Ang isang pag-aaral sa kolehiyo ay maaaring ang tiket sa isang mas mataas na bayad na trabaho pagkatapos ng pagtatapos, ngunit para sa maraming mga tao ay humahantong din ito sa isang bundok ng utang na maaaring tumagal ng mga taon-o kahit na mga dekada - upang bayaran. Ang mga Amerikano ay kasalukuyang may utang na mataas na $ 1.41 trilyon sa mga pautang ng mag-aaral, ayon sa ahensya ng pag-uulat ng credit na eksperto.
Mga Key Takeaways
- Ang rate ng interes sa pederal na pautang ay nagbabago lamang isang beses sa isang taon, batay sa Mayo na subasta ng 10-taong tala ng TreasuryRates na nagbabago nang madalas para sa mga pribadong pautang, na maaaring magkaroon ng alinman sa maayos o variable na rate ng interesAng pribadong pautang ay mas mura kaysa sa pederal na pautang para sa maayos mga kwalipikadong nangungutang, karaniwang hindi sila nag-aalok ng maraming mga plano sa pagbabayad o mas maraming latitude pagdating sa pagpapaliban.
Kapag umalis ka sa paaralan, hindi lamang ang balanse ng pautang mismo na kailangan mong mag-alala - magbabayad ka rin ng interes hangga't mayroon kang utang. Kung mas humihiram ka, higit na apektado ang iyong kalusugan sa pananalapi sa pamamagitan ng mga pagbabago sa mga rate ng interes.
Kaya kung magkano ang maaasahan ng mga mag-aaral ngayon na magbabayad sa mga singil sa pananalapi? Narito ang isang pagtingin sa kasalukuyang mga rate ng interes para sa mga nagpapahiram sa pautang ng mag-aaral:
Pautang sa Pederal na Estudyante (Hulyo 1, 2019 - Hulyo 1, 2020) | |
---|---|
Undergraduate | 4.53% |
Nagtapos | 6.08% |
PLUS | 7.08% |
Pribadong Pautang sa Estudyante | |
Nakapirming | 3.82% - 12.49% |
Iba-iba | 3.02% - 11.87% |
Refinancing ng Pautang ng Estudyante | |
Nakapirming | 3.29% + |
Iba-iba | 2.14% + |
Pautang ng Pederal na Estudyante
- Nakatakdang rate ng interes sa lahat ng mga pautangMatayang pagpipilian sa pagbabayad, kabilang ang mga plano na nakabatay sa kitaAng tampok ng pagpapatawad sa pautang para sa mga nangungutang na nagtatrabaho sa di-kapakinabangan o mga trabaho sa gobyernoPagpaliban ng utang para sa mga nagbabalik sa paaralan o sumailalim sa kahirapan sa pananalapi.
Ang isa pang pakinabang ng pederal na pautang ay magagamit sila sa lahat ng mga mag-aaral na undergraduate, kaya hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pagkakaroon ng isang malakas na kasaysayan ng kredito bago ka mag-apply.
Ang pautang ng pederal na mag-aaral ay dumating sa dalawang pangunahing mga varieties: na-subsidy at hindi natitiyak. Ang dating ay hindi naniningil ng interes habang naka-enrol ka sa isang kolehiyo o unibersidad. Hindi iyon ang kaso sa mga di-natukoy na mga pautang, na nagsisimula sa pag-rack up ng interes mula sa simula; kung hindi mo binabayaran ang interes habang nag-aaral ka, ang mga singil ay mai-tackle lamang sa iyong balanse ng pautang kapag lumabas ka.
Ang mga rate ng interes para sa bawat taong pang-akademikong ay tinutukoy ng pederal na batas at naka-peg sa rate sa 10-taong tala ng Treasury. Ang mga undergraduate loan na na-disburs sa pagitan ng Hulyo 1, 2019 at Hulyo 1, 2020 ay napapailalim sa isang nakapirming 4.53% na rate ng interes, masusuportahan man sila o hindi na-unsubsidize. Ang hindi natukoy na direktang pautang para sa mga nagtapos ay may kasalukuyang 6.08% rate.
Ang mga pautang sa PLUS, na magagamit sa mga mag-aaral na nagtapos at mga magulang sa pamamagitan ng pederal na programa, ay kasalukuyang nagsingil ng 7.08% na interes. Ang taong pang-akademikong ito ay minarkahan ang unang pagkakataon sa tatlong taon na ang lahat ng mga pederal na nagpapahiram ay nakakita ng mga rate na ito.
Pribadong Pautang sa Estudyante
Ang pederal na pautang ay hindi palaging sapat upang masakop ang iyong kabuuang gastos sa edukasyon, gayunpaman. Ang pinaka maaari mong gawin sa subsidized pederal na pautang-na batay sa pangangailangang pinansyal - ay $ 5, 500 bawat taon (ang aktwal na limitasyon ay nakasalalay sa antas ng iyong baitang at kung nakasalalay ka sa mga layunin ng buwis). Para sa hindi natukoy na utang, ang maximum na halaga ng pautang ay $ 20, 500.
