Ang APR ay isang acronym para sa taunang rate ng porsyento at kung ano ang sinasabi nito sa iyo kung ano ang babayaran mo kung magdala ka ng balanse sa iyong credit card. Marahil naintindihan mo na ang isang mas mababang APR ay mas mahusay, ngunit ano ang isang mahusay na rate? At dapat mong ihambing ang mga alok ng credit card na mahigpit na batay sa alin sa may pinakamababang APR?
Ang sagot ay maaaring sorpresa sa iyo. Maaaring hindi mahalaga ang iyong APR sa lahat.
Ano ang Kahulugan ng APR?
Ang mga tao ay madalas na gumagamit ng mga salitang APR at rate ng interes nang palitan. Sa totoo lang, kahit na malapit silang nauugnay, ang APR at rate ng interes ay hindi pareho.
Ang APR ay ipinahayag bilang isang porsyento at ipinapakita kung magkano ang babayaran mo upang humiram ng mga pondo sa paglipas ng isang taon. Hindi tulad ng isang karaniwang rate ng interes, Kasama rin sa APR ang mga bayarin na maaaring singilin ka sa iyong account.
Ang credit card APR ay sisingilin nang iba kaysa sa interes sa iba pang mga uri ng financing. Hangga't babayaran mo nang buo ang iyong balanse sa iyong buwanang takdang oras, karaniwang maiiwasan mo ang pagbabayad ng interes sa credit card nang buo.
Mga Key Takeaways
- Hangga't babayaran mo nang buo ang iyong balanse sa credit card bawat buwan, maaaring mas kaunti pa ang APR kaysa sa iniisip mo.Ang "mabuting" credit card APR ay maaaring magkakaiba-iba batay sa mga kadahilanan tulad ng uri ng card, ang iyong credit rating, at kahit na ekonomiya.Ang iba pang mga tampok sa credit card ay maaaring maging mas mahalaga sa iyo kaysa sa APR sa iyong account.
Ano ang isang Magandang Credit Card APR?
Ang mga rate ng credit card ay umusbong pataas sa mga nakaraang taon. Ayon sa Federal Reserve, ang average na rate para sa mga account sa credit card na tinasa ang interes ay 16.86% sa pagtatapos ng ika-apat na quarter ng 2018. Sa pamamagitan ng paghahambing, ang parehong average na rate ay 14.99% sa isang taon bago.
Ang mga saklaw ng APR sa mga credit card ay nag-iiba batay sa maraming mga kadahilanan, at hindi mo malalaman ang aktwal na rate hanggang matapos na maaprubahan ka. Depende sa kondisyon ng iyong kredito, maaaring hindi ka kwalipikado para sa pinakamababang rate ng na-advertise.
Ang APR ay maaari ring magkakaiba batay sa uri ng account na iyong hinahanap. Ayon sa ulat ng lingguhang rate ng creditcard.com, narito ang average na APR na kasalukuyang inaalok bawat uri ng card:
- Mga mababang kard ng interes: 14.67% Cash back cards: 17.58% Mga kard sa negosyo: 15.24% Balanse transfer card: 16.90% Mga gantimpala card: 17.55% Mga credit card para sa mga taong may masamang kredito: 25.33%
Hindi alintana kung saan nagsisimula ang iyong rate, mahalagang maunawaan na ang karamihan sa mga credit card ay may mga variable na APR, na maaaring magbago sa paglipas ng panahon. Ang isang variable na APR ay maaaring tumaas o bumaba batay sa isa sa tatlong mga kadahilanan: ang merkado, isang index, o ang punong rate ng US.
Ang APR sa iyong credit card sa pangkalahatan ay mahalaga lamang kung ikaw ay umiikot ng isang natitirang balanse sa iyong account mula buwan-buwan.
Pagkuha ng isang Mas mababang APR
Para sa mga taong gumawa ng balanse sa kanilang mga credit card, ang pagkuha ng isang mas mababang APR ay mahalaga. Ang isang APR na lamang ng dalawang puntos na porsyento na mas mataas ay maaaring gastos ng higit sa $ 135 na dagdag sa singil sa interes bawat taon.
Narito ang ilang mga tip na maaaring makatulong sa iyo na ma-secure ang isang mas mababang APR credit card.
