Talaan ng nilalaman
- Pagpapaganda sa isang Pautang
- Tulong sa Down Payment
- Pag-upa sa Mga Magulang
- Ang Bottom Line
Kung naabot mo ang punto kung saan matatag ka sa pananalapi, ang pagtulong kay Nanay at Tatay na makakuha ng bagong bahay ay maaaring parang isang panaginip na matupad. Ngunit ito rin ay isang desisyon na mas kumplikado - at mas peligro - kaysa sa maaari mong mapagtanto.
Mayroong isang bilang ng mga paraan kung saan ang mga batang may sapat na gulang ay maaaring tulungan ang kanilang mga magulang ng isang bagong pagbili sa bahay, mula sa pag-cosign sa isang pautang hanggang sa pag-alok ng mga pondo para sa isang pagbabayad. Bago magpatuloy, mahalagang mapagtanto ang kalamangan at kahinaan ng bawat diskarte.
Mga Key Takeaways
- Kung ang iyong mga magulang ay may limitadong kita, ang pinakasimpleng paraan upang matulungan ay sa pamamagitan ng pag-cosign ng utang. Ang tulong na may down na pagbabayad ay maaaring maging isang makapangyarihang tool para sa mga nakatatanda dahil ang isang mas maliit na pautang ay mas madaling magbayad sa isang nakapirming kita.Pagbibigay ng bahay at pag-upa nito sa ang iyong mga magulang ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian dahil sa maraming mga pagbawas sa buwis na kwalipikado ka.
Pagpapaganda sa isang Pautang
Kung ang iyong mga magulang ay may limitadong kita, ang pinakasimpleng paraan upang makatulong ay sa pamamagitan ng pag-cosign ng mortgage.
Hindi pa matagal na, hindi pangkaraniwan para sa mga mangutang na nangangailangan ng pangalan ng ibang tao sa kanilang pautang. Ngunit kasunod ng pag-crash ng merkado ng mortgage, talagang hinigpitan ng mga nagpapahiram ang kanilang mga patakaran sa underwriting. Para sa mga indibidwal na walang makabuluhang antas ng kita, naging mas mahirap na maging kwalipikado para sa isang tala o makakuha ng kanais-nais na mga termino.
Tandaan na ang karamihan sa mga nagpapahiram ay titingnan ang mga marka ng kredito ng lahat ng mga nangungutang bago mag-alok ng pautang. Kaya kung ang iyong mga magulang ay may mahinang kredito o dumaan sa isang kamakailang pagkalugi, ang isang kosigner ay maaaring hindi makagawa ng pagkakaiba.
Gayunpaman, karaniwang pinagsama ang mga nagpapahiram ng kita ng lahat ng mga nangungutang kapag tinutukoy ang ratio ng utang-sa-halaga. Samakatuwid, ang isang kosigner ay maaaring gawing mas madali upang maging kwalipikado para sa isang mas malaking pautang kaysa sa isang borrower na maaaring kung hindi man.
Maaari ka ring makinabang sa pagpapaganda kung ang iyong mga magulang ay umabot sa isang mas advanced na edad. Ang dahilan: Kapag ang pangalan ng bata ay nasa pamagat at itinalaga bilang isang magkakasamang nangungupahan na may karapatan ng kaligtasan, ang pag-aari ay agad na lilipat sa kanila pagkatapos ng kamatayan ng mga magulang. Maaari itong alisin ang isang napakahabang at kumplikadong proseso ng pagsubok.
Ngunit narito ang mahuli: Hindi alintana kung naninirahan ka sa bahay o hindi, pantay na responsable ka sa mga pagbabayad ng mortgage. Kung ang iyong mga magulang ay nahuhulog ng ilang taon sa linya, malamang na magtatapos ito sa iyong ulat sa kredito.
Sa katunayan, ang cosigning ay maaaring makasakit sa iyong kredito kahit na ang iyong mga tao ay palagiang nagbabayad sa oras. Makikita ng ibang mga nagpapahiram na kumuha ka ng isang malaking utang, kahit na hindi ka nakatira sa bahay. Kung nais mo upang makahanap ng isang mas malaking bahay sa iyong sarili, ang pagpapasyang mag-cosign ay maaaring mas mahirap na makakuha ng aprubahan para sa isang mortgage.
Ang upshot ay na habang ang cosigning ay maaaring tila isang medyo walang kabuluhan na paglipat, maaari itong magkaroon ng ilang tunay na mga kahihinatnan sa kalsada.
