Ang pautang ng pederal na mag-aaral ay maayos na nakaayos at may nakaayos na mga programa upang matulungan ang mga nangungutang. Gayunpaman, ang mga pautang sa pribadong mag-aaral ay medyo mas unregulated. Kung nagkakaproblema ka sa pagbabayad ng iyong utang sa mag-aaral at nangyari na pumili ng isang tagapagpahiram na may posibilidad na maging mas mapagpatawad, bilangin ang iyong sarili na mapalad. Madali kang pumili ng isa na tumangging gumawa ng anumang mga pagbabago o pagsasaayos. Mahirap malaman kung sino ang hanggang matapos ang katotohanan, at sa karamihan ng mga kaso, ang mga pautang sa pribadong mag-aaral ay mas mahirap na magbayad dahil sa mas mataas na rate ng interes. Ang isyu ng pautang ng mag-aaral ay nahuli sa mga pulitiko at Consumer Financial Protection Bureau.
Ang pautang ni Sallie Mae (Student Loan Marketing Association) na inisyu ng SLM Corporation (SLM) ay hindi mapapatawad. Bilang ng 2017, walang pagpipilian para sa kapatawaran ng pautang ng pribadong mag-aaral, ngunit may mga pagpipilian para sa kapatawaran ng pautang ng publiko. Kung ang isang tao ay nangangailangan ng kaluwagan mula sa kanyang mga pautang sa Sallie Mae, may mga pagpipilian maliban sa pagpapatawad. Tandaan: Kapag sinabi nating "Sallie Mae loan, " tinutukoy namin ang isang pautang na nagmula sa ahensya; Sallie Mae din ang namamahala sa pederal na direktang pautang ng mag-aaral (isang nakalilito na senaryo).
Mga Hakbang para sa Pakikitungo sa isang Mahirap na Pautang sa Mag-aaral
- Makipag-usap sa mga nagpapahiram: Ang unang hakbang ay upang makipag-usap nang direkta sa nagpapahiram. Si Sallie Mae, halimbawa, ay may mga pagpipilian sa pagpapahinto o pagtitiis para sa mga nangangailangan nito. Sa pamamagitan ng paggamit ng pagpipiliang ito, ang isang tao ay maaaring pansamantalang i-pause ang mga pagbabayad sa pautang nang hindi nahaharap sa pagiging delikado. Ang isang pautang ay maaari lamang sa pagtitiis ng hanggang sa 12 buwan. Refinancing / pagsasama ng Sallie Mae loan: Sa pamamagitan ng pagsasama ng maraming mga pautang, ang isang tao ay madalas na makakuha ng isang mas mahusay na rate ng interes. Ang paggawa nito ay hindi lamang nangangahulugang mas mababang buwanang pagbabayad (malinaw), ngunit nakakatipid din ito ng maraming pera sa buong buhay ng pinagsama-samang pautang, na binabawasan ang pangmatagalang stress sa pananalapi. Ang mga pautang ng pribadong mag-aaral ay maaari lamang mai-refinanced o pagsasama-sama sa iba pang mga pribadong pautang, at mga pampublikong pautang sa iba pang pampublikong pautang. Sa kasamaang palad, hindi na nag-aalok si Sallie Mae ng pribadong pagsasama-sama ng pautang. Ang mga mag-aaral ay maaari pa ring pagsama-samahin ang kanilang Sallie Mae at iba pang mga pribadong pautang sa pamamagitan ng isang pribadong institusyong pinansyal. Sa kasong iyon, ang pinagsama-samang pautang at nagresultang plano ng pagbabayad ay pinamamahalaan ng institusyong iyon. Ang mga pampublikong pautang na pinamamahalaan sa pamamagitan ng Sallie Mae ay maaaring pagsama-samahin sa ibang mga pautang pederal ng mag-aaral. Ginamit ng ahensya na pahintulutan ang mga nangungutang-mag-aaral na mag-aplay para sa pagsasama-sama ng mga pederal na pautang nang direkta, ngunit hindi na ito ang kaso: Kailangang mag-aplay sila nang direkta sa dibisyon ng Pederal na Tulong sa Pansamantalang Pambansa ng Estados Unidos. Si Sallie Mae ay maaaring magpatuloy upang pamahalaan ang bagong Pederal na Pinagsamang Pautang, kung nais ng borrower. Maghanap para sa mga programa na may kaugnayan sa kawalan ng trabaho: Pinapayagan ng ilang mga nagpapahiram para sa proteksyon ng kawalan ng trabaho na nagpapatuloy sa pag-pause kung ang isang tao ay nawalan ng trabaho. Tumingin sa mga pagpipilian sa pagbabayad sa pautang ng pederal na mag-aaral: Ang mga pautang sa Sallie Mae ay hindi maaaring masuri, alinman. Gayunpaman, para sa mga may parehong pautang sa pribado at pampublikong mag-aaral, posible na gumamit ng mga espesyal na programa na inaalok upang magbigay ng kaluwagan sa pederal na pautang, at pagkatapos ay ilapat ang mga pagtitipid sa pautang sa Sallie Mae. Ang ilang mga tao sa sitwasyong ito ay nag-aaplay para sa isang plano ng pagbabayad na batay sa kita ng pederal at ginagamit ang dagdag na kapital upang mabayaran ang utang ni Sallie Mae. Magagamit din ang mga pagpipiliang ito para sa pautang na pinagsama-sama. Una, ang isang mag-aaral ay maaaring pumili para sa nagtapos na pagbabayad, na kung saan ay isang pautang na may mas mababang buwanang pagbabayad sa una, na tumataas nang paunti-unti sa isang 10-taong panahon. Ang mga mag-aaral ay maaaring pumili para sa isang plano sa pagbabayad na nakabatay sa kita. Ang plano na ito ay nakasalalay sa buwanang pagbabayad sa isang antas ng pagpapasya ng antas ng 10% o 15% (depende kung nagmula ang iyong pautang bago o pagkatapos ng Hulyo 2014). Gayunpaman, upang maging karapat-dapat sa ganitong uri ng plano, dapat patunayan ng mga mag-aaral ang kahirapan sa pananalapi. Ang isang mag-aaral na may natitirang balanse ng utang na higit sa $ 30, 000 ay karapat-dapat para sa isang pinalawig na plano sa pagbabayad. Ang plano na ito ay nagpapalawak ng buhay ng pautang sa 25 taon, na may buwanang pagbabayad batay sa isang mababang nakapirming o nagtapos na halaga ng pagbabayad.
Sa kabila ng humahawak ng halos 40% ng lahat ng utang na utang ng mga mag-aaral sa pamamagitan ng Federal Family Education Loan Program (FFELP), 15% lamang ng mga may hawak ng pautang sa Sallie Mae ang nakarehistro sa programang pagbabayad na nakabatay sa kita. Ang 15% ay nangangahulugan na sa higit sa 900, 000 mga mag-aaral, halos 140, 000 lamang ang nakatala sa programa na idinisenyo upang matulungan at maprotektahan sila. Samantala, ang mga pautang ng mag-aaral ay nasa isang rate ng default na rate ng 30% ng lahat ng mga nagpapahiram.
