Talaan ng nilalaman
- Ano ang Isang Financial Analyst?
- Mga Kinakailangan na Kasanayan at Edukasyon
- Mga Sertipikasyon sa Pagpapatunay
- Mga Uri ng Posisyon ng Analyst
- Nagtatrabaho Sa Buy Side
- Paggawa Sa Magbebenta Side
- Investment Banking at Equity Analysts
- Ang Median Salary ay Hindi Mediocre
- Pananaliksik ng Pananaliksik sa Pinansyal na Trabaho
- Ano ang Inaasahan sa Trabaho
- Mga Oportunidad para sa Pagsulong
- Kasanayan para sa Tagumpay
- Ang Bottom Line
Sa industriya ng serbisyong pinansyal, ang isa sa mga pinaka-coveted na karera ay iyon ng analyst. Ang mga analista sa pananalapi ay maaaring gumana sa parehong mga junior at senior capacities sa loob ng isang firm, at ito ay isang angkop na lugar na madalas na humahantong sa iba pang mga oportunidad sa karera.
Ang industriya ng serbisyong pinansyal ay mapagkumpitensya at maaari itong maging matigas na bumagsak sa bukid. Kung interesado ka sa isang karera bilang isang analista sa pananalapi, basahin upang malaman kung ano ang maaari mong gawin upang ihanda ang iyong sarili para sa trabaho.
Ano ang Kinakailangan upang maging isang Financial Analyst
Ano ang Isang Financial Analyst?
Sinusuri ng mga analista sa pananalapi ang data sa pananalapi at ginagamit ang kanilang mga natuklasan upang matulungan ang mga kumpanya na gumawa ng mga pagpapasya sa negosyo. Kadalasan, ang pagtatasa na ito ay may kinalaman sa pamumuhunan.
Lalo na partikular, ang mga pananaliksik sa pananalapi sa pananaliksik ng macroeconomic at microeconomic na kondisyon kasama ang mga pundasyon ng kumpanya upang gumawa ng mga hula tungkol sa mga negosyo, sektor, at industriya. Madalas din nilang inirerekumenda ang isang kurso ng pagkilos, tulad ng pagbili o pagbebenta ng stock ng isang kumpanya batay sa pangkalahatang pagganap at pananaw nito.
Ang isang analista ay dapat magkaroon ng kamalayan ng mga kasalukuyang pag-unlad sa larangan kung saan sila ay dalubhasa, pati na rin sa paghahanda ng mga modelo ng pananalapi upang mahulaan ang mga kalagayang pang-ekonomiyang hinaharap para sa anumang bilang ng mga variable.
Hindi lahat ng mga analista sa pananalapi ay nagtatrabaho sa mga stock o bono sa merkado o makakatulong sa kanilang mga tagapag-empleyo na gumawa ng pamumuhunan. Halimbawa, ang isang kumpanya ay maaaring umarkila ng isang analista upang magamit ang data na numero upang matukoy ang pagiging epektibo ng iba't ibang mga diskarte sa pagmemerkado na may kaugnayan sa gastos. Ang mga negosyong gumagamit ng modelo ng franchise ay madalas na mayroong mga analyst sa pananalapi na may pananagutan sa pagsubaybay sa mga indibidwal na franchise o mga grupo ng mga franchise sa loob ng isang geographic na rehiyon. Natutukoy ng mga analyst kung saan ang mga lakas at kahinaan ay namamalagi at gumawa ng mga pagtataya sa kita at pagkawala.
Mga Kinakailangan na Kasanayan at Edukasyon
Kung ikukumpara sa maraming mga karera na may mataas na bayad, ang mga kwalipikasyon upang maging isang analyst sa pananalapi ay hindi gaanong mahigpit at mahusay na tinukoy. Hindi tulad ng batas at gamot, walang mga minimum na pang-edukasyon na minimum na umiiral. Kung nakakaharap ka ng anumang kinakailangang paglilisensya ay nakasalalay sa mga kadahilanan, tulad ng iyong employer at iyong tukoy na tungkulin sa trabaho.