- Magtrabaho upang mapagbuti ang iyong mga marka ng kreditoSearch lokal na unyon ng kredito o maliit na mga bangko para sa mga alok na may mababang rate na card
Ang mga kumpanya ng credit card sa pangkalahatan ay hindi nakatuon sa kanilang sarili kung saan maaaring makuha ng mga marka ng kredito ang pinakamababang APR, ngunit ayon sa creditkarma.com, isang napakahusay sa mahusay na marka ng kredito ay higit sa kalagitnaan ng 700s. Ang patas sa mabuti ay itinuturing na kalagitnaan ng 600s hanggang kalagitnaan ng 700s, ngunit maaaring hindi sapat iyon upang makuha mo ang pinakamahusay na deal.
Ano ang Hahanapin sa isang Credit Card
Kung sumusunod ka sa pinakamahusay na kasanayan sa credit card, binabayaran mo nang buo ang iyong balanse bawat buwan upang maiwasan ang pagbabayad ng interes. Kung mayroon kang isang mahusay na record record ng pagbabayad ng iyong buong buwanang balanse, marahil ang APR ay hindi ang pinakamahalagang kadahilanan upang isaalang-alang kapag namimili ka para sa isang bagong credit card. Sa halip, maaari mong ihambing ang sumusunod:
Taunang bayad
Ang isang taunang bayad ay maaaring parang isang bagay na nais mong iwasan, ngunit hindi ito kailangang maging breaker ng deal. Halimbawa, ang ilang mga premium na kard ng gantimpala ay nag-aalok ng mga benepisyo, kredito, at gantimpala na higit sa kanilang taunang mga bayarin kung nasa posisyon ka upang samantalahin ang mga ito. Maaari mo lamang matukoy kung ang isang taunang bayad ay nagkakahalaga ng mga benepisyo na matatanggap mo.
Mga Gantimpala at Mga Bonus sa Pag-sign up
Mga Limitasyon sa Kredito
Pagdating sa iyong limitasyon ng credit card, mas mataas ito ay mas mahusay para sa iyo, sa kondisyon na mag-ingat ka habang gumastos. Siyempre, hindi mo malalaman kung kwalipikado ka para sa pinakamataas na limitasyong na-advertise ng card hanggang matapos na maaprubahan ka. Ang pagkakaroon ng isang mataas na limitasyon ay hindi dapat maging isang lisensya upang labis na gastusin. Sa halip, ang isang high-limit card ay maaaring maging kapaki-pakinabang kung makakatulong ito na panatilihin ang iyong ratio ng paggamit ng kredito sa isang mas mababang antas - isang plus para sa iyong mga marka ng kredito.
Si Beverly Harzog, dalubhasa sa credit card at analyst ng pinansyal ng consumer para sa US News & World Report, ay nagsabi ng pinakamahalagang bagay na dapat mong gawin bago magsaliksik ng mga credit card ay "magpasya kung anong uri ng card ang iyong hinahanap." Patuloy pa rin siya, "Kung ikaw gusto ng isang bagong gantimpala card, isipin ang tungkol sa iyong mga pattern sa paggastos, upang maaari mong matugma ang mga gantimpala sa paraan na ginugol mo ang iyong pera."
Maging tapat sa iyong sarili
Ang mga credit card ay maaaring mag-alok ng mahusay na mga benepisyo kapag pinamamahalaang nang maayos. Kung panatilihin mo ang iyong mga pagbabayad sa oras at mababa ang iyong paggamit ng kredito, ang mga credit card account ay may kakayahang maging malakas, mga tool sa pagbuo ng credit. Dagdag pa, walang tulad ng pagkita ng mga gantimpala o pagbabalik ng salapi bilang isang bonus para sa mga pagbili na kailangan mong gawin pa.
Na sinabi, mahalagang malaman ang iyong sarili pagdating sa iyong mga gawi sa pamamahala ng credit card. Ayon sa creditcards.com, ang 38% ng mga sambahayan ng US ay nagdadala ng isang umiikot na balanse sa 2018. Kung nakipagpunyagi ka sa utang sa credit card sa nakaraan, ang laki ng APR ng iyong bagong credit card ay maaaring maging malaking halaga.
