Walang sinuman ang gustong magbayad ng buwis, ngunit ito ay isang kinakailangang bahagi ng pamumuhay sa isang bansa na nagbibigay ng mga mamamayan nito ng maraming benepisyo. Ngunit dahil sa magbabayad ka ng buwis ay hindi nangangahulugang hindi mo maaaring samantalahin ang magagamit na mga ligal na paraan upang mapanatiling mababa ang iyong buwis. Tatangkilikin ng mga namumuhunan ang mga pondo na walang kita ng buwis upang mapalago ang yaman at mabawasan ang buwis.
Ano ang Pondo na Walang Kita na Walang Buwis?
Hatiin natin ang kahulugan sa dalawang bahagi; walang buwis at kita. Ang pondo ng kita ay isang pondo ng mutual o pondo na ipinagpalit ng exchange (ETF) na nagbabayad ng mga dividend sa shareholders. Ginagamit ng mga namumuhunan ang ganitong uri ng pamumuhunan upang lumikha ng isang stream ng kita mula sa kanilang mga pamumuhunan. Ang pondo na walang bayad sa buwis ay isang pamumuhunan na may mga dibidendo na hindi binubuwis. Ang mga ganitong uri ng mga pondo na walang kita na buwis ay karaniwang tinatawag na mga pondo ng munisipal na bono.
Kung ikaw ay nasa isang mas mataas na buwis sa buwis, ang pondo na walang kita na walang buwis na naglalaman ng mga bono sa munisipal na walang buwis mula sa iyong estado ay maaaring maging isang matalinong pagpipilian sa pamumuhunan. Ngunit bago mawala ang ideya ng pamumuhunan sa isang pondo ng kita na walang bayad sa buwis, isaalang-alang ang iyong sariling tax bracket.
Katumbas na Nagbubunga ng Buwis
Kailangan mong matukoy kung makikinabang ka sa pamumuhunan sa isang pondo na walang kita na buwis. Magsimula sa pamamagitan ng pagsasaalang-alang sa iyong marginal rate ng buwis. Susunod, ihambing ang rate ng pagbabalik sa maihahambing na pondo ng kita na walang bayad sa buwis. Sa wakas, kalkulahin kung aling pamumuhunan ang malamang na magbibigay sa iyo ng mas mataas na pagbabalik sa buwis.
Halimbawa, si Simon ay nakatira sa California at nasa 25% na pederal na buwis sa marginal na buwis. Ang kanyang buwis sa estado ng buwis ay 4.5%. Ang kanyang kabuuang estado kasama ang federal rate ng buwis ay 29.50%. May access siya sa The Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) at mabibili ito nang walang bayad sa transaksyon sa pamamagitan ng kanyang account sa broker ng Fidelity Investments. Ang 30-araw na ani, o rate ng pagbabalik, ay 2.39%. Alam ni Simon na makakakuha siya ng isang tax free return sa tinatayang 2.39%.
Si Simon ay maaaring makakuha ng isang mabubuwis na Seguridad at Exchange Commission (SEC) na ani, o rate ng pagbabalik, ng 4.88% kung namuhunan siya sa Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund Admiral Shares (VLTCX). Ngunit aling pamumuhunan ang nag-aalok ng pinakamahusay na pagbabalik sa buwis? Dahil sa 29.50% na buwis sa buwis ni Simon tingnan natin kung mas mahusay siyang mamuhunan sa 2.39% na kita na pondo na walang kita o 4.88% na kita sa buwis. Alalahanin na alinman sa mga pagbabalik ng pondo ay garantisado at malamang na magbago ito.
Ang 2.39% na pagbabalik ng buwis ni Simon ay katumbas ng isang mabubuong ani na 3.337%. Ang anumang mabubuwis na pagbabalik sa itaas ng 3.337% ay higit na mabuti sa 2.39% na pagbabalik. Dahil makakakuha siya ng isang mabubuwis na pagbabalik ng 4.88% mas mahusay siya sa taxable fund. Maaari mong ihambing ang walang buwis sa mga nakuhang buwis sa calculator na may katumbas na buwis.
Pinakamahusay na Mga Pondong Walang Kita na Walang Buwis
Ang mga pondo ng kita ng buwis na walang buwis sa Munisipalidad ay nag-aalok ng mga makatas na ani. Ito ay hindi bihira para sa kanilang pagbabalik sa tuktok na maihahambing na pondo sa buwis. Pumili ng isang pondo na inisyu ng mga bono mula sa iyong estado upang tambalan ang iyong pagtitipid ng buwis. Tandaan lamang na ang mga ani ay napapailalim sa pagbabago at hindi ginagarantiyahan. Ang mga numero ng pagganap sa ibaba ay sa Oktubre 27, 2019.
