Ano ang Pagbabahagi ng Class C?
Ang mga pagbabahagi ng Class C ay isang klase ng kaparehong pagbabahagi ng pondo na nailalarawan sa pamamagitan ng isang antas ng pagkarga na kasama ang taunang mga singil para sa pangangalakal ng pondo, pamamahagi, at paglilingkod, na itinakda sa isang nakapirming porsyento. Ang mamumuhunan ay nagbabayad ng bayad na ito sa buong taon.
Sa paghahambing, ang isang pang-harap na pag-load ay nagdadala ng mga singil kapag binili ang mga pagbabahagi at tinatasa ang isang back-end na pag-load ng mga singil kapag nagbebenta ang namumuhunan; at ang mga pondo na walang pag-load ay walang anumang pag-load.
Mga Key Takeaways
- Ang pagbabahagi ng kapwa pondo ng Class-C ay nagsingil ng isang antas ng pag-load ng benta na itinakda bilang naayos na porsyento na nasuri bawat taon.Ito ay maaaring maibahin sa mga pagbabahagi ng harap-load na singilin ang mga namumuhunan sa oras ng pagbili at mga back-end na naglo-load sa oras ng pagbebenta.Because ang taunang ang bayad ay maaaring tambalan ang gastos ng mamumuhunan sa paglipas ng panahon, ang klase ng pondo na ito ay pinaka-ugma para sa mga naghahanap na humawak ng mga pagbabahagi ng pondo para sa mga panahon ng 3 taon o mas kaunti.
Ang Mga Pangunahing Kaalaman sa Pagbabahagi ng Klase C
Kung ikukumpara sa iba pang mga klase ng pagbabahagi ng kapwa pondo, ang pagbabahagi ng klase C ay madalas na may mas mababang mga ratio ng gastos kaysa sa pagbabahagi ng klase B. Gayunpaman, mayroon silang mas mataas na ratios ng gastos kaysa sa pagbabahagi ng klase A. Ang mga ratios ng gastos ay ang pangkalahatang taunang mga gastos sa pamamahala ng pagpapatakbo ng isang kapwa pondo. Bilang isang resulta, ang pagbabahagi ng Class C ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian para sa mga namumuhunan na may isang medyo maigsing abot-tanaw, na plano na panatilihin ang kapwa pondo sa loob lamang ng ilang taon.
Ang patuloy na mga singil na bumubuo ng C-share level load ay opisyal na kilala bilang 12b-1 fees, na pinangalanan mula sa isang seksyon ng Investment Company Act of 1940. Kabuuang 12b-1 na bayarin ay nakulong sa 1% taun-taon. Sa 1% na bayad na ito, ang pamamahagi at mga gastos sa marketing ay maaaring hanggang sa 0.75%, habang ang mga bayarin sa serbisyo ay umaabot sa 0.25%. Bagaman itinalaga para sa marketing, ang bayad sa 12b-1 na pangunahing nagsisilbi upang gantimpalaan ang mga tagapamagitan na nagbebenta ng mga bahagi ng pondo. Sa isang kahulugan, ito ay isang komisyon na binabayaran ng mamumuhunan sa kapwa pondo sa bawat taon, sa halip na isang transactional.
Ang iba pang mga klase ng pagbabahagi ng mutual fund ay may 12b-1 fees din ngunit sa iba't ibang degree. Ang mga singil na sisingilin sa klase Ang mga namamahagi ay karaniwang mas mababa, na binabayaran ang mga mataas na komisyon na binabayaran ng kategoryang ito. Ang mga pagbabahagi ng C-ay madalas na magbabayad ng maximum na 1% at, dahil ang mga bayarin sa 12b-1 na numero sa pangkalahatang ratio ng gastos ng mutual fund, ang kanilang presensya ay maaaring itulak ang taunang ratio ng gastos sa itaas ng 2% para sa klase ng shareholder.
