Maaari ka ring gumulong ng mga pondo mula sa isang 401 (k) o isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) sa isang mas maraming likidong pondo sa pamumuhunan ay nakasalalay sa ilang mga kadahilanan. Maaari mong baguhin ang iyong mga pamumuhunan sa isang IRA, ngunit ang paggawa nito sa loob ng isang 401 (k) ay isang kakaibang bagay, dahil ang mga plano na ito ay karaniwang may limitadong mga pagpipilian mula sa kung saan pipiliin.
Ang pagsasalita sa pangkalahatang mga termino, ang IRA at 401 (k) mga ari-arian na ipinamamahagi at hindi pinagsama sa ibang IRA o karapat-dapat na plano sa pagreretiro ay sasailalim sa buwis sa kita. Maaari rin silang sumailalim sa isang maagang pag-aalis ng parusang 10% kung ikaw ay wala pang 59 taong gulang.
Mga Key Takeaways
- Maaari kang karaniwang bumili at magbenta ng iba't ibang mga pamumuhunan sa isang IRA, na ginagawang mas madali upang mamuhunan sa isang mas maraming likido na pondo.Ang mga assets na magagamit para sa pamumuhunan sa isang IRA ay higit sa lahat ay depende sa custodian o broker na iyong pinili upang mai-bahay ang iyong account. Ang mga plano sa 401 (k) ay karaniwang may limitadong mga pagpipilian sa pamumuhunan, ngunit sa ilalim ng napaka-tiyak na mga kalagayan maaari kang maging karapat-dapat na mag-withdraw ng mga pondo bago magretiro at mamuhunan ng pera sa ibang lugar.
IRA Rollovers
Maaari mong baguhin ang iyong mga pamumuhunan sa IRA o kahit na ilipat ang iyong account sa ibang institusyong pampinansyal na nag-aalok ng mga uri ng mga pagpipilian na gusto mo. Suriin sa iyong institusyong pampinansyal tungkol sa mga patakaran nito para sa pagpapahintulot sa mga paglilipat, dahil may ilang mga IRA na nangangailangan ng isang minimum na panahon ng pamumuhunan upang maiwasan ang mga singil sa pagwawakas. Hangga't ang isang kwalipikadong rollover ay ginawa sa loob ng 60 araw mula sa pag-alis ng mga pondo upang igulong, walang maagang parusa sa pag-alis.
Sa loob ng iyong plano ng IRA, maaari kang mamuhunan sa anumang bilang ng mga pag-aari, kabilang ang mga stock, bono, kapwa pondo, at pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF). Ang ilang mga tagapag-alaga ng IRA ay nagpapahintulot din sa mga kalakal o real estate. Maaaring kailanganin mong bayaran ang iyong tagapag-alaga ng isang bayad sa broker o komisyon upang ikalakal sa loob nito, ngunit hangga't mananatili ito sa iyong IRA, walang mga parusa sa buwis.
401 (k) Magplano ng Pag-aalis ng mga Kaganapan sa Pag-aalis
Ang plano na 401 (k) ay ibang bagay. Nagagawa mong mag-alis ng mga ari-arian mula sa iyong plano na 401 (k) kung nakakaranas ka ng isang nagaganap na kaganapan (tingnan ang listahan sa ibaba). Kung nakakaranas ka ng isa, maaari mong i-roll ang iyong 401 (k) assets sa isang tradisyunal na IRA o isa pang kwalipikadong plano. Karaniwan, ang 401 (k) na plano ay nag-aalok ng mga kalahok ng isang limitadong bilang ng mga pagpipilian sa pamumuhunan, tulad ng isang maliit na magkakaugnay na pondo at kung minsan ang mga kontrata ng annuity at stock ng kumpanya, kaya ang pagliligid ng pondo sa isa pang account sa pagreretiro ay maaaring magresulta sa mas maraming pagpipilian.
Para sa karamihan ng 401 (k) na plano, ang mga nagaganap na mga kaganapan ay sumusunod:
- Pag-abot sa Edad ng Pagreretiro - Sa pangkalahatan ito ay edad na 59½, ngunit maaaring mas maaga o huli na edad 65. Pagwawakas ng Trabaho - Hindi ka na pinagtatrabahuhan ng kumpanya na nag-aalok ng plano na 401 (k) na pinag-uusapan. Kamatayan - Sa kasong ito, pinapayagan ang iyong mga benepisyaryo na ipamahagi ang iyong mga assets. Kapansanan - Ang dokumento na namamahala sa 401 (k) plano sa pangkalahatan ay nagbibigay ng kahulugan ng "kapansanan, " na maaaring mag-iba mula sa plano sa plano. Pagwawakas ng Plano - Natapos ng iyong employer ang 401 (k) plano at hindi ito pinalitan ng isa pang kwalipikadong plano.
Ang IRS ay nagpapataw ng isang 10% na parusa sa mga pondo na naatras ng maaga upang maiwasan ang mga makakatipid mula sa paglubog sa kanilang mga ari-arian ng pagreretiro nang una.
In-Service Withdrawals
Kung wala sa mga naganap na nagaganap na nagaganap na pag-trigger, hindi mo maialis ang mga asset sa iyong 401 (k) account maliban kung pinapayagan ng plano ang pag-alis ng in-service (isang maaaring mangyari sa kawalan ng isang nag-trigger na kaganapan). Ang ilang mga 401 (k) plano ay naglilimita sa pag-alis ng in-service sa ilang mga pangyayari. Maaari mong, pinahihintulutan ang isang pag-alis kung kailangan mo ng pera upang mabayaran ang mga gastos sa medikal, ang iyong utang, o upa. Ang iyong tagapangasiwa ng plano ay magagawang ipaliwanag kung ang iyong plano ay mayroong mga probisyon at anumang naaangkop na mga limitasyon.
Ang Bottom Line
Dapat kang kumunsulta sa isang karampatang tagapayo sa pinansya o propesyonal sa pamumuhunan bago kumilos sa alinman sa mga sitwasyong nasa itaas. Karaniwan ang isang gastos na nauugnay sa anumang konsultasyon (maliban kung makuha mo ito nang libre mula sa iyong employer), ngunit maaaring sulit ito.