| Pinakamahusay na Mga Pondong Walang Kita na Walang Buwis | ||
|---|---|---|
|
Mga Mataas na Pondo ng Muni Bond |
Pagganap (1-taon) |
Ratio ng Gastos |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9.22% |
1.03% |
| Nuveen High Yield Municipal Bond Fund (NHMAX) |
8.59% |
1.12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11.26% |
1.04% |
|
Muni National Intermediate-Term Bond Funds |
||
| State Farm Municipal Bond Fund (SFBDX) |
6.53% |
0.16% |
| Mga Serye ng Wells Fargo CoreBuilder M (WFCMX) |
8.08% |
n / a |
| Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fd (VWITX) |
6.94% |
0.17% |
|
Muni National Long-Term Bond Funds |
||
|
Vanguard High Yield Tax Exempt Fund (VWAHX) |
8.04% |
0.17% |
|
Vanguard Long Term Tax Exempt Fund (VWLTX) |
8.0% |
0.17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7.01% | 0.88% |
|
Muni National Short-Term Bond Funds |
||
|
Capital Group Core Municipal Fund (CCMPX) |
5.15% | 0.34% |
|
Pondo ng Pansamantalang Pondo ng Munisipal na Pondo (CSTMX) |
3.66% | 0.30% |
| Vanguard Limited Term Tax Exempt Fund (VMLTX) | 4.09% | 0.17% |
|
Muni Single-State Intermediate Term Bond Funds |
||
|
Northern Arizona Tax Exempt Fund (NOAZX) |
7.18% | 0.47% |
| Segall Bryant at Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6.2% |
0.65% |
| Dupree Alabama-Libreng Kita na Serye ng Buwis-Libreng Kita na Fd (DUALX) | 6.65% | 0.70% |
|
Muni Single-State Long-Term Bond Funds |
||
|
T. Rowe Presyo ng Maryland na Walang Buwis na Buwis sa Buwis (MDXBX) |
6.18% | 0.48% |
| Fidelity® Michigan Munisipal na Pondo ng Kita (FMHTX) | 7.19% |
0.48% |
| T. Rowe Virginia Libreng Buwis sa Buwis sa Buwis (PRVAX) | 5.85% | 0.51% |
|
Muni Single-State Short-Term Bond Funds |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7.69% | 0.98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8.49% | 1.03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4.22% | 0.35% |
Ang Bottom Line
Kung naghahanap ka ng mga hawak na bahagi ng portfolio ng iyong pamumuhunan, ang mga pondong kita na walang buwis na ito ay maaaring magkasya sa panukalang batas. Siguraduhing bilhin lamang ang mga pondo ng munisipal na bono sa mga account sa labas ng iyong 401 (k) plano, 403 (b) o indibidwal na pagreretiro ng account (IRA) upang maani ang pinakamahusay na pakinabang ng ani na walang bayad sa buwis.
Paghambingin ang Mga Account sa Pamumuhunan × Ang mga alok na lilitaw sa talahanayan na ito ay mula sa mga pakikipagsosyo kung saan tumatanggap ng kabayaran ang Investopedia. Paglalarawan ng Pangalan ng TagabigayMga Kaugnay na Artikulo
Mga Munisipal na Bono
Paano Naayos ang Mga Munisipal na Bono?
Buwis
Mga diskarte para sa Pagprotekta sa Iyong Kita mula sa Mga Buwis
Pamahalaan at Patakaran
Mga Batayan sa Buwis sa Pamumuhunan Para sa Lahat ng mga Namumuhunan
Pagpaplano ng Pagretiro
Mga Diskarte sa Buwis para sa Iyong Pagreretiro
Nakapirming Mahahalagang Kita
Paano Lumikha ng isang Makabagong Nakatakdang-Portfolio ng Kita
Roth IRA
Ang Pinakamahusay na Paraan upang Mamuhunan ang Iyong Roth IRA
Mga Kasosyo sa LinkKaugnay na Mga Tuntunin
Ano ang Libre sa Buwis? Ang free tax ay tumutukoy sa ilang mga uri ng mga kalakal at / o mga produktong pampinansyal (tulad ng mga bono sa munisipalidad) na hindi binubuwis. higit na Pagkakapantay-pantay ng Paghahatid Ang pagkakapantay-pantay ng ani ay ang rate ng interes sa isang buwis na seguridad na makagawa ng isang pagbabalik na katumbas ng katiwasayan sa isang tax-exempt security, at kabaligtaran. higit na Kahulugan ng Buwis sa Buwis Ang kanlungan ng buwis ay isang sasakyan na ginagamit ng mga nagbabayad ng buwis upang mabawasan o bawasan ang kanilang kinikita na buwis at, samakatuwid, mga pananagutan sa buwis. higit pang Kahulugan ng Pondo ng Kita Kita Ang mga pondo ng kita ay nagpapatuloy sa kasalukuyang kita sa pagpapahalaga sa kapital sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga stock na nagbabayad ng mga dibidendo, mga bono at iba pang mga seguridad na bumubuo ng kita. Dagdagan ang Alamin Ano ang Isang Security-Exempt Security Ay Isang security security exempt ay isang pamumuhunan kung saan ang kita na ginawa ay libre mula sa pederal, estado, at / o lokal na mga buwis. higit pa Ang Mga Bracket ng Buwis Alamin Kung Magkano ang Utang Mo Ang isang bracket ng buwis ay ang rate kung saan ang isang indibidwal ay nagbubuwis. Ang mga tax bracket ay itinakda batay sa mga antas ng kita. higit pa