Ano ang isang Buydown?
Ang pagbili ay isang diskarteng pautang sa pananalapi kung saan sinubukan ng mamimili na makakuha ng isang mas mababang rate ng interes para sa hindi bababa sa mga unang ilang taon ng mortgage, ngunit marahil sa buong buhay nito. Ang tagabuo o nagbebenta ng ari-arian ay karaniwang nagbibigay ng mga pagbabayad sa institusyong pagpapahiram ng mortgage, na, naman, binabawasan ang buwanang rate ng interes ng bumibili at samakatuwid buwanang pagbabayad. Ang nagbebenta ng bahay, gayunpaman, ay karaniwang tataas ang presyo ng pagbili ng bahay upang mabayaran ang mga gastos ng kasunduan sa pagbili.
Ipinaliwanag ang mga Buydown
Ang mga pagbili ay madaling maunawaan kung isasaalang-alang mo ang mga ito ng isang subsidy ng mortgage na ginawa sa homebuyer sa ngalan ng nagbebenta. Karaniwan, ang nagbebenta ay nag-aambag ng pondo sa isang escrow account na sinusuportahan ang pautang sa mga unang taon, na nagreresulta sa isang mas mababang buwanang pagbabayad para sa homebuyer. Pinapayagan ng mas mababang pagbabayad na ito ang homebuyer upang maging kwalipikado para sa mortgage. Ang mga tagapagtayo o nagbebenta ay maaaring mag-alok ng isang pagpipilian sa pagbili upang makatulong na madagdagan ang pagkakataong ibenta ang pag-aari na gawin itong mas abot-kayang sa mga mamimili.
Struktura ng Buydown
Ang mga termino ng pagbili ay maaaring nakaayos sa iba't ibang paraan para sa mga pautang sa mortgage. Karamihan sa mga pagbili ay tumatagal ng ilang taon, at pagkatapos ang pagtaas ng mga pagbabayad ng mortgage sa isang standard na rate sa sandaling mag-expire ang pagbili. 3-2-1 at 2-1 mortgage buydowns ay dalawang karaniwang istruktura.
3-2-1 pagbili
Sa isang pagbili ng 3-2-1, nagbabayad ang bumibili ng mas mababang mga pagbabayad sa utang sa unang tatlong taon. Ang mga pagbabayad na ito ay natatakpan ng kontribusyon ng pagbili na ginawa mula sa nagbebenta. Halimbawa, ang isang homebuyer na nakatanggap ng 6.75% na nakapirming rate ng interes sa isang $ 150, 000 pautang para sa 30 taon ay magkakaroon ng mas mababang mga pagbabayad sa unang tatlong taon. Sa isang taon ay magbabayad sila ng 3.75% na interes, sa taong dalawang 4.75% at sa taong tatlong 5.75%. Sa mga taon kasunod ng unang tatlong taon, ang kanilang mga pagbabayad ay tataas sa karaniwang rate ng 6.75% o $ 973 buwanang. Habang nakatanggap sila ng matitipid mula sa mas mababang rate ng interes sa unang tatlong taon, ang pagkakaiba sa mga pagbabayad ay ginawa ng nagbebenta sa tagapagpahiram bilang isang subsidy.
2-1 Pagbebenta
Ang isang 2-1 na pagbili ay nakabalangkas sa parehong paraan subalit ang diskwento ay magagamit lamang sa unang dalawang taon. Kung ang isang borrower ay tumanggap ng isang $ 100, 000 na pautang sa loob ng 30 taon sa isang 6.75% naayos na rate ng interes, maaari nilang bawasan ang kanilang mga pagbabayad sa unang dalawang taon na may isang 2-1 buydown. Sa isang 2-1 na pagbili, maaari silang magbayad ng 4.75% na interes sa isang taon at 5.75% na interes sa taong dalawa. Sa mga susunod na taon, ang kanilang mga pagbabayad ay tataas sa karaniwang rate ng 6.75% at babayaran nila ang $ 649 buwan-buwan. Ang pagtitipid na nakuha nila sa unang dalawang taon ay mai-offset ng mga bayad sa subsidy mula sa nagbebenta hanggang sa nagpapahiram na nagbibigay sa kanila ng dalawang taong diskwento.
