Ang tradisyunal na landas upang kumita ng isang degree ay kumukuha ng mga mag-aaral mula sa silid-aralan ng high school hanggang sa silid-aralan sa kolehiyo. Ngunit ang mga matatandang matatanda na bumalik sa paaralan o nag-aaral sa unang pagkakataon ay may isang makabuluhang pagkakaroon ng mga campus campus. Noong 2018, 7.6 milyong mga mag-aaral na nakatala sa mga kolehiyo at unibersidad ng Estados Unidos ay 25 o mas matanda.
Ang halaga ng isang edukasyon sa kolehiyo ay maliwanag. Sa isang 2017 survey na isinagawa ng Full Circle Research para sa Champlain College, anim sa 10 mga respondents na may edad 23 hanggang 55 ay nagsabing personal nilang itinuturing na bumalik sa paaralan upang makumpleto ang isang sertipiko, associate degree o degree ng bachelor. Pitumpu porsyento ang nagsabing magiging “napakahalaga” o “medyo mahalaga” upang magkaroon ng degree ng bachelor upang makakuha ng trabaho sa hinaharap, habang 73% ang nagsabing ang kanilang pangunahing motibasyon sa pagbalik sa paaralan ay upang madagdagan ang kanilang potensyal na kumita.
Ang isang degree sa kolehiyo ay maaaring magbayad ng mga dibidendo. Ang panggitna lingguhang kita para sa isang taong may degree na bachelor ay nagkakahalaga ng $ 1, 173, ayon sa Bureau of Labor Statistics. Sa pamamagitan ng paghahambing, ang panggitna lingguhang kita para sa isang taong may diploma sa high school ay $ 712. Iyon ang pagkakaiba ng $ 23, 972 taun-taon; sa loob ng isang 40-taong karera, ang taong nagtataglay lamang ng diploma ay makakakuha ng $ 958, 880 mas mababa kaysa sa katapat na hawak ng kanilang bachelor.
Mayroong isang pangunahing hadlang sa pagkuha ng isang degree sa ibang pagkakataon sa buhay: gastos. Sa survey ng Champlain College, 75% ng mga respondents ang nagsabing ang pangunahing hadlang sa pagbalik sa paaralan ay pag-aalala tungkol sa pagiging mabigat sa utang ng mag-aaral. Pitumpung porsyento ang nag-aalala na hindi nila makakaya ang kolehiyo.
"Ang pagbabalik sa paaralan bilang isang may sapat na gulang ay maaaring maging isang hamon at naiiba mula noong ikaw ay nasa high school, " sabi ni Dawn-Marie Joseph, tagapagtatag ng Estate Planning & Preservation sa Williamston, Michigan. "Upang matukoy kung ito ang tamang desisyon, kailangan mong isaalang-alang ang parehong oras at pera."
Kung pinag-iisipan mo ang pagbalik sa kolehiyo bilang isang may sapat na gulang, narito kung paano magplano para sa karagdagang pasanang pinansyal.
Isaalang-alang ang Opsyon sa Pananalapi
Mayroong maraming mga paraan upang magplano at magbayad para sa mga gastos sa kolehiyo, na nagsisimula sa pinaka-halata na pagpipilian. Habang ang utang sa utang ay maaaring hindi perpekto, ang pederal at pribadong pautang ng mag-aaral ay maaaring magbigay ng pondo na kailangan mo para sa paaralan.
Kung naghahanap ka ng pautang ng pederal na mag-aaral, kailangan mong makumpleto ang Libreng Application para sa Federal Student Aid (FAFSA). "Ang pagpuno ng form ng FAFSA ay naiiba dahil ginagamit mo ang iyong kita, hindi ang iyong mga magulang, " sabi ni Joseph, Iniuulat mo rin ang iyong sariling mga pag-aari. Walang limitasyong edad upang mag-aplay para sa pederal na tulong at ang iyong marka ng kredito ay hindi makakaapekto sa iyong kakayahang maging kwalipikado para sa mga pautang.
Ang mga pautang ng pribadong mag-aaral ay magkakaiba, sa mga pribadong nagpapahiram ay isasaalang-alang ang iyong kita at kasaysayan ng kredito bilang bahagi ng proseso ng pag-apruba. Mas malakas ang iyong iskor sa kredito, mas malamang na maaprubahan ka at kwalipikado para sa pinakamahusay na mga rate ng interes.
Kulang din ang mga pribadong pautang sa maraming mga proteksyon at benepisyo na nauugnay sa pederal na pautang.
"Ang pederal na pautang ay nag-aalok ng iba't ibang mga plano sa pagbabayad, kabilang ang mga batay sa iyong kita, " sabi ni Dr. Virginia Marsico, isang manggagamot ng chiropractic na bumalik sa paaralan sa kalaunan. "Ang pederal na pautang ay pinakawalan sa kamatayan, habang ang mga pribadong pautang ay wala; at madalas na beses, responsable ang pamilya. ”
Karagdagan, ang pautang ng pederal na mag-aaral ay karapat-dapat para sa kapatawaran ng serbisyo sa pampublikong kapatawaran kung nagtuloy ka sa isang karera sa serbisyo publiko. Habang ang mga pederal na pautang ay naayos na ang mga rate ng interes, "ang mga pribadong pautang ay maaaring magkaroon ng mga variable na rate ng interes na tiyak na makakaapekto sa iyong obligasyong pinansyal kapag handa ka nang simulang magbayad ng mga pautang na iyon, " sabi ni Marsico.
