Ang iyong mga account sa pagreretiro ay maaaring magtapos sa probate pagkatapos mamatay ka. Ngunit kung pinili mo ang iyong mga benepisyaryo sa estratehikong paraan, maiiwasan mo ang mapanglaw at magastos na kapalaran - at i-save ang iyong mga tagapagmana ng maraming abala.
Narito ang dapat mong malaman.
Mga Key Takeaways
- Ang mga pag-aari ng account sa pagreretiro ay hindi kailangang dumaan sa probate, kung magtalaga ka ng mga beneficiaries nang maayos. Mas mahusay na pangalanan ang parehong pangunahing at kahaliling beneficiaries.Plan upang suriin ang iyong impormasyon sa benepisyaryo isang beses sa isang taon o pagkatapos ng anumang mga pagbabago sa buhay.
Pagprotekta sa Mga Account sa Pagreretiro mula sa Probate
Kapag namatay ang isang tao, ang karamihan sa kanilang mga ari-arian ay nagyelo hanggang sa mapatunayan ang kanilang kalooban, lahat ng kanilang mga utang ay binabayaran, at ang mga benepisyaryo ng kanilang kalooban ay natukoy. Iyon ang ligal na proseso na kilala bilang probate. Ang proseso ng pagsubok ay maaaring mangyari nang mabilis o sa isang nakakabigo na pag-crawl.
Gayunman, ang mga asset ng pagreretiro, gayunpaman, ay may potensyal na i-bypass ang probate. Kasama dito ang mga IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, at isang bilang ng mga hindi gaanong karaniwang uri ng mga account sa pagreretiro. Ang dahilan: Kapag binuksan ng isang tao ang isang account sa pagretiro, ang bahagi ng mga akdang papeles ay nagsasama ng pagbibigay ng pangalan ng mga benepisyaryo, alinman sa isa o mas maraming gusto ng may-ari ng account.
Kapag namatay ang may-ari ng account, ang mga institusyong pampinansyal kung saan gaganapin ang mga account, na madalas na tinutukoy bilang mga tagapag-alaga, dapat ibigay ang mga pag-aari sa mga pinangalanang benepisyaryo. Ang kontrata sa pagitan ng may-hawak ng account at tagapag-alaga ay tumatagal ng lugar para sa mga pag-aari na ito, na pinapanatili ang mga ito sa probasyon. Higit pang mabuting balita: Sa sitwasyong ito, ang mga creditors ay hindi makakakuha ng kanilang mga kamay sa mga account upang mangolekta ng mga utang.
Kung ang mga account sa pagreretiro ay hindi dumaan sa probate, ang mga creditors ay hindi maaaring mangolekta ng mga utang sa kanila.
Mga Pagkakamali-Pinipili ng Pagkakamali na Maaaring Magastos sa Iyo
Mayroong maraming mga paraan na ang mga account sa pagreretiro ay maaaring magtapos sa probasyon, gayunpaman. Kadalasan ito ay nagreresulta mula sa isang simpleng maling pag-aalinlangan: ginugulo ang pagtatalaga sa benepisyaryo. Narito ang ilang mga halimbawa kung paano mangyayari iyon.
Hindi Ipinangalan ang Iyong Asawa, Kung Kinakailangan
Sa mga estado ng pamayanan ng komunidad — Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin at, sa ilang mga kaso, ang Alaska — ang isang asawa ay may karapatan sa kalahati ng anumang idinadagdag ng iba pang asawa sa kanilang account sa pagreretiro sa panahon ng kasal. Nangangahulugan ito kung ang pangalan ng may-ari ng pagreretiro ay pinangalanan ang iba pang mga benepisyaryo bilang karagdagan sa (o sa halip) ng kanilang asawa, ang mag-asawa ay maaaring mag-file ng isang paghahabol sa bahagi ng mga pag-aari; na magpapadala ng mga account upang mag-probate. Sa lahat ng mga estado, ang isang may-asawa ay dapat na pangalanan ang kanilang asawa bilang benepisyaryo sa isang 401 (k) maliban kung ang asawa ay nag-sign isang espesyal na pagtalikod.
Pangalan ng isang Tiwala o Iyong Estate bilang beneficiary
Ang anumang pera na ipinamamahagi sa iyong estate ay pupunta sa pamamagitan ng probate. Ang mga kolektor ng bill ay makakakuha ng kanilang bahagi bago makuha ang mga beneficiaries ng estate.
Pangalan ng isang Minor bilang isang Makikinabang
Upang maiwasan ang probate, mahalagang magtalaga ng isang tao upang pamahalaan ang pera para sa anumang mga benepisyaryo na mga menor de edad pa rin, hanggang sa sila ay maging mga may sapat na gulang. Ang anumang institusyong pampinansyal ay makakatulong sa pag-navigate sa Uniform Transfers to Minors Act.
Kalimutan ang Pangalan ng mga Alternatibong Makikinabang
Ang pagdidisenyo ng mga kahaliling benepisyaryo ay maaaring makaiwas sa iyong mga account kung ang iyong pangunahing mga benepisyaryo ay namatay o kung hindi man hindi matatanggap ang pera.
Hindi Pagpapanatili ng Mga Makikinabang hanggang sa Petsa
Ang lahat-ng-madalas na pagkakamali ay maaaring humantong sa ilang mga kapus-palad na mga sorpresa pagkatapos mamatay ka. Halimbawa, ang isang dating asawa o dating kaibigan na nakalista pa bilang iyong benepisyaryo ay maaaring makatanggap ng mga ari-arian ng account, kaysa sa iyong kasalukuyang tagapagmana.
Ang Bottom Line
Ang mga account sa pagreretiro ay maaaring maayos at walang sakit na maipapasa sa mga beneficiaries na pinangalanan sa mga account hangga't maiwasan mo ang ilang mga pagkakamali. Subukang suriin ang iyong mga benepisyaryo na benepisyaryo nang hindi bababa sa isang beses sa isang taon o kapag nangyari ang mga pangunahing pagbabago sa buhay, tulad ng diborsyo, muling pag-aasawa, pagkamatay ng isang dating benepisyaryo, o pagsilang ng bago.