Hindi tulad ng mga A-pagbabahagi, ang pagbabahagi ng mga klase ng C ay walang mga naglo-load sa harap, ngunit madalas silang nagdadala ng maliit na mga back-end load, na opisyal na kilala bilang isang kontingent na ipinagpaliban na singil sa benta (CDSC), tulad ng mga pagbabahagi ng klase B. Gayunpaman, ang mga naglo-load para sa mga pagbabahagi ng C ay mas maliit, karaniwang sa paligid lamang ng 1%, at sila ay kadalasang mawala sa sandaling ang mamumuhunan ay may hawak na kapwa pondo para sa isang taon.
Mga kalamangan
-
Walang komisyon sa harapan - buong deposito ang namuhunan
-
Walang singil sa back-end na benta pagkatapos ng isang taon
-
Magandang intermediate-term (1-3 taon) na pamumuhunan
Cons
-
Mga ratios ng mataas na gastos
-
Back-end na pag-load sa mga unang-taong pag-withdraw
-
Hindi mabuti para sa isang diskarte ng buy-and-hold
Sino ang Dapat Mamuhunan sa Mga Pagbabahagi ng Class C?
Dahil sa back-end load na sisingilin sa mga panandaliang pagbabawas, ang mga namumuhunan na nagbabalak na mag-withdraw ng mga pondo sa loob ng isang taon ay maaaring maiwasan ang mga pagbabahagi ng C-pagbabahagi. Sa kabilang banda, ang mas mataas na patuloy na gastos na nauugnay sa C-pagbabahagi ay gumagawa ng mga ito ng isang mas mababa kaysa sa perpektong pagpipilian para sa mga pangmatagalang mamumuhunan.
Ang mga pagkakaiba-iba sa mga pangwakas na halaga ng pamumuhunan na may iba't ibang mga bayarin ay maaaring napakalawak kapag gaganapin para sa isang malaking panahon - sabihin, sa isang pondo ng pagretiro. Halimbawa, kumuha ng isang $ 50, 000 na pamumuhunan sa isang pondo na nagbabalik ng 6% at singilin ang taunang bayad sa operating na 2.25%, na ginaganap sa loob ng 30 taon. Ang panghuling halaga na matatanggap ng namumuhunan ay katumbas ng $ 145, 093.83. Ang isang pondo na may parehong halaga na namuhunan at ang parehong taunang pagbabalik, ngunit sa taunang bayad sa operating na 0.45% ay mag-aalok ng mamumuhunan nang higit pa, na may pangwakas na halaga ng $ 250, 832.55.
Ang pagbabahagi ng Class C ay pinakamahusay na gumagana para sa mga namumuhunan na nagpaplano na panatilihin ang pondo para sa isang limitado, pansamantalang panahon, na mas mahusay na higit sa isang taon ngunit mas mababa sa tatlo. Sa ganoong paraan, humawak ka ng sapat na haba upang maiwasan ang CDSC, ngunit hindi masyadong mahaba na ang mataas na ratio ng gastos ay kukuha ng isang pangunahing tuta sa pangkalahatang pagbabalik ng pondo.
Tunay na Daigdig na Halimbawa ng Pagbabahagi ng Klase C
Ang Calamos Growth Fund ay isang halimbawa ng isang pondo na may parehong pagbabahagi ng klase A at klase C. Ang pagbabahagi ng klase A ay nagsingil ng isang ratio ng gastos na 1.40%. Sa halagang ito, ang 0.25% ay isang bayad na 12b-1. Mayroon silang maximum na 4.75% harap-end na pag-load na bumabawas batay sa halaga na namuhunan. Ang mga pagbabahagi ng klase ng pondo ng C ay walang front-end load, ngunit nagdadala sila ng isang maximum na 1% CDSC sa mga pagbabahagi na gaganapin ng mas mababa sa isang taon. Ang pagbabahagi ng klase C ay nagpapataw din ng maximum na 1% 12b-1 fee, na nagtutulak sa pangkalahatang ratio ng gastos sa pondo sa 2.15%.