Iyon ay sinabi, sa ika-21 siglo, isang degree ng bachelor - mas mabuti na may isang pangunahing sa ekonomiya, pananalapi o istatistika - ay naging isang de facto na kinakailangan para sa pagiging isang financial analyst. Ang iba pang mga maharlika na tiningnan ay masamang isama ang accounting at matematika, at kahit na biology at engineering — kung nais ng isang espesyalista sa pagsusuri sa mga industriya na ito. Ang kumpetisyon ay masyadong mahusay, at ang kolehiyo o advanced degree ay masyadong pangkaraniwan sa merkado ng trabaho upang magkaroon ng isang seryosong pagkakataon na mag-aplay nang mas mababa sa isang BA
Ang mga malalaking bangko ng pamumuhunan, kung saan ang malaking sahod ng unang-taong suweldo, kumalap ng halos eksklusibo sa mga piling mga kolehiyo at unibersidad, tulad ng Harvard at Princeton. Ang mga kandidato na nag-a-apply sa mga degree mula sa mga hindi gaanong prestihiyosong mga paaralan ay maaaring dagdagan ang kanilang mga pagkakataon sa pamamagitan ng pagpapatuloy ng kanilang edukasyon at pagkuha ng isang MBA mula sa isang mataas na ranggo na paaralan ng negosyo. Ang mga nagtapos ng MBA ay madalas na inuupahan bilang mga senior analyst na mismo sa labas ng paaralan ng negosyo.
Anuman ang edukasyon, ang isang matagumpay na karera bilang isang analyst sa pananalapi ay nangangailangan ng malakas na kasanayan sa dami, dalubhasa sa paglutas ng problema sa dalubhasa, adeptness sa paggamit ng lohika at higit sa average na mga kasanayan sa komunikasyon. Ang mga analyst sa pananalapi ay kailangang mag-crunch data, ngunit kailangan din nilang iulat ang kanilang mga natuklasan sa kanilang mga superyor sa isang malinaw, maigsi at mapanghikayat na paraan.
Mga Sertipikasyon sa Pagpapatunay
Habang ang pagsusulit sa CFA ay lubos na teknikal, ang mga pagsusulit sa Series 7 at 63 ay iba pang mga paraan upang maipakita ang isang pangunahing pamilyar sa mga termino ng pamumuhunan at mga kasanayan sa accounting. Kung titingnan mo ang isang halimbawang CFA exam at tila napakalaki, simulan sa pamamagitan ng pagkuha ng SIE at pagkatapos ay gumana ang iyong paraan hanggang sa CFA exam, o simulan ang pakikipanayam para sa mga posisyon ng junior analyst pagkatapos maipasa ang SIE. Maraming mga institusyon ay mayroon ding mga programa sa pagsasanay para sa mga kandidato na nagpapakita ng pangako sa larangan.
(Para sa higit pang mga detalye, tingnan ang "Mga Programa sa Pagsasanay sa Pagsasanay at Pagdisenyo.")
Mga Uri ng Posisyon ng Analyst
Malawak ang larangan ng pagsusuri sa pananalapi, na nagtatampok ng iba't ibang mga pamagat ng trabaho at mga landas sa karera. Sa loob ng industriya ng pananalapi / pamumuhunan, tatlong pangunahing kategorya ng mga analyst ang mga nagtatrabaho para sa:
Palayo mula sa Wall Street, ang mga analyst ng pinansyal ay gumana para sa mga lokal at rehiyonal na mga bangko, mga kumpanya ng seguro, mga brokerage ng pamumuhunan sa real estate, at iba pang mga kumpanya na hinihimok ng data. Ang anumang negosyo na madalas na gumagawa ng mga mabibigat na desisyon sa kung paano gumastos ng pera ay isang lugar kung saan maaaring magdagdag ng halaga ang isang analista sa pananalapi. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Financial Analyst kumpara sa Investment Banker")
Nagtatrabaho Sa Buy Side
Ang karamihan ng mga financial analyst ay gumagana sa kung ano ang kilala bilang ang panig ng pagbili. Tinutulungan nila ang kanilang mga tagapag-empleyo na gumawa ng mga pagpapasya kung paano gugugol ang kanilang pera, na nangangahulugang ang pamumuhunan sa mga stock at iba pang mga seguridad para sa isang in-house fund, pagbili ng mga katangian ng kita (sa kaso ng isang kompanya ng pamumuhunan sa real estate) o naglalaan ng mga dolyar sa pagmemerkado. Ang ilang mga analyst ay nagsasagawa ng kanilang mga trabaho hindi para sa isang tiyak na employer ngunit para sa isang third-party na kumpanya na nagbibigay ng pinansiyal na pagsusuri sa mga kliyente nito. Ipinapakita nito ang halaga ng ginagawa ng isang analyst sa pananalapi; umiiral ang isang buong industriya sa paligid nito.
