Habang hinihikayat ang mga Amerikano na mag-ipon para sa edukasyon ng kanilang mga anak sa pamamagitan ng isang plano sa pamumuhunan na may pakinabang sa buwis, ang mga bata sa Canada ay maaaring magkaroon ng mga gawad na iginawad sa kanila sa kapanganakan. Sa pamamagitan ng Canadian Education Savings Grant (CESG) maaaring masimulan ng mga magulang ang pag-save para sa edukasyon ng kanilang mga anak nang literal sa araw na isa, kasama ang gobyerno na pumapasok sa bahagi ng tab.
Paano gumagana ang CESG
Ang mga magulang ay maaaring lumakad sa isang bangko, unyon ng kredito, o iba pang institusyong pampinansyal upang buksan ang isang Rehistradong Planong Pag-iipon ng Edukasyon (RESP). Kahit sino ay maaaring mag-ambag, maging ina, ama, o isang paboritong tiyahin o tiyuhin. Dahil ang isang RESP ay isang account sa pamumuhunan, maaari itong magkakabit ng mga bayad. Ang mga magulang ay dapat maging maingat kapag pumili ng isa na tama para sa kanila.
Ang pamahalaan pagkatapos ay tumutugma sa pera hanggang sa isang tiyak na porsyento at inilalagay ito sa RESP ng iyong anak. Ang dagdag na pondo ng mga deposito ng gobyerno ay tinatawag na Canadian Education and Savings Grant. Noong 2009, kung ang kita ng iyong pamilya ay mas mababa sa $ 38, 832, ang unang $ 500 na idineposito mo bawat taon ay naitugma ng hanggang sa 40%, at ang susunod na $ 2, 000 ay itugma sa 20%. Kung ang iyong kita ay higit sa $ 38, 832, ang antas ng pagtutugma sa unang $ 500 ay nabawasan. Ang bawat bata ay maaaring kumita ng hanggang sa $ 7, 200 sa panghabang buhay na pagkakaloob.
Dahil ang mga magulang ay hindi magbabayad ng buwis sa pera, mayroon silang isang dobleng insentibo upang makatipid para sa edukasyon ng kanilang anak; iniiwasan nila ang pagbabayad ng buwis at kumuha ng bonus ng pera para sa edukasyon ng bata sa proseso. (Maaaring may iba pang mga break sa buwis na nawawala sa iyo. Suriin ang Mga Breaks ng Buwis para sa Pamilya ng Canada .)
Mga Bayad sa RESP ng Mag-aaral
Kapag ang benepisyaryo ay na-enrol sa isang aprubadong institusyon ng sekondarya ay makakatanggap sila ng mga pagbabayad na tinawag na mga tulong na pang-edukasyon (EAP) mula sa kanilang RESP. Ngunit ang mga mag-aaral na tumatanggap ng mga pagbabayad mula sa isang RESP ay magbabayad ng buwis sa kita sa kanilang mga pagbabayad. Gayunpaman, ang mga buwis na kanilang binabayaran - kung mayroon man, dahil ang mga mag-aaral ay karaniwang hindi kumukuha ng maraming pera sa panahon ng paaralan - malamang na mas mababa kaysa sa kung ano ang babayaran ng mga magulang sa parehong pera.
Ang paghuli
Kung ang isang bata ay hindi ituloy ang isang naaprubahan na programa sa pagsasanay na pang-edukasyon sa sekondarya, tulad ng kolehiyo o paaralan ng kalakalan, sa loob ng 36 taon ng pagbubukas ng account, gugustuhin ng pamahalaan ang pera na iginawad sa mga gawad na ibabalik. Gayunpaman, ang mga kontribusyon ay hindi kailanman kinakailangan na ibigay sa pamahalaan. (Nais mong malaman ang higit pa? Suriin ang Mamuhunan sa Iyong Edukasyon Sa pamamagitan ng isang RESP .)
Hindi mo rin kailangang magbayad ng buwis sa kita sa mga kontribusyon na iyong namuhunan. At mahalagang tandaan na, kahit na hindi ka nagbabayad ng buwis sa mga kontribusyon na ito, ang anumang mga kita sa pamumuhunan na nakuha mula sa RESP at hindi ginagamit para sa mga gastos na nauugnay sa edukasyon ay sasailalim sa buwis sa kita kasama ang isang karagdagang 20% na parusa sa parusa. Ang mga pagbabayad na ito ay tinatawag na naipon na bayad sa kita (AIP).
Pag-ugnay sa isang RESP
Kahit na ang ilang dolyar bawat linggo ay nagdaragdag nang mabilis. Halimbawa, ang pamumuhunan ng $ 9.62 bawat linggo ay magdagdag ng hanggang $ 500 sa oras ng isang taon. Kung nakamit mo ang mga kinakailangan sa kita, ang halagang ito ay tugma sa $ 200. Sa isang taon, mai-save mo ang $ 700, bago ang interes, para sa iyong anak.