Tulong sa Down Payment
Ang isa pang paraan upang matulungan - at ang isa na hindi mailalagay ang iyong kredito - ay nagbibigay ng tulong sa pagbabayad ng iyong mga magulang. Maaari itong maging isang malakas na tool para sa mga nakatatanda sa partikular dahil ang isang mas maliit na pautang ay mas madaling magbayad sa isang nakapirming kita.
Ngunit maliban kung mayroon kang kakaibang malalim na bulsa, sulit din na isaalang-alang ang pangmatagalang epekto ng diskarte na ito. Anumang pera na ibinibigay mo sa iyong mga magulang ngayon ay pera na hindi mo makukuha sa sarili mong pagretiro, o para sa matrikula ng iyong mga anak.
Upang maiwasan ang problemang iyon, sinabi ng mga eksperto na mas mahusay na bigyan nang maaga ang pera. Sa ganoong paraan, kapag ang iyong mga magulang ay nag-aplay para sa mortgage at hinihiling ng nagpapahiram para sa pinakabagong mga pahayag sa bangko, ang deposito na iyon ay hindi lalabas.
Magkaroon ng kamalayan na maaaring mayroong pangmatagalang implikasyon sa buwis, depende sa laki ng regalo. Pinapayagan ng IRS ang mga indibidwal na magbigay ng hanggang $ 14, 000 sa isang taon sa bawat tatanggap. Ang anumang halaga na lampas sa kabaligtaran ng pang-abuloy na regalo sa buwis ng donor, na maaaring magresulta sa isang buwis sa mas malalaking estates.
Magkaroon ng kamalayan na maaaring mayroong pangmatagalang implikasyon sa buwis, depende sa laki ng regalo. Pinapayagan ng IRS ang mga indibidwal na magbigay ng hanggang $ 14, 000 sa isang taon sa bawat tatanggap.
Kung nagbibigay ka ng pera sa parehong mga magulang, nangangahulugang maaari mong ibigay ang bawat isa $ 14, 000 nang hindi pinutol ang pagbubukod sa buhay (kung mayroon kang asawa, maaari rin siyang magbigay ng $ 14, 000 sa bawat magulang). Para sa mga halaga na mas malaki kaysa sa, maaari mong isaalang-alang ang pagsira sa regalo sa magkakahiwalay na pag-install upang manatili sa ilalim ng taunang limitasyon.
Pag-upa sa Mga Magulang
Ngunit ang isa pang pagpipilian ay ang pagbili ng bahay at iupahan ito sa iyong mga magulang. Maaari itong maging isang mapang-akit na opsyon dahil sa napakaraming pagbawas sa buwis na maaari mong kwalipikado para sa pag-upa ng isang ari-arian, kasama ang interes ng mortgage, mga buwis sa pag-aari, mga gastos sa pagpapanatili at mga gastos sa pamumura.
Ngunit mag-ingat: Karaniwang inuuri ng mga tagapagpahiram ang pangalawang mga tahanan bilang mga pag-aari ng pamumuhunan, na may mas mataas na rate ng interes kaysa sa iba pang mga pagpapautang. Ang mga mas mataas na rate ay maaaring mai-offset ang anumang mga break sa buwis na natanggap mo.
Karaniwang inuuri ng mga tagapagpahiram ang pangalawang tahanan bilang mga pag-aari ng pamumuhunan, na may mas mataas na rate ng interes kaysa sa iba pang mga pagpapautang.
Bago mo itakda ang upa, alamin ito: Upang kunin ang iyong mga pagbabawas ng may-ari, kailangan mong singilin ang isang mapagkumpitensyang presyo. Kung humihiling ka nang mas mababa sa patas na halaga ng pamilihan ng ari-arian, itinuturing ng IRS na isang tahanan ito para sa iyong personal na paggamit. Dahil dito, hindi mo maaaring bawasin ang mga gastos na batay sa pag-upa tulad ng pag-urong.
Maaari kang matukso na gupitin ang isang pakikitungo para sa iyong mga magulang, ngunit tiyaking nauunawaan mo ang mga implikasyon sa pananalapi bago gawin ito. Ang pagpupulong sa isang tagapayo ng buwis bago ka bumili ng pag-aarkila ng pag-upa ay maaaring maging isang mabuting paraan upang mai-navigate ang mga isyung ito.
Ang Bottom Line
Para sa mga makakaya nito, ang pagtulong kina Nanay at Tatay sa pagbili ng bahay ay isa sa mga pinakamahusay na paraan na maaari mong suportahan ang mga ito sa kanilang mga huling taon. Ngunit bago sumulong, mahalagang maunawaan ang lahat ng mga ramization ng iyong iba't ibang mga pagpipilian.
