Ano ang Interes sa Consumer?
Ang interes ng mamimili ay ang singil ng interes sa mga personal na pautang, kasama ang mga pautang sa awto at utang ng credit card. Hindi tulad ng interes sa mortgage at ilang interes na sisingilin sa mga pautang ng mag-aaral, interes ng mamimili mula sa personal na pautang, credit card, at iba pang utang ay isang walang bayad na gastos sa buwis.
Mga Key Takeaways
- Ang interes ng mamimili ay interes na sinisingil sa mga pautang na nakatuon sa mga mamimili, tulad ng personal na pautang, pautang sa sasakyan, at utang sa credit card.Ito din ang interes na sisingilin sa ilang mga uri ng interes sa mga buwis sa buwis sa kita.Pagbayad ng utang ng mamimili sa isang linya ng pautang sa bahay ng credit (HELOC) ay hindi na mababawas sa buwis.
Pag-unawa sa Interes ng Consumer
Sinusubaybayan ng Lupon ng mga Pamahala ng Federal Reserve ang utang ng mga mamimili bilang umiikot na utang. Ang utang ng mamimili ay binubuo ng mga utang na utang bilang isang resulta ng pagbili ng mga kalakal na maaaring magamit at hindi pinahahalagahan. Ang pinakakaraniwang mga pagkakataon ng utang ng mamimili ay may kasamang utang sa credit card, mga pautang sa payday, at iba pang mga uri ng pinansyal na pagpopondo. Nagkaroon ng isang matatag na paglaki ng umiinog na utang mula noong pagpapakilala ng mga credit card. Natagpuan ng Federal Reserve ang utang ng mamimili sa unang bahagi ng 2018 na higit sa $ 3 trilyon, na may pagtaas ng 2.5% noong Abril. Sa mga oras ng mas mataas na rate ng interes, ang labis na utang ng consumer ay maaaring limitahan ang karagdagang paggasta sa consumer.
Ang Tax Reform Act of 1986 ay pinalawak ang kahulugan ng interes ng mamimili sa pamamagitan ng pagtanggal ng pagbabawas ng ilang uri ng interes sa mga pagbabalik ng buwis sa kita. Ang kilos, na hindi ginawang ganap na hanggang 1991, tinanggal ang pagbabawas ng interes sa credit card at automotikong utang sa utang. Iniwan nitong buo ang pagbabawas ng interes na nauugnay sa pagmamay-ari ng bahay, mas mataas na edukasyon, at pamumuhunan sa negosyo.
Ang mga HELOC bilang isang Consumer Tax Tax Shelter
Noong nakaraan, maraming mga mamimili ang gumamit ng mga pautang sa equity ng bahay bilang isang paraan upang mai-convert ang interes ng mamimili mula sa mga credit card o iba pang mga uri ng paggasta sa mababawas na interes sa mortgage. Sa pamamagitan ng pagbabayad ng utang sa mga mamimili sa isang linya ng kredito ng credit (HELOC), ang mga may-ari ng bahay na ito ay nagawang ibawas ang isang bahagi ng kanilang credit card debt. Gayunpaman, ang Tax Cuts at Jobs Act of 2017 ay tinanggal ang kasanayan sa pamamagitan ng 2026. Ang batas ay nag-uutos na ang interes ng HELOC ay maibabawas lamang kung nauugnay ito nang direkta sa isang pagbili o konstruksyon sa bahay.
Mga singil ng Mga Consumer sa Pamamagitan ng Mga Edad
Mga petsa ng interes ng mamimili hanggang sa ika-18 siglo BC sa Babilonya, nang ang Code ng Hammurabi ay nagtatag ng 20% cap sa personal na interes sa pautang. Ang katibayan ng credit ng consumer ay nagpapatuloy sa pamamagitan ng sinaunang kasaysayan hanggang sa Madilim na Panahon, nang ang pagbagsak ng Imperyo ng Roma ay humantong sa pag-agaw ng ekonomiya, at ang Simbahang Katoliko ay nagbawal sa usura, ang pagsingil ng interes. Ang kabisera at kredito ay may mahalagang papel sa pagpopondo ng edad ng paggalugad, at itinatag ni Haring Henry VIII ng Inglatera ang unang pambansang rate ng interes na 10% noong 1545.
Ang credit ng consumer ay tumaas sa Estados Unidos noong una at kalagitnaan ng ika-20 siglo. Nakakuha ng inspirasyon ang paglaki ng pagpapautang mula sa mga paunang pautang sa automotibo na inaalok ng General Motors Acceptance Corporation. Ang tagumpay ng nasabing credit-sponsor na tagagawa ay humantong sa iba pang mga kumpanya na magbigay ng kredito sa mga mamimili ng mga gamit sa sambahayan, kasangkapan, at elektronika. Maaga pa noong 1920, naglabas ang mga kumpanya ng unang credit card, na maaaring magamit ng mga mamimili upang bumili ng kanilang mga produkto. Noong 1950, pinakawalan ng Diners 'Club ang unang unibersal na credit card, na sinundan ng American Express noong 1958. Lumitaw ang mga ahensya sa pag-uulat ng credit sa oras na ito upang magbigay ng mga nagpapahiram sa mga kasaysayan ng kredito ng consumer.
