Ang pagpaplano sa pananalapi at pamamahala ng yaman ay kumakatawan sa mga subset ng pagpapayo sa pananalapi. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay ng payo sa pananalapi sa mga customer kapalit ng kabayaran. Gayunpaman, ang kahulugan ng payo sa pananalapi, gayunpaman, ay lubos na malawak. Ang uri ng payo na ibinigay, kasama ang mga produktong inaalok at ang mga uri ng mga kliyente ay nagsilbi, matukoy kung ikaw ay itinuturing na isang tagaplano ng pinansiyal o manager ng kayamanan.
Pangunahin ang mga tagaplano ng pananalapi sa pagpaplano sa pamumuhay. Kasama dito ang pagbabadyet, pagpaplano ng daloy ng cash, at pag-save para sa kolehiyo at pagretiro. Kahit na ang listahan ng kliyente ng isang tagaplano ng pinansiyal ay maaaring sumasaklaw sa gamut ng kita, ang karamihan ay nasa gitnang klase at may isang malakas na pangangailangan upang makagawa ang kanilang pera hanggang sa makakaya nito.
Ang mga tagapamahala ng yaman, sa kaibahan, ay nagbibigay ng mga serbisyo na kinakailangan lalo na ng mga indibidwal na may mataas na net (HNWIs) at mga ultra-high-net-worth individu (UHNWIs), tulad ng pagpaplano ng mga nakakuha ng kapital, pagpaplano ng estate, at pamamahala ng peligro.
Ang isang simpleng paraan upang mag-isip tungkol sa pagkakaiba sa pagitan ng isang tagaplano sa pananalapi at isang tagapamahala ng yaman ay ang isang tagapamahala ng yaman ay namamahala sa literal na kayamanan, habang ang isang tagaplano sa pananalapi ay namamahala sa pananalapi ng mga pang-araw-araw na kliyente na nagsisikap na magpatuloy.
Ang parehong mga karera ay nakakaakit ng mga maliliit na propesyonal sa pinansya mula sa mga nangungunang kolehiyo at unibersidad, at ang bawat karera ay may mga pakinabang at kawalan. Halimbawa, ang mga trabaho sa pagpaplano sa pananalapi ay mas sagana, ngunit ang mga trabaho sa pamamahala ng yaman ay karaniwang nagbabayad ng higit. Ang mga firms sa pagpaplano sa pananalapi ay mas malamang na magkaroon ng isang pagkakataon sa isang kamakailang graduate na walang karanasan, ngunit ang mga kumpanya ng pamamahala ng yaman ay may posibilidad na mag-alok ng mas mahusay na oras at may mas kaunting stress.
Edukasyon
Karamihan sa matagumpay na tagaplano ng pinansiyal at mga tagapamahala ng yaman ay nagtataglay ng hindi bababa sa isang degree sa bachelor, at ang isa na nakakuha mula sa isang nangungunang ranggo ng paaralan, tulad ng University of Chicago o isa sa mga Ivy Leagues, ay nagbibigay ng kalamangan sa kumpetisyon. Sa kabila nito, ang mga indibidwal na kumpanya sa loob ng bawat industriya ay nagtatakda ng mga kinakailangan sa pang-edukasyon para sa mga potensyal na hires sa halip na mga lupon ng lisensya ng estado o pederal. Maraming mga manager ng kayamanan ang mga lisensyado na abugado o Certified Public Accountants (CPA), kahit na hindi kinakailangan ng propesyon. Mas kaunting mga tagaplano sa pananalapi ang may ganitong mga pagtukoy, ngunit hindi nila nasaktan.
Nais ng aspiring financial planner na makakuha ng isang Certified Financial Planner (CFP) na pagtatalaga. Nangangailangan ito ng pagpasa ng isang komprehensibong pagsusulit na sumasaklaw sa mga espesyalista sa pagpaplano sa pananalapi, tulad ng real estate, pamamahala ng portfolio, at pagpaplano ng buwis. Ang isang pagtatalaga ng CFP ay bilang isang malaking pag-aari sa iyong resume, at kung pupunta ka sa negosyo para sa iyong sarili, gustung-gusto itong makita ng mga kliyente.
Ang mga tagapamahala ng yaman ay maaari ring ituloy ang ilang mga pagtatalaga upang maisubo ang kanilang mga resume at ihatid ang tiwala at kadalubhasaan sa mga kliyente. Marahil ang pinaka-prestihiyoso ay ang pagtatalaga ng Chartered Wealth Manager (CWM). Bago subukan ang pagtatalaga na ito, dapat kang magkaroon ng tatlong taon na napatunayan na karanasan sa industriya.
