ANO ANG Voluntary Foreclosure
Ang isang kusang pagtataya ay isang foreclosure na pagpapatuloy na sinimulan ng isang borrower na hindi makapagpapatuloy na gumawa ng mga pagbabayad sa pautang sa isang ari-arian, sa isang pagtatangka upang maiwasan ang karagdagang pagbabayad at maiwasan ang hindi kusang pagtataya at pagpapalayas. Ang isang hindi sinasadyang pagtataya, sa kabilang banda, ay sinimulan ng lending institusyon upang magkaroon ng pag-aari ng isang ari-arian upang mabawi ang kanilang mga pagkalugi at karaniwang ang huling pagpipilian para sa mga nangungutang na hindi makagawa ng mga pagbabayad sa kanilang mga pautang. Ang mga nanghihiram ay maaaring humingi ng kusang mga pagtataya mula sa mga bangko at iba pang mga institusyong pagpapahiram para sa parehong mga tirahan at komersyal na mga pag-aari.
Mayroong maraming mga parirala na ginamit upang ilarawan ang kusang mga pagtataya, kabilang ang estratehikong default, paglalakad palayo, jingle mail at friendly foreclosure. Ang isang gawa bilang kapalit ng foreclosure ay isa sa mga pinaka-karaniwang ginagamit na form ng kusang pagtataya. Ang mga patakaran, batas at parusa para sa kusang mga pagtataya ay magkakaiba-iba sa pamamagitan ng lending institusyon at estado.
PAGBABAGO NG BUNTONG Paunang Pagtataya
Ang kusang pagtataya ay labis na nakakapinsala sa mga rating ng credit ng borrower at maaari itong mahirap na magrenta o bumili ng bahay at makakuha ng inaprubahan na mga pautang sa loob ng maraming taon, ngunit hindi ito pinansiyal na nakasisira bilang isang hindi kusang pagtataya. Samakatuwid, maaari itong maging isang pagpipilian na epektibong gastos para sa ilang mga nangungutang na, sa halip na hirap na gumawa ng mga pagbabayad bawat buwan, tapusin na hindi nila magagawang magpatuloy sa paggawa ng mga pagbabayad. Maraming mga may utang ang nagplano para sa isang kusang pagtataya sa pamamagitan ng pagbubukas ng mga bagong credit card at paglabas ng mga bagong pautang sa kotse at pagpapautang bago bumagsak ang kanilang rating sa kredito. Ang mga tagapagpahiram ay madalas na sumasang-ayon sa kahilingan ng isang nanghihiram para sa kusang pagtataya dahil maaari itong gawin ang proseso ng pagkuha ng pag-aari at pagkolekta ng mga utang na mas mabilis at mas mabisa kaysa sa isang kusang pagtatangka.
Ang mga dahilan para sa kusang pagtataya ay kasama ang isang biglaang at hindi inaasahang pagkawala ng trabaho, ang pagsasakatuparan na ang isa ay nabubuhay na lampas sa kanilang mga pamamaraan, at mga pagbabago sa merkado ng pabahay at variable na rate ng interes.
Mga Voluntary Foreclosures at ang Housing Crisis ng 2007-2008
Bago ang Amerikano na bubble ng pabahay at subprime mortgage krisis noong huling bahagi ng 2000s, ang kusang pagtataya ay isang bihirang ginamit na opsyon para sa mga hiram na naghihirap na bayaran ang kanilang mga pagbabayad sa pautang sa pag-aari; gayunpaman, ito ay naging mas malawak na ginagamit sa mga taon mula nang. Noong 2007 at 2008, ang mga presyo ng pabahay ay bumulusok, madalas na nai-post ang halaga ng dobleng digit na halaga. Sa simula ng 2010, humigit-kumulang 25 porsiyento ng lahat ng mga pag-utang ay nasa ilalim ng tubig, nangangahulugang ang halaga ng utang sa utang ay higit pa sa halaga ng bahay. Ayon sa ilang mga pag-aaral, ang kusang pagtataya ng higit sa pagdoble mula 2007 hanggang 2008 at kinakatawan ng higit sa 25 porsyento ng lahat ng mga pagkakamali noong 2009. Ang mga boluntaryong mga pagtataya ay nanatiling pangkaraniwan sa nakaraang dekada, dahil ang mga halaga ng bahay ay hindi pa rin tumaas ng sapat upang palayain ang maraming mga mangutang mula sa pasanin ng negatibong equity.
