Ano ang Kahalagahan ng Kasalukuyang Index?
Ang kasalukuyang halaga ng index ay ang pinaka kasalukuyang halaga para sa pinagbabatayan na naka-index na rate sa isang variable rate ng pautang. Dapat itong sumasalamin sa pangkalahatang mga kondisyon ng merkado, at mga pagbabago batay sa mga pagbabago sa merkado. Ang variable na rate ng pautang ay umaasa sa na-index na rate at isang margin upang makalkula ang ganap na na-index na rate na kinakailangan ng isang borrower.
Paglabag sa Kasalukuyang Halaga ng Index
Ang mga kasalukuyang halaga ng index ay ginagamit ng mga nagpapahiram upang makalkula ang variable na rate sa isang produkto ng utang ng borrower. Ang rate ng isang borrower ay nagbabayad sa isang variable na rate ng pautang na produkto ay tinatawag na ganap na na-index na rate at isang function ng parehong isang index na rate at isang margin. Ang mga tagapagpahiram ay maaaring mag-alok ng iba't ibang mga variable rate ng mga produkto ng pautang na may ganap na na-index na mga rate na nagbabago sa magkakaibang mga oras ng pag-reset.
Ang kasalukuyang halaga ng index ay sumasalamin sa pangkalahatang mga kondisyon ng merkado at mga pagbabago batay sa merkado.
Variable na Pautang sa Rate
Ang mga variable na rate ng pautang ay may isang rate ng pautang na kinakalkula sa pamamagitan ng pagdaragdag ng rate ng na-index at margin ng borrower. Ang isang naka-index na rate ay itinakda ng tagapagpahiram at maaaring batay sa iba't ibang mga index kabilang ang pangunahing rate ng tagapagpahiram, LIBOR, indeks ng Gastos ng Pondo, ang Gastos ng Pag-save ng index, o iba't ibang mga Treasury ng US. Ang nagpapahiram ay magpapasya sa sangkap na nai-index at idetalye ang mga term sa kontrata ng pautang; kadalasang hindi mababago ang napiling index pagkatapos isara.
Sa proseso ng pag-underwriting ng utang ng variable rate ng produkto, bibigyan ng underwriter ang borrower ng isang margin batay sa kanilang profile sa kredito. Ang borrower ay kinakailangan na bayaran ang buong na-index na rate, na nagbabago sa mga pagbabago sa nakapailalim na rate ng na-index. Para sa maraming mga variable na rate ng credit ng produkto, ang variable rate ay pabagu-bago ng isip, na nangangahulugang maaari itong baguhin kahit kailan. Kaya, kapag nagbabago ang kasalukuyang halaga ng index, nagbabago ang rate ng borrower.
Madaling i-rate ang Mortgage
Ang nababagay na rate ng pautang sa pautang ay isang produkto ng pagpapahiram na isinasama ang parehong nakapirming at variable na interes. Ang nababagay na rate ng mortgage loan ay magbabayad ng isang nakapirming rate sa unang ilang taon hanggang sa maganap ang isang tinukoy na petsa ng pag-reset. Karaniwan, ang nakapirming rate ay nalalapat para sa unang limang taon ng pautang, pagkatapos kung saan ang rate ay muling magreresulta taun-taon; ang naturang pautang ay kilala bilang isang 5/1 loan. Sa petsa ng pag-reset at pagkatapos nito, ang isang borrower ay sisingilin variable rate ng interes. Ang variable na rate sa isang adjustable rate mortgage loan ay kinakalkula sa parehong paraan tulad ng mga karaniwang variable na produkto ng rate. Ang nagbabayad ay nagbabayad ng isang pinagbabatayan na naka-index na rate kasama ang margin.
Sa isang adjustable rate ng mortgage, ang variable na interes ng rate ay maaaring maging isang pabagu-bago ng rate na nagbabago sa bawat pagbabago sa pinagbabatayan ng kasalukuyang halaga ng index o ang rate ng variable ay maaaring naka-iskedyul. Sa isang naka-iskedyul na rate ng variable, ang mga nangungutang ay nagbabayad ng isang ganap na na-index na rate na na-reset sa mga nakatakdang oras. Karamihan sa mga adjustable rate ng mortgage na may nakatakdang petsa ng pag-reset ay magse-reset tuwing 12 buwan. Kung ang rate ng variable ay batay sa isang iskedyul, pagkatapos ang rate ng interes ng borrower ay magbabago sa kasalukuyang halaga ng index kasama ang margin ng borrower sa tiyak na petsa at ang ganap na nai-index na rate ay mananatiling hindi nagbabago hanggang sa susunod na petsa ng pag-reset.