Kinakailangan ang Mga Kasanayan
Kahit na maaari mong isaalang-alang ang pagiging isang tagaplano sa pinansya o manager ng yaman dahil sa iyong mga kasanayan sa matematika o isang knack para sa mga merkado, ang iyong kakayahang benta ay mas mahalaga sa iyong tagumpay. Bilang isang taong nagmula, nagdududa ang iyong tagapag-empleyo ay bibigyan ka ng mga kliyente upang magtrabaho - lalo na ang uri ng mga kliyente na may mataas na net na may kakayahang yaman ang mga tao sa mga propesyong ito. Kaya, ang iyong unang pagkakasunud-sunod ng negosyo bilang isang tagaplano ng pinansiyal o tagapamahala ng kayamanan ay ang pagbutas ng simento at itayo ang iyong libro ng negosyo.
Bukod sa kakayahang benta, dapat mong mahalin ang mga merkado at tamasahin ang mga ito sa paligid ng orasan, kahit na alin sa mga landas ng karera na iyong pinili. Mas mabilis ang pananalapi kaysa dati, at hinihiling ng mga kliyente ang tagaplano ng pinansyal at mga tagapamahala ng yaman na may mataas na enerhiya at nangunguna sa curve.
Simula ng Salary
Ang suweldo ay medyo ng isang maling impormasyon, na binibigyan ng karamihan ng kita mula sa alinman sa karera ay nagmula sa anyo ng mga komisyon. Karaniwang nag-aalok ang mga kumpanya ng maliit na baseng suweldo upang makarating ka sa mga unang buwan ng pagbuo ng iyong libro ng negosyo. Bilang kapalit, inaasahan mong matumbok ang mga target sa pagbebenta. Kung hindi mo magawa ito, malamang na babayaran ka ng iyong employer upang magpainit ng isang upuan nang matagal.
Ang average na taunang kita para sa mga tagapamahala ng yaman, hanggang sa 2018, ay halos $ 94, 000, ayon sa Glassdoor. Para sa mga nagpaplano sa pananalapi, ang average ay $ 57, 000. Gayunpaman, ang isang malaking gamut ng data ay binubuo ng mga average at depende sa pagganap, ang iyong kita ay maaaring mas mataas o mas mababa.
Pag-browse sa Trabaho
Ang mga trabaho sa pagpapayo sa pananalapi, sa ilalim ng pag-aayos ng pinansiyal at pamamahala ng yaman ay inuri, inaasahang lalago ng 14% sa pagitan ng 2016 at 2026, doble ang 7% na pananaw sa paglago sa lahat ng mga trabaho, ayon sa Bureau of Labor Statistics. Ang subcategory ng pinansiyal na pagpaplano ay may kaugaliang subaybayan ang kalakaran para sa pagpapayo sa pananalapi sa kabuuan. Ang pamamahala ng yaman, sa kabaligtaran, ay nasisiyahan sa pagsabog na paglago kapag umuunlad ang ekonomiya, ngunit higit na kumontrata ito kaysa sa pagpapayo sa pananalapi bilang isang buo sa panahon ng mga ekonomiya.
Balanse sa Trabaho / Buhay
Maaari mong asahan ang ilang mga mahabang oras na nagtatrabaho bilang isang tagaplano sa pananalapi o tagapamahala ng yaman. Ang mga batang tagaplano ng pinansiyal, lalo na, gumugol ng maraming oras sa pagkuha ng kliyente sa mga unang taon ng kanilang karera. Ang aspeto ng benta ng trabaho lamang ay maaaring lumampas sa 40 oras bawat linggo. Sa tuktok ng iyon, kailangan mo pa ring serbisyo ang iyong mga kliyente at subaybayan ang merkado. Ang mga tagapamahala ng yaman ay dapat ding maglaan ng oras sa pagbuo ng isang libro ng negosyo. Dahil pinamamahalaan nila ang napakaraming pera sa bawat kliyente, gayunpaman, nangangailangan ng isang mas maliit na base ng kliyente upang maging matagumpay. Sa karaniwan, ang isang tagapamahala ng yaman ay nasiyahan sa isang mas mahusay na balanse sa trabaho / buhay kaysa sa isang tagaplano sa pananalapi.
Alin ang Piliin
Ang parehong karera ay nangangailangan ng parehong skillset: Dapat kang magbenta, dapat mong mahalin ang mga merkado, at nakakatulong itong maging mabuti sa mga numero. Kung mayroon kang isang matatag na likas na merkado ng HNWIs, maaaring gusto mong sumandal patungo sa pamamahala ng kayamanan, dahil magkakaroon ka ng isang kalamangan ilang mga batang propesyonal ang nasisiyahan, at ang pamamahala ng kayamanan ay nagbibigay ng pinakamahusay na pagkakataon upang pagsamantalahan ito at maging matagumpay nang mabilis. Kung ang iyong natural na merkado ay hindi gaanong matatag, ang pagpaplano sa pananalapi ay mas madaling larangan upang masira. Kung magtitiyaga ka sa mahirap na mga unang taon at bumuo ng isang malaking libro ng negosyo, masisiyahan ka sa isang matagumpay na karera.