Bilang karagdagan sa mga pautang ng mag-aaral, isaalang-alang ang mga scholarship at gawad. Habang maraming mga parangal ang nakatuon sa mga mag-aaral sa unang-panahon, may mga programa na tumutugon sa mga nagbabalik na estudyante. Ang pangunahing bentahe ng mga program na ito ay, hindi tulad ng mga pautang ng mag-aaral, karaniwang hindi nila kailangang mabayaran. Isaisip, gayunpaman, na ang ilang mga iskolar at grants ay maaaring dumating kasama ang mga string na nakalakip. Ang programang Scholarship ng NURSE Corps, halimbawa, ay nag-aalok ng pondo sa mga mag-aaral ng lahat ng edad bilang kapalit ng isang pangako sa trabaho pagkatapos ng pagtatapos.
Ang isang pangatlong pagpipilian ay ang tanungin kung ang iyong employer ay nag-aalok ng muling pagbabayad sa matrikula, iskolar o tulong sa pagbabayad para sa mga pautang ng mag-aaral.
"Maraming mga programa sa edukasyon ng may sapat na gulang sa parehong undergrad at antas ng pagtatapos ay madalas na nakatuon sa mga manggagawa na nakakakuha ng suporta mula sa kanilang pinagtatrabahuhan, " sabi ni Sean Pearson, tagapayo sa pinansiyal na Ameriprise sa Conshohocken, Pennsylvania. "Para sa 2018, ang mga employer ay maaaring magbigay ng hanggang sa $ 5, 250 na libreng bayad sa matrikula na walang bayad."
Kung ang iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok ng tulong sa mga gastos sa kolehiyo, na maaaring gumana sa iyong kalamangan sa mas maraming mga paraan kaysa sa isa. "Ang pagbalik sa paaralan ay maaaring madagdagan sa katatagan ng trabaho dahil kapag ang mamumuhunan ay namuhunan sa iyo, maaari din silang magkaroon ng isang insentibo upang mapanatili ka sa paligid ngayon na mas may kwalipikado ka at magkaroon ng isang pinalawak na set ng kasanayan, " sabi ni Pearson.
Panatilihin ang Pangmatagalang Pagpaplano ng Pinansyal na Pangalan
Habang pinaplano mo kung paano ka magbabayad para sa kolehiyo, huwag pansinin ang iba pang mga piraso ng iyong puzzle sa pananalapi. Kasama rito ang pag-sharm up ng iyong pondo ng emerhensya at pinapanatili ang track ng iyong pag-iimpok sa pagretiro.
"Kapag isinasaalang-alang kung babalik ka sa paaralan, mahalagang tiyakin na mayroon kang hindi bababa sa anim na buwan ng mga gastos sa pamumuhay na na-save, " sabi ni Joseph. Makatutulong ito sa iyo na masakop ang mga gastos kung ang pagbalik sa paaralan ay nangangahulugang pansamantalang binabawasan ang iyong oras sa trabaho o kailangan mo ng dagdag na pera upang matulungan ang saklaw ng mga gastos sa kolehiyo na hindi inaalagaan ng mga pautang, iskolar at finansial ng employer.
Kung patuloy kang nagtatrabaho habang bumalik sa paaralan, pigilan ang tukso na ilagay ang iyong mga kontribusyon sa 401 (k) o IRA. Sa isang minimum, mag-ambag ng sapat sa iyong plano sa pagretiro sa lugar ng trabaho upang maging kwalipikado para sa buong pagtutugma ng kontribusyon ng iyong employer. Kung nagse-save ka sa isang tradisyunal na IRA, mag-ambag hangga't maaari hanggang sa taunang limitasyon ng kontribusyon upang ma-maximize ang iyong pagbabawas para sa mga kontribusyon sa oras ng buwis.
Samantalahin ang iba pang mga pagkakataon sa pag-save. Maaari kang mag-ambag sa isang 529 plano sa pag-save ng kolehiyo bago ka bumalik sa paaralan at habang nagpatala ka. Pinapayagan ng mga planong ito ang pag-alis ng walang buwis kapag gagamitin mo ang mga ito upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastos sa edukasyon. Kung hindi mo maubos ang iyong 529 na pagtitipid upang kumita ng isang degree, maaari mong ipasa ang account sa iyong asawa o mga anak.
Ang Bottom Line
Kapag nagpaplano na bumalik sa paaralan bilang isang may sapat na gulang, tandaan upang makalkula ang iyong pagbabalik sa pamumuhunan, sa mga tuntunin ng mga kita ng suweldo at pagsulong sa karera, upang matiyak na sulit ito. Isaalang-alang ang pinakamahusay, gitna at pinakamasama-kaso na mga sitwasyon, sabi ni Pearson, upang makakuha ng isang makatotohanang pananaw sa iyong layunin. "Ang pagsasagawa ng pananaliksik sa mga inaasahan sa suweldo at pagkakaroon ng isang tagapayo ay magbibigay sa iyo ng opinyon ng third-party ay makakatulong upang matiyak na ang iyong formula ay magmumula sa isang hindi pinapansin na pananaw, " sabi niya. Sa wakas, isaalang-alang kung gaano mo kakayaning balansehin ang mga gawaing pang-klase sa iyong karera at buhay sa bahay.
"Ang pagbabalik sa akademikong mode ay mahirap, " sabi ni Pearson. "Kung madaling bumalik sa paaralan, at karamihan sa mga tao ay nakatapos sa bawat programa at kasunod na pagdoble ang kanilang suweldo - gagawin ito ng lahat."
