Ano ang Sobrang Muling Pagpasensiyahan ng Katapusan?
Ang labis na pinsala sa kapahamakan ay pinoprotektahan ang mga nagbagsak na sakuna mula sa pinsala sa pananalapi kung sakaling magkaroon ng malaking sakuna na natural na kalamidad.
Pag-unawa sa Sobrang Pagsasakit ng Sobrang Pagsasapaw
Ang sobrang sakuna ay muling pinoprotektahan ang mga kumpanya ng seguro mula sa mga panganib sa pananalapi na kasangkot sa malalaking sakuna na sakuna. Ang laki at kawalan ng katuparan ng mga kalamidad ng sakuna ay tumatagal ng malaking panganib. Bagaman ang mga sakuna na sakuna ay madalas na nangyayari, kapag nangyari ito, may posibilidad na masakop ang malawak na mga lugar na heograpiya at maging sanhi ng malaking pinsala. Kapag nakatagpo ang isang insurer ng isang malaking bilang ng mga habol nang sabay-sabay, ang mga pagkalugi ay maaaring maging sanhi upang limitahan ang bagong negosyo o maging sanhi ito upang tumanggi na mai-renew ang mga umiiral na mga patakaran, na nililimitahan ang kakayahang mabawi.
Ang mga kompanya ng seguro ay gumagamit ng muling pagsiguro upang ilipat ang ilan sa kanilang panganib sa isang ikatlong partido kapalit ng isang bahagi ng mga premium na natanggap ng insurer. Ang mga patakaran sa muling pagsiguro ay dumating sa isang bilang ng mga form. Ang labis na pagkawala ng muling pagsiguro ay nagtatatag ng isang limitasyon sa halaga na babayaran ng insurer kasunod ng isang sakuna, medyo katulad sa isang mababawas sa isang regular na patakaran sa seguro. Kung hindi naganap ang mga sakuna na nagdulot ng isang insurer na lumampas sa kanilang limitasyon sa tagal ng isang kontrata, ang bulsa ay muling binibigyang halaga ang mga premium.
Sa sukat na ang muling pagsiguro ay nagbibigay ng isang pinansiyal na backstop para sa mga potensyal na pagkalugi ng isang insurer, ang pagkakaroon nito ay nagpapahintulot sa kanilang mga insurers na mag-underwrite ng mas maraming mga patakaran, ginagawa ang saklaw na mas malawak at magagamit.
Halimbawa ng 'Catastrophe Excess Reinsurance'
Ang mga kumpanyang bumibili ng mga patakaran ng muling pagsiguro ay nakakakuha ng kanilang mga premium sa reinsurer. Sa kaso ng labis na sakuna na muling pagsiguro, ang mga insurer ay nagpapalitan ng mga premium para sa saklaw ng ilang porsyento ng mga paghahabol sa itaas ng isang tinukoy na threshold. Halimbawa, ang isang kumpanya ng seguro ay maaaring magtakda ng isang $ 1 milyon para sa isang natural na sakuna tulad ng isang bagyo o lindol. Ipagpalagay na ang isang sakuna ay nagdulot ng $ 2 milyon sa mga paghahabol. Ang isang kontrata ng muling pagsiguro na sumasaklaw sa lahat ng mga paghahabol sa threshold ay magbabayad ng $ 1 milyon. Ang isang kontrata ng muling pagsiguro para sa 50 porsyento ng mga paghahabol sa itaas ng threshold ay babayaran ng $ 1.5 milyon. Habang ang muling pagsiguro ay maaaring masakop ang isang porsyento ng mga paghahabol sa itaas ng isang threshold, hindi ito bumubuo ng proporsyonal na saklaw, na nangangailangan ng mga reinsurer na magbayad ng isang porsyento ng mga paghahabol kapalit ng proporsyon ng mga premium na ceded sa kanila. Sa pagbabalik sa aming halimbawa, isang sakuna na naganap na $ 800, 000 na halaga ng pag-angkin ay walang gastos sa muling pagsasanay.
Tandaan na, hindi tulad ng iba pang mga uri ng muling pagsiguro, ang labis na kapahamakan sa mga patakaran ng muling pagsiguro ay maaaring walang matigas na takip sa halagang dapat bayaran ng kumpanya ng muling pagsiguro sa labis na pag-aangkin, at samakatuwid ay maaaring mag-alok ng higit pang panganib sa isang kumpanya ng muling pagsiguro kaysa sa iba pang mga uri ng pag-aayos.
