Ano ang Mga Plano ng Daloy ng Cash?
Ang mga plano ng daloy ng cash, sa seguro, ay mga plano na nagpapahintulot sa mga may-ari ng patakaran na gumamit ng kanilang sariling daloy ng salapi upang tustusan ang kanilang mga premium premium. Ang mga plano sa daloy ng cash ay maaari ring sumangguni sa isang pagtatasa ng kumpanya ng seguro tungkol sa daloy ng cash ng isang kumpanya, stream ng kita, at gastos, kasama ang isang plano upang i-coordinate ang pagbabayad ng mga premium premium. Gayunpaman, ang mga plano ng daloy ng cash ay maaari ring maiugnay sa mga dokumento na pinagsama ng isang kumpanya upang subaybayan ang daloy ng cash, parehong cash inflows at outflows, sa loob ng isang panahon.
Mga Key Takeaways
- Ang isang plano ng daloy ng cash ay maaaring matingnan sa isang konteksto ng seguro o isang pangkalahatang konteksto. Sa konteksto ng seguro, ang isang plano ng cash flow ay nagbibigay-daan sa isang entity na bayaran ang premium nito sa mga maliliit na agham batay sa papasok na daloy ng cash. Ang mga plano ng cash cash insurance ay nakikinabang kapwa ang may-ari ng patakaran at ang kumpanya ng seguro batay sa nadagdagan na kakayahan ng may-ari ng patakaran upang makagawa ng mga pagbabayad. Sa pangkalahatan, ang isang plano ng cash flow ay nagpapahintulot sa isang kumpanya na planuhin ang papasok at palabas na cash upang matiyak na makakamit nito ang mga gastos. Kasama sa mga aktibidad ng daloy ng cash ang mga aktibidad sa pagpapatakbo, mga aktibidad sa pamumuhunan, at mga aktibidad sa financing.
Paano gumagana ang Mga Plano ng Daloy ng Daloy
Ang mga plano sa daloy ng cash ay maaaring magbigay ng financing para sa parehong mga policyholders at mga kumpanya ng seguro sa pamamagitan ng pagtulong sa kanila na mas mahusay na magamit ang kanilang cash. Ang mga may-ari ng patakaran ay maaaring kumita ng higit na interes sa mga reserbang cash, at ang cash flow ay maaaring mabuo ng patakaran mismo, tulad ng karaniwang nangyayari sa mga patakaran sa seguro sa buhay na may mga bahagi ng pamumuhunan. Maaaring bayaran ang mga tagaseguro sa mga installment, ngunit maaaring tumaas ang kanilang rate ng koleksyon dahil mas maliit, ang mga regular na pagbabayad ay mas abot-kayang.
Sa labas ng saklaw ng seguro, ang isang plano ng daloy ng cash ay isang paraan kung saan ang isang kumpanya ay maaaring magplano at pamahalaan ang pagkawala at makakuha ng cash upang matiyak na ang kumpanya ay maaaring magbayad ng mga gastos na nauugnay sa negosyo sa naganap. Ang mahusay na pamamahala ng daloy ng cash ay susi upang matiyak ang anumang negosyo ay tumatakbo nang maayos. Sa pamamagitan ng pagtutugma ng pagbabayad ng mga gastos sa inaasahang papasok na cash, maaari nilang gamitin ang kapital ng nagtatrabaho nang mas mahusay, sa pamamagitan ng paggawa ng mga pagbabayad sa huli. Ang mga plano sa daloy ng cash ay maaaring makatulong sa negosyo upang kumita ng interes sa mga reserbang cash, at mapanatili ang cushion ng pagkatubig para sa hindi inaasahang gastos. Maaari rin nilang ipahiwatig kung ang pagpapatakbo ng cash flow ay sapat upang makagawa ng mga gastos sa kapital, o kung kailangan pang dagdag na kapital.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang mga uri ng mga aktibidad ng daloy ng cash na nakikilala sa isang plano ng daloy ng cash ay ang mga sumusunod: mga aktibidad sa pagpapatakbo, mga aktibidad sa pamumuhunan, at mga aktibidad sa pananalapi. Ang mga pagpapatakbo na aktibidad ay maaaring magsama ng cash na ginawa sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga kalakal o pagbili ng paninda. Kasama sa mga aktibidad sa pamumuhunan ang pangmatagalang pamumuhunan, pag-aari at kagamitan, at punong-guro ng mga pautang na ginawa sa ibang mga nilalang. Ang mga aktibidad sa pananalapi ay itinuturing na mga aktibidad sa cash na may kaugnayan sa mga walang-bisa na pananagutan at equity ng may-ari, tulad ng pangunahing halaga ng pang-matagalang utang, pagbebenta ng stock at pagbili, at pagbabayad ng dibidendo.
Ang isang solidong plano ng daloy ng cash ay ang pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang pagkakaroon ng mga isyu sa daloy ng cash, na madalas na nasa likod ng maagang pag-iwas ng mga kumpanyang nangangako ng mga kumpanya.
Halimbawa ng isang Plano ng Daloy ng Cash
Ipagpalagay na ang Company Z ay isang panimulang kumpanya na sa pagsasanay ng paggawa ng mga aplikasyon sa web at telepono. Inaasahan ng Company Z na magbebenta ito ng 40 mga aplikasyon sa isang buwan sa halagang $ 5, 000 bawat isa at magbabayad ito ng gastos sa cash na umaabot sa $ 50, 000 sa ilang mga buwan, at sa paligid ng $ 100, 000 sa ibang buwan. Inaasahan din ng Company Z na kakailanganin itong bumili ng $ 75, 000 ng kagamitan noong Disyembre.
Sisimulan ng Company Z ang proseso ng pagbabalangkas ng isang plano ng daloy ng cash upang matiyak na may kakayahang matugunan ang mga hinihingi sa pinansiyal na mga gastos na may kinalaman sa negosyo. Nang walang isang solidong plano ng cash flow, pinapatakbo ng Company Z ang panganib na hindi matugunan ang mga hinihingi sa pinansiyal na ito at maaaring mapilitang mapataas ang kapital - na madalas ay isang mamahaling proseso, mga empleyado ng sunog, o kahit na tumigil sa pagpapatakbo ng kumpanya.
