng pera ay medyo kamakailan-lamang na kababalaghan na nagmula sa lumalagong drive upang lumikha ng mga pinansiyal na franchise na may pambansang bakas ng paa. Ang teknolohiya ay naglaro ng isang malaking bahagi, dahil nilikha nito ang kakayahan para sa mga balanse sa bangko ng customer na maipadala sa real-time upang magkakahiwalay ang mga lokasyon. Ang isang kamakailang pag-aaral na detalyado na ang industriya ng serbisyo sa pananalapi ay gumugol ng higit pa sa teknolohiya ng impormasyon kaysa sa anumang iba pang industriya. Noong nakaraang taon, nagkakahalaga ito ng tinatayang $ 500 bilyon sa buong mundo. Bilang isang resulta, ang mga customer ay hindi kailangang itali sa isang tiyak na bangko o estado upang gumawa ng mga deposito o pag-alis.
Ang online banking ay isa sa maraming mga halimbawa kung paano nakatulong ang paggastos ng teknolohiya sa pagtulak sa pasulong. Mahalaga ang scale sa industriya, dahil pinapayagan nito ang mga nakapirming gastos na maikalat sa isang mas malaking bilang ng mga lokasyon at customer. Muli, ang mga bangko sa sentro ng pera ay may maraming mga kalamangan sa antas sa rehiyonal at lokal na mga kakumpitensya. Para sa karamihan, ang mga mas malalaking bangko ay pinakamahusay na maaaring mapanatili ang mga bayarin sa ATM at iba pang mga gastos sa transaksyon.
Ang pagdating ng internet banking ay nangangahulugang posible para sa mga customer na gawin ang kanilang banking eksklusibo sa online. Ang mga deposito ay maaaring maipadala sa pamamagitan ng koreo at ang mga pag-atras ay maaaring gawin sa pamamagitan ng mga nakikipagkumpitensya na mga ATM sa bangko, na may posibilidad na maipalabas ang ilang mga bayarin sa ATM. Dahil hindi nila kailangang mapanatili ang mga pisikal na sanga o umarkila ng maraming mga empleyado, ang mga online na bangko ay maaaring mapanatili ang mga gastos na hindi kapani-paniwala na mababa at ipasa ang ilang mga matitipid sa mga customer. (Upang matuto nang higit pa, tingnan ang Mga Online Bangko: Mas mababang Mga Gastos At Maliit na Sakripisyo .)
SA MGA larawan: 9 Mga Paraan Upang Pakiligin Ang Taba Mula sa Iyong Paggastos
Ang Mga Bentahe ng Manatiling Lokal Maraming mga customer ang ginusto pa ang isinapersonal na serbisyo o nais ang pangangailangan na makipag-transaksyon sa negosyo sa banking nang harapan. Maaari itong maging pangunahing kalamangan sa mapagkumpitensya na maaaring mag-alok ng isang lokal na bangko, lalo na kung ito ay malapit na kasangkot sa lokal na pamayanan at maaaring bumuo ng mga matalik na relasyon sa customer mula sa pagkilala sa mga lokal. Totoo rin ito sa mas maraming mga pamayanan sa kanayunan kung saan ang mga malalaking bangko ay hindi magagawang makakuha ng sukat o antas ng kita na kinakailangan upang mapanatili.
Ang isang lokal na bangko ay maaari ding maging isang mas ligtas na pagpipilian kung ipapahiram ito nang lokal. Maraming mga bangko, lalo na ang mga rehiyonal, na nahuli sa kamakailan-lamang na krisis sa kredito sa pamamagitan ng pag-abot ng kita sa mga bahagi ng bansa na malayo sa kanilang punong tanggapan. Ang mga bangko sa mas mabagal na lumalagong mga rehiyon ay mabilis na lumawak sa mga bahagi ng Florida at California. Ang hangal nilang lumawak sa mga pamantayang may mataas na peligro na alam nila ng kaunti at malubhang naapektuhan sa sandaling mapuksa ang bubble ng pabahay. (Upang malaman ang higit pa, tingnan ang The Fuel Na Fed The Subprime Meltdown .)