Ang mga analyst ng pinansyal na Buy-side ay bihirang magkaroon ng pangwakas na sabihin kung paano ginugol ng kanilang mga employer o kliyente ang kanilang pera. Gayunpaman, ang mga takbo na natuklasan nila at ang mga pagtataya na ginagawa nila ay napakahalaga sa proseso ng paggawa ng desisyon. Sa mga pandaigdigang merkado ng pinansiyal na mas mabilis na umuusbong kaysa sa dati at mga regulasyong kapaligiran na nagbabago tila araw-araw, nangangahulugan ito na ang demand para sa mga bihasang tagasuri sa pinansiyal na buy-side ay maaari lamang tumaas.
Paggawa Sa Magbebenta Side
Sa isang firm-side firm, sinusuri at sinuri ng mga analyst ang kalidad ng mga seguridad sa isang naibigay na sektor o industriya. Batay sa pagsusuri na ito, sumulat sila pagkatapos ng mga ulat sa pananaliksik na may ilang mga rekomendasyon, tulad ng "bumili, " "ibenta, " "malakas na pagbili, " "malakas na pagbebenta" o "hold." Sinusubaybayan din nila ang mga stock na nasa portfolio ng isang pondo upang matukoy kung kailan o kung dapat ibenta ang posisyon ng pondo sa stock na iyon. Ang mga rekomendasyon ng mga analyst na ito ng pananaliksik ay nagdadala ng malaking timbang sa industriya ng pamumuhunan, kasama ang mga nagtatrabaho sa loob ng mga buy-side firms.
Marahil ang pinaka-prestihiyoso (at pinakamataas na bayad) na trabaho sa pananalapi ng pananalapi ay ang isang nagbebenta ng tagasuri para sa isang malaking bank banking. Ang mga analyst na ito ay tumutulong sa mga bangko na presyo ng kanilang sariling mga produkto ng pamumuhunan at ibenta ang mga ito sa merkado. Pinagsasama nila ang data sa mga stock at bono ng bangko at ginagamit ang pagsusuri ng dami upang i-proyekto kung paano gampanan ang mga security na ito sa merkado. Batay sa pananaliksik na ito, gumawa sila ng pagbili at nagbebenta ng mga rekomendasyon sa mga kliyente ng bangko, na inilalagay ang mga ito sa ilang mga seguridad mula sa menu ng mga produkto ng bangko.
Kahit na sa loob ng mga specialty na ito, mayroong mga subspesyalista: mga analyst na nakatuon sa mga stock o sa mga naayos na kita na instrumento. Maraming mga analista din ang dalubhasa kahit na sa loob ng isang tiyak na sektor o industriya. Ang isang analyst ay maaaring tumutok sa enerhiya o teknolohiya, halimbawa.
Investment Banking at Equity Analysts
Ang mga analista sa mga kumpanya sa pagbabangko ng pamumuhunan ay madalas na may papel sa pagtukoy kung o hindi tiyak na pakikitungo sa pagitan ng mga kumpanya tulad ng paunang mga handog na pampubliko (IPO), pagsasanib, at pagkuha (M&A) ay magagawa, batay sa mga pundasyong pang-corporate. Sinuri ng mga analista ang kasalukuyang mga kondisyon sa pananalapi, pati na rin ang lubos na umaasa sa pagmomolde at pagtataya upang gumawa ng mga rekomendasyon kung naaangkop ba ang isang tiyak na pagsasama para sa kliyente ng bangko ng pamumuhunan o kung ang isang kliyente ay dapat mamuhunan ng capital capital sa isang negosyo.