Mayroon ding mga programa sa pagbibigay, kung saan kung nakamit mo ang mga kinakailangan sa kita makakakuha ka ng ganap na libreng pera mula sa gobyerno upang magdeposito sa iyong RESP. Halimbawa, ang iyong anak ay maaaring maging karapat-dapat na makatanggap ng $ 500 Canada Learning Bond. Kung patuloy mong natutugunan ang mga kinakailangan, maaari kang makatanggap ng isa pang $ 100 bawat taon upang pondohan ang RESP ng iyong anak hanggang sa matumbok nila ang edad na 15, hanggang sa maximum na $ 2, 000.
Paano Inihahambing ang Plano ng Amerikano 529?
Ang plano ng American 529 ay katulad sa isang RESP na ito ay isang sasakyan sa pamumuhunan para sa mga magulang na mag-ambag sa edukasyon ng kanilang anak. Ang mga kontribusyon na ginawa sa 529 na plano ay ginawa gamit ang mga dolyar na pagkatapos ng buwis, at ang mga kita na naipon sa plano ay lumalaki ang walang buwis sa antas ng pederal. (Suriin ang 529 Plan Tutorial para sa isang pampalamig sa planong ito.)
Ang pinakamalaking kalamangan ng istrukturang ito ay ang pagtatapos ng pagbabayad ng walang buwis sa iyong pag-atras kung ginamit ito para sa mga kwalipikadong gastos sa edukasyon. Gayunpaman, dahil ang mga kontribusyon ay binabayaran ng mga dolyar pagkatapos ng buwis, kung ang mga magulang ay gumawa ng isang mataas na kita, sila ay ibubuwis sa mas mataas na rate para sa kanilang mga kontribusyon kaysa sa mag-aaral na tumatanggap ng pera. Bilang isang kaluwagan sa buwis, ang karamihan sa mga indibidwal na estado ay nag-aalok ng pagbabawas ng buwis ng estado para sa mga kontribusyon ng mga magulang.
Tulad ng pagkuha ng pera ng pera sa itaas ng kanilang pamumuhunan, ang 529 na plano ay hindi kasama ang mga programa sa pagtutugma sa pagbibigay. Mayroong dalawang uri ng 529 mga plano na magagamit: ang pag-iimpok sa kolehiyo at ang prepaid tuition program.
Pinapayagan ng mga prepaid na programa ng matrikula ang mga magulang na mag-prepay ng matrikula para sa mga unibersidad ng estado sa mga rate ngayon. Halimbawa, kung ang isang magulang ay naglagay ng $ 2, 000 sa taong ito upang masakop ang matrikula para sa isang semestre ng paaralan 15 taon mula ngayon, at ang matrikula ay tumaas sa rate na 2% bawat taon, ang $ 2, 000 na namuhunan ay saklaw ng $ 2, 692 na halaga ng matrikula sa kolehiyo. Kaya sa kakanyahan, katumbas ito ng pagtanggap ng isang $ 692 na gawad sa pamamagitan ng pag-lock sa matrikula sa antas ngayon. (I-maximize ang iyong mga matitipid sa pamamagitan ng pagbabasa Paano at Kailan Ipagpalit ang Iyong 529 Plano .)
Hindi tulad ng mga plano na paunang bayad, na ginagarantiyahan ng sapat na pera upang masakop ang matrikula sa hinaharap, ang mga pamumuhunan sa isang plano sa pagtitipid sa kolehiyo ay maaaring magbago depende sa merkado, katulad ng sa IRA o 401 (k). Ang panganib ng planong ito ay maaari mong tapusin ang isang kakulangan na hindi saklaw ang lahat ng iyong mga gastos, ngunit sa parehong oras, may higit na potensyal na paglago ng mga kita.
Ang Bottom Line
Parehong Canada at Estados Unidos ay nag-aalok ng mga programa na dapat gamitin ng mga magulang kapag nagse-save para sa edukasyon ng kanilang anak. Ngunit huwag tumigil sa mga plano sa pag-save ng edukasyon upang mangalap ng pera para sa gastos na ito. Sa loob ng isang taon ng kolehiyo, dapat ding suriin at mag-aplay ang mga mag-aaral ng mga gawad at iskolar mula sa mga unibersidad. Pagkatapos ng lahat, mas maraming mga magulang ang makatipid at mas maraming natanggap na mga mag-aaral at pera sa scholarship na natanggap, mas mababa ang lahat ay malungkot sa utang ng mag-aaral ng utang.
Interesado sa iba pang mga benepisyo sa pag-iimpok sa edukasyon sa Canada? Suriin ang Canadian Grants and Tax Credits Fund Education. Isa ka ba sa isang mamamayan ng Amerika? Siguraduhin na suriin mo ang Pagpili ng Tamang Uri ng 529 Plano .
