Kung ang isang retirado ay maaaring magpatuloy sa pagpopondo ng isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) lalo na nakasalalay kung mayroon siyang anumang uri ng kita.
Mga Key Takeaways
- Sa ilalim ng mga termino ng Secure Act of 2019, ang lahat ng mga retirado ay maaari na ngayong mag-ambag sa mga tradisyonal na IRA kung kumita sila ng mga kita.Matutuloy ang pag-ambag ng mga retirees na nakakuha ng pondo sa isang Roth IRA na walang hanggan.Hindi ka maaaring mag-ambag ng isang halaga na lumampas sa iyong mga kita, at maaari ka lamang mag-ambag hanggang sa taunang mga limitasyong kontribusyon ng IRS-set.
Pagpopondo ng isang Tradisyonal na IRA
Ang pagpapatuloy na mag-ambag sa isang tradisyunal na IRA ay posible kahit na ikaw ay opisyal na nagretiro - ngunit gumagana ka pa rin o nagsasagawa ng mga serbisyo ng anumang uri na babayaran mo (at maaaring mag-dokumento o mag-ulat sa iyong pagbabalik sa buwis). Kasabay ng sahod, ang anumang pera na iyong natanggap bilang alimony at hiwalay na pagpapanatili ay maaari ring magamit para sa pagpopondo ng isang tradisyunal na IRA.
Ano ang hindi mabibilang bilang kita na kinita? Ang kinita na kita ay hindi kasama ang kabayaran mula sa isang pensyon, isang annuity, o Social Security. Hindi rin kasama nito ang kita ng pamumuhunan o kita na nabuo ng mga assets. Ang kuwarta ay kailangang makuha mula sa pawis ng iyong kilay, kaya't upang magsalita.
Sa ilalim ng mga termino ng SECURE Act ng 2019, ang lahat ng mga retirado ay maaari na ngayong mag-ambag sa mga tradisyonal na IRA kung kumita sila. Ang nakaraang kontribusyon ng edad ng pagtatapos ng 70½ hindi na nalalapat. Gayunpaman, ang mga may hawak ng tradisyonal na IRA ay dapat magsimulang kumuha ng kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD) sa edad na 72. Tandaan din na kung ipinanganak ka bago Hulyo 1, 1949, dapat mo ring simulan ang pagkuha ng mga RMD sa edad na 70½.
Hindi mahalaga kung ano ang iyong edad o katayuan sa trabaho, hindi ka maaaring lumampas sa taunang mga limitasyon ng kontribusyon na itinakda ng IRS para sa parehong uri ng mga IRA; para sa 2019 at 2020, ito ay $ 6, 000 sa isang taon, o $ 7, 000 kung ikaw ay may edad na 50 pataas.
Pagpopondo ng isang Roth IRA
Ang isang Roth IRA ay nagbibigay ng higit pang kakayahang umangkop. Hindi mahalaga kung gaano ka pang edad, maaari kang magpatuloy na magbigay ng kontribusyon sa iyong Roth IRA hangga't kumikita ka ng kita — kung nakatanggap ka ng suweldo bilang isang kawani o kawani ng 1099 para sa kontrata o freelance na trabaho. Sa panig ng flip, hindi mo na kailangang kumuha din ng mga pamamahagi mula sa account.
Muli, ang mga deposito ay dapat gawin gamit ang kita na kita: sahod, bayad, atbp. Kaya ang $ 1, 000 na iyong binayaran para sa isang trabaho sa pagkonsulta ay magiging karapat-dapat, habang ang iyong buwanang $ 1, 000 na benepisyo ng Social Security ay hindi magiging. Siyempre, hindi ka maaaring mag-ambag ng higit sa halaga na iyong kinita sa taong iyon. Gayundin, ang iyong binagong nababagay na gross income (MAGI) ay hindi maaaring lumampas sa pangkalahatan, taunang mga limitasyon ng kita na nakakaapekto kung maaari kang mag-ambag sa isang Roth IRA nang kahit papaano - mas mababa sa $ 206, 000 para sa mga mag-asawang nag-file nang magkasama ($ 203, 000 para sa 2019), ngunit sa ilalim ng $ 139, 000 para sa solong mga nagbabayad ng buwis ($ 137, 000 para sa 2019).
Narito ang pagsasaalang-alang para sa mga mag-asawa — kung nagretiro ka at wala nang kabayaran, ngunit ang iyong asawa ay patuloy na nagtatrabaho. Kung ang iyong asawa ay nakakuha ng kita at wala ka, maaari niyang maitatag at pondohan ang isang Roth IRA para sa iyo. Ang spousal na Roth IRA na ito ay dapat na nasa iyong pangalan kahit na ang iyong asawa ay gumagawa ng mga kontribusyon.