Ang mga analyst na nagtatrabaho para sa malalaking bangko at tumulong gumawa ng mga desisyon sa pagbili at pagbebenta at pagtatangka upang hanapin ang mga masasamang pagkakataon sa IPO ay tinatawag na equity analyst. Ang kanilang pokus ay pangunahin sa mga merkado ng equity; nakakatulong sila makahanap ng mga kumpanya na nagpapakita ng mga pinaka-kapaki-pakinabang na mga pagkakataon para sa pagmamay-ari. Karaniwan, ang mga analyst ng equity ay kabilang sa mga pinakamataas na bayad na propesyonal sa larangan ng pagsusuri sa pananalapi. Bahagi ito ng pagpapaandar ng kanilang mga employer; ang malaking bangko ng pamumuhunan ay gumagamit ng malaking suweldo upang maakit ang pinakamahusay na talento.
Gayundin, ang mga analyst ng equity ay nakitungo sa malaking halaga ng pera. Kapag gumawa sila ng isang matagumpay na hula, ang pakinabang para sa employer ay madalas sa milyun-milyong dolyar. Tulad nito, ang mga equity analyst ay walang bayad.
Ang Median Salary ay Hindi Mediocre
Karamihan sa mga analista sa pananalapi ay gumagawa ng makabuluhang mas mababa kaysa sa mga nasa iba pang mga propesyon sa Wall Street. Gayunpaman, ang panggitna taunang kita para sa isang pinansiyal na analyst - sa antas ng entry - ay higit na mataas kaysa sa kita ng median sambahayan sa pangkalahatan sa Estados Unidos. Ang panggitna taunang kita para sa isang analista sa antas ng pinansiyal na entry ay $ 55, 265. Ito ay halos kung ano ang maaari mong asahan na gawin ang unang taon, kahit na hindi ka gumana para sa isang bangko sa Wall Street. Sa pamamagitan ng paghahambing, sa 2017, ang average na kita para sa isang buong sambahayan sa Estados Unidos, anuman ang karanasan ng mga manggagawa sa sambahayan na iyon, ay $ 51, 939. Karaniwan, ang mga analista sa pananalapi ay nagsisimula ng mas mahusay na bayad kaysa sa karaniwang manggagawa.
Sa katunayan, upang maging higit pa mansanas-sa-mansanas, ayon sa data mula sa US Bureau of Labor Statistics (BLS), ang panggitna taunang kita para sa mga financial analyst sa lahat ng mga antas ng karanasan, sa Mayo 2017, ay $ 84, 300. Ang ibig sabihin — average-taunang sahod ay $ 99, 430. Ang mga analyst sa pananalapi sa mga malalaking kumpanya ng Wall Street ay madalas na gumagawa ng higit pa, kahit na sa unang taon. Sa katunayan, ang pagkita ng kabuuang kabayaran ng $ 140, 000 o mas malaki ay isang pangkaraniwang layunin para sa mga unang taong analyst sa mga bangko ng pamumuhunan.
Pananaliksik ng Pananaliksik sa Pinansyal na Trabaho
Matalino sa trabaho, ang pananaw ay mabuti para sa larangan ng pananalapi sa pananalapi. Habang ito ay isang mapagkumpitensya, mayroong halos 296, 100 na trabaho na naroroon ngayon at ayon sa pinakabagong magagamit na istatistika ng BLS, ang propesyon ay dapat lumago ng mga 11% sa dekada sa pagitan ng 2016-26 — isang pagtaas ng 32, 200 na posisyon — mas mabilis kaysa sa average para sa lahat trabaho. Ang mga tala ng BLS:
Ang pangangailangan para sa mga analista sa pananalapi ay may posibilidad na umunlad kasama ang pangkalahatang aktibidad sa pang-ekonomiya. Inaasahan din ang Demand na tumaas habang ang paglaki ng 'malaking data' at teknolohikal na mga pagpapabuti ay pinapayagan ang mga analista na pinansyal na ma-access ang isang mas malawak na hanay ng data at magsagawa ng mas mataas na kalidad na pagsusuri. Ang pagtatasa na ito ay makakatulong sa mga negosyo na pamahalaan ang kanilang mga pananalapi, makilala ang mga trend ng pamumuhunan at maghatid ng mga bagong produkto o serbisyo sa mga kliyente.
