ANO ANG Yugto ng Lock
Ang tagal ng lock ay tumutukoy sa isang window ng oras, karaniwang 30 o 60 araw, na kung saan ang isang tagapagpahiram ng mortgage ay dapat panatilihing bukas ang isang tukoy na alok sa pautang sa isang nanghihiram. Sa panahong ito, naghahanda ang borrower para sa pagsasara at pinoproseso ng tagapagpahiram ang aplikasyon ng pautang.
PAGBABAGO sa Panahon ng I-lock
Nag-aalok ang isang lock ng borrower ng kapayapaan ng isip ng proteksyon mula sa pagtaas ng mga rate ng interes habang pinoproseso ng tagapagpahiram ang aplikasyon ng pautang. Ang mga oras ng pagproseso ay nag-iiba ayon sa hurisdiksyon, ngunit ang haba ng lock ay dapat na humigit-kumulang na salamin ang lokal na average na panahon ng pag-apruba. Sa panahon na ang mga rate ng oras ay maaaring tumaas o mahulog.
Kung tumaas ang mga rate sa panahon ng lock, dapat maprotektahan ang borrower laban sa panganib sa rate ng interes, ang posibilidad ng pagbabagu-bago ng rate ng interes. Ang isang menor de edad na paitaas na kilusan sa punong rate ay maaaring gastos ng isang hindi protektadong borrower libu-libong dolyar sa buhay ng isang pautang. Sa kaso ng isang refinancing upang maiwasan ang foreclosure, ang panganib ay mas malaki - isang paitaas na marka sa mga rate ay maaaring nangangahulugang pagkawala ng isang bahay kung nangangahulugang ang nagpapahiram ay naramdaman na ang nanghihiram ay hindi na makabayad ng utang.
Kung bumagsak ang mga rate sa panahon ng lock, ang pag-lock ng pautang ay maaaring mag-alok ng mga pagpipilian na kapaki-pakinabang sa borrower. Ang isang float-down na probisyon ay nagbibigay-daan sa borrower na i-lock sa isang mas mababang rate. Kung ang kasunduan ng lock ay hindi naglalaman ng isang float-down, maaaring magpasya ang borrower na epektibo ang gastos upang maisulat muli ang utang.
Ang seguridad ng isang panahon ng lock ay karaniwang darating sa isang gastos. Ang mga tagapagpahiram ay singilin ang bayad para sa parehong lock mismo at ang paglutang sa sahig. Upang masuri ang kanilang mga pagpipilian, dapat masiguro ng nanghihiram ang kanilang pagkakalantad sa panganib sa rate ng interes.
Mas Maikling Versus Mas mahaba ang mga Panahon ng Lock
Ang isa pang mahalagang pagsasaalang-alang para sa borrower ay kung gaano katagal ang isang panahon ng lock na dapat nilang hinahangad. Tulad ng lock ng pautang at ang paglalaan ng float-down, ang isang mas mahabang panahon ng lock ay malamang na magreresulta sa isang mas mataas na bayad kaysa sa mas maiikling panahon.
Ang isang mas mahabang panahon ng lock, sa pagitan ng 45 at 90 araw, ay nag-aalok ng higit na proteksyon. Sa pangkalahatan, bagaman, ang isang tagapagpahiram ay hindi mag-aalok ng isang kaakit-akit ng isang rate ng interes sa isang pinahabang panahon ng lock. Kung ang mga partido ay hindi maaaring magsara sa pautang sa panahong ito, ang tagapagpahiram ay maaaring ayaw na magpalawak ng isang pangalawang alok ng lock sa isang rate na kaakit-akit sa nanghihiram.
Ang isang mas maiikling panahon ng lock, mula sa isang linggo hanggang 45 araw, sa pangkalahatan ay magtatampok ng isang mas mababang garantisadong rate ng interes at posibleng mas mababang mga bayarin. Maraming mga nagpapahiram ay walang singil sa lahat para sa isang lock ng panahon na mas mababa sa 60 araw. Kung ang tagapagpahiram ay hindi maaprubahan ang aplikasyon sa panahon ng lock, bagaman, ang nanghihiram ay muling malantad sa panganib sa rate ng interes.
Ang mga panahon ng lock ay nagsasangkot ng maraming mahahalagang variable at isang borrower ay dapat magkaroon ng kamalayan sa mga trade-off na nagaganap kapag ang mga pagbabago ay ginawa. Sa pangkalahatan, ito ay isang mahalagang tool para sa nanghihiram at may halaga ng paghabol.