Mga Oras ng Pagbabangko Hindi Na Mag-apply Ang tumaas na kompetensya ay pinilit din na umunlad ang industriya. Ang salitang "mga oras ng banko" ay dumating upang kumatawan sa paglalarawan ng isang pinaikling araw ng pagtatrabaho at dati itong naging pangkaraniwan para sa isang bangko na bukas lamang sa mga oras ng negosyo sa mga araw ng pagtatrabaho. Kadalasan ito ay 9:00 hanggang 5 ng umaga at hindi ito kasama ang katapusan ng linggo. Sa mga araw na ito, ang mga oras ng pagtakbo sa Sabado ay karaniwan, tulad ng mga araw na ang mga bangko ay nananatiling bukas hanggang 8:00 upang mas mahusay na tumugma sa mga pangangailangan ng mga mamimili na napapanahon. Ang mga kakayahan sa Internet ay nangangahulugang ang mga transaksyon ay maaaring maipasok anumang oras o araw, kahit na ang aktwal na paggalaw ng pondo ay kadalasang pinapanatili sa karaniwang lingguhang oras ng negosyo.
Iba pang mga pagsasaalang-alang Bilang karagdagan sa pinabuting oras ng pagbabangko, maraming mga bangko ang nagpapatakbo sa mga negosyo na hindi itinuturing na tradisyonal na mga aktibidad sa pagbabangko. Ang isang tradisyunal na bangko ay gumagawa ng mga pautang sa mga indibidwal at negosyo na may mga deposito ng pag-tseke at pagtitipid na natatanggap mula sa iba pang mga indibidwal at negosyo. Kumikita ito ng kita mula sa pagkalat ng mga rate ng interes sa pagitan ng dalawang aktibidad na ito, na kilala rin bilang isang net interest margin.
Sa mga araw na ito, ang iba pang mga bayarin, o "non-interest na kita", ay bumubuo ng isang malaking porsyento ng mga kita sa pagbabangko. Ang mga bangko ay kumikita pa rin ng mga bayad mula sa pagpapahintulot sa mga pag-atras ng ATM, tulad ng mula sa labas ng mga customer, at sa mga overdrafts at iba pang mga aktibidad sa account. Ngunit ngayon nag-aalok din sila ng payo sa pamumuhunan at nagbibigay ng mga account sa broker o mga serbisyo sa pamamahala ng portfolio, tulad ng pamamahala ng mga kapwa pondo. Marami rin ang nagbebenta ng seguro at kumita ng isang komisyon para sa pagbibigay ng may-ari ng bahay at / o seguro sa buhay.
Ang Bottom Line Pangkalahatang, ang mga bangko ngayon ay isang malayo na sigaw mula sa mga bangko na umiiral 20 taon na ang nakakaraan o higit pa. Ang karamihan ng mga sangay ay pag-aari na ngayon at pinamamahalaan ng mga titans sa sentro ng pera o iba pang malalaking karibal ng rehiyon. Ang mga bangko na ito ay nag-aalok ng maraming mga pakinabang at nagbebenta ng mga serbisyo na higit sa tradisyunal na mga aktibidad sa pautang na ginagamit lamang ng mga bangko.
Para sa karamihan, ang mga bangko ay kwalipikado bilang mga kumpanya ng serbisyo sa pananalapi na maaaring magbigay o mapadali ang anumang uri ng transaksyon sa pananalapi na kailangan ng mga mamimili. Sa pagtatapos ng araw, tulad ng anumang negosyo, ang mga nag-aalok ng isang malawak na hanay ng mga serbisyo sa mababang gastos at may mataas na antas ng serbisyo sa customer ang magiging mga nagwagi. Para sa isang mamimili, kakailanganin ang ilang legwork upang matukoy kung sino ang mga manlalaro na iyon, ngunit sulit ito at ang mga pagpipilian ay kasing laki ng nagawa nila sa industriya ng pagbabangko. Para sa iyo nang personal, talaga itong babagsak kung pinahahalagahan mo ang isang bangko na may isang lokal na presensya, o isang mas malaking bangko na may mas mababang gastos at mas malawak na hanay ng mga serbisyo. (Para sa higit pa, tingnan ang The Evolution Of Banking .)
Para sa pinakabagong balita sa pananalapi, tingnan ang Water Cooler Finance: Mga Lions At Diapers At Dows, Oh My!