Ang mga estado na may pinakamaraming bilang ng mga analyst ay, sa pababang pagkakasunud-sunod: New York — hindi nakakagulat, dahil ito ang tahanan ng Wall Street, -California, Texas, Illinois, at Florida. Gayunpaman, ang propesyon ay pinaka-puro sa Delaware kung saan maraming mga kumpanya ang headquarter. Ang iba pang mga mataas na ranggo na lugar ay kinabibilangan ng New York, Washington DC, Connecticut, at Massachusetts. Ang mga analista ay kumita sa karamihan sa New York, Wyoming, Colorado, California, at Alaska.
Ano ang Inaasahan sa Trabaho
Ang mga analista sa pananalapi ay kailangang manatiling maingat tungkol sa pangangalap ng impormasyon sa macroeconomy, pati na rin ang impormasyon tungkol sa mga tiyak na kumpanya at ang pangunahing microeconomics ng kanilang mga sheet sheet. Upang manatili sa tuktok ng balita sa pananalapi, ang mga analyst ay kailangang gumawa ng maraming pagbasa sa kanilang sariling oras. Ang mga analista ay may posibilidad na masira ang mga pahayagan tulad ng The Wall Street Journal, The Financial Times at The Economist pati na rin ang mga website sa pananalapi.
Ang pagiging isang analista ay madalas ding nagsasangkot ng isang malaking halaga ng paglalakbay. Ang ilang mga analyst ay bumibisita sa mga kumpanya upang makakuha ng isang unang-kamay na pagtingin sa mga operasyon sa antas ng lupa. Ang mga analyst ay madalas na dumadalo sa mga kumperensya sa mga kasamahan na nagbabahagi ng parehong specialty tulad ng ginagawa nila.
Kapag sa opisina, natututo ng mga analyst na maging mahusay sa mga spreadsheet, mga database ng pamalayang, at mga pakete ng estadistika at graphics upang makabuo ng mga rekomendasyon para sa senior management at makagawa ng detalyadong mga pagtatanghal at mga ulat sa pananalapi na kinabibilangan ng pagtataya, pagtatasa ng halaga ng benepisyo, pag-trending at mga resulta din pagsusuri. Isinalin din ng mga analista ang mga transaksyon sa pananalapi at dapat i-verify ang mga dokumento para sa kanilang pagsunod sa mga regulasyon ng gobyerno. (Para sa pagbabasa na may kaugnayan, tingnan ang "Isang Araw Sa Buhay ng isang Financial Analyst")
Mga Oportunidad para sa Pagsulong
Habang napupunta ang protocol ng interoffice, ang mga analyst ay nakikipag-ugnay sa bawat isa bilang mga kasamahan habang may posibilidad na mag-ulat sa isang portfolio manager o iba pang nakatatanda sa pamamahala. Ang isang junior analyst ay maaaring gumana hanggang sa senior analyst sa loob ng isang panahon ng tatlo hanggang limang taon. Para sa mga senior analyst na patuloy na naghahanap ng pagsulong sa karera, may potensyal na maging isang tagapamahala ng portfolio, isang kasosyo sa isang bank banking o senior manager sa isang tingi sa bangko o isang kumpanya ng seguro. Ang ilang mga analyst ay nagpapatuloy upang maging mga tagapayo sa pamumuhunan o mga tagapayo sa pananalapi.
Kasanayan para sa Tagumpay
Ang pinakamatagumpay na junior analyst ay ang mga taong nagkakaroon ng kasanayan sa paggamit ng mga spreadsheet, database at mga presentasyon ng PowerPoint at natutunan ang iba pang mga aplikasyon ng software. Ang pinakamatagumpay na senior analyst, gayunpaman, ay ang mga hindi lamang naglalagay ng mahabang oras ngunit nagkakaroon din ng mga interpersonal na ugnayan sa mga superyor at tagapagturo ng iba pang mga junior analyst. Natuto rin ang mga analyst na naisusulong upang bumuo ng mga kasanayan sa komunikasyon at mga tao sa pamamagitan ng paggawa ng nakasulat at oral presentations na humanga sa pamamahala ng matatanda.
Ang Bottom Line
Ang isang karera bilang isang financial analyst ay nangangailangan ng paghahanda at masipag. Mayroon din itong potensyal na maihatid hindi lamang mga pinansiyal na gantimpala, ngunit ang tunay na kasiyahan na nagmumula sa pagiging isang mahalagang bahagi ng tanawin ng negosyo. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Financial Analyst: Career Path & Qualifications")