Iyon ang isa sa mga kadahilanan na ang mga mag-aaral at mga magulang ay pumunta sa mga pribadong nagpapahiram, na makakatulong na magkaroon ng pagkakaiba. Tulad ng iba pang mga pautang sa bangko, ang mga pribadong nagpapahiram sa pautang ng mag-aaral ay karaniwang tatakbo ang iyong kredito bago mag-alok sa iyo ng pautang. Dahil maraming mga undergraduates ay walang marami, kung mayroon man, kasaysayan ng paghiram, maaaring kailanganin nila ng isang co-signer upang matulungan ang aprubado ng kanilang aplikasyon.
Sa pangkalahatan, mas malakas ang iyong iskor sa kredito, mas mababa ang rate na magagawa mong mag-snag. Ang isa pang kadahilanan ay kung pumili ka ng isang nakapirming- o variable-rate na pautang. Ang mga nakapirming rate ng interes ay nag-aalok ng higit na mahuhulaan, dahil malalaman mo mismo kung ano ang mga singil sa pananalapi ay magiging higit sa buhay ng pautang.
Ang mga variable na rate ng pautang ay karaniwang mas mura sa una, ngunit walang garantiya kung ano ang babayaran mo, o kahit na ilang buwan, pababa sa linya. Depende sa mga kondisyon ng merkado, maaari kang magtapos sa isang mas mababang rate - isang bagay na nasiyahan sa mga nangungutang sa mga nakaraang taon - o isang mas mataas.
Dahil sa mababang antas ng interes sa kapaligiran ngayon, ang mga mag-aaral ay nanghihiram nang mura sa pamamagitan ng mga pamantayang pangkasaysayan. Ang ilang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mga variable-rate na pautang na mas mababa sa 3.02% sa kanilang pinaka-kredensyal na mga customer, ayon sa paghahambing sa site na Credible.com.
Kahit na ang ilang mga nakapirming pautang ay inaalok ng mas mababa sa 4% na interes, kahit na mayroong isang medyo malaking saklaw batay sa iyong kasaysayan ng kredito at kung mayroon kang isang maaasahang co-signer. Ang mga may kwalipikadong kwalipikado ay maaaring makahanap ng kanilang sarili na kailangang magbayad ng mga rate sa mababang dobleng numero.
Refinancing Student Loan
Tulad ng madalas na pagbabayad muli sa mga may-ari ng bahay kapag bumababa ang mga rate ng interes, ang mga nagpapahiram sa pautang ng mag-aaral ay maaaring muling pagbigyan ang kanilang mayroon nang utang, anuman ang uri nito, sa isang bagong pribadong pautang. Kaya't sa tuwing nakakakita ka ng isang makabuluhang pababang kilusan sa mga rate, maaaring nagkakahalaga ng paggamit ng calculator ng pautang upang malaman kung ano ang maaaring makatipid.
Ang mga pautang na na-refinanced, na magagamit din sa mga nakapirming-at variable-rate na varieties, ay may bahagyang mas mababang mga singil sa pananalapi kaysa sa mga pautang sa undergraduate. Sa ngayon, ang mababang dulo ng saklaw para sa mga nakapirming pautang ay 3.29%, na may mga hindi gaanong kwalipikadong mangutang na nagbabayad ng mas mataas na rate. Ang mga variable na rate ng pautang ay maaaring magkaroon ng kasing liit ng 2.14% ng mga nagpapahiram na may kaakit-akit na mga marka ng kredito.
Ang muling pagsasaayos ng iyong pederal na pautang ay maaaring magresulta sa isang mas mababang rate ng interes, ngunit mawawala ang ilan sa mga proteksyon ng borrower na magagamit lamang sa iyong pautang sa gobyerno.
Kung ikaw ay nagbabayad ng higit pa kaysa sa para sa iyong pederal na pautang, maaari itong makatukso sa pagpipino at makakuha ng isang mas murang pribadong pautang. Ngunit bago mo gawin, siguraduhin na nauunawaan mo ang mga panganib. Bagaman ang iyong mga pagbabayad ng interes ay hindi magiging kasing taas, maaari kang mawalan ng ilan sa mga benepisyo na ibinibigay ng pederal na pautang, tulad ng kakayahang mapagpaliban ang mga pagbabayad kapag nawalan ka ng trabaho o pumili mula sa isang iba't ibang mga pagpipilian sa pagbabayad.
Ang Bottom Line
Sa tuwing kumuha ka ng pautang na may malaking balanse, ang rate ng interes na iyong binabayaran ay nangangailangan ng higit na kahalagahan. Nakakatulong ito upang malaman kung ano ang pagkakaiba sa pagitan ng pederal at pribadong pautang pagdating ng oras upang tustusan ang iyong edukasyon.
Gayunpaman, ang mga rate ng interes ay hindi lamang ang kadahilanan na dapat mong isaalang-alang, dahil ang pederal na pautang ay nag-aalok ng ilang mga proteksyon na hindi ibinibigay ng karamihan sa mga pribadong nagpapahiram. Kung mayroon kang parehong uri ng mga pautang, mag-ingat na panatilihing hiwalay ang mga pederal na pautang sa mga pribadong pautang; huwag pagsamahin ang mga ito sa iisang pautang.
Mga Kaugnay na Artikulo
Pautang sa Mag-aaral
Subsidized vs Hindi Pinahihintulutang Pautang sa Mag-aaral — Ano ang Pinakamahusay para sa Iyo
Pautang sa Mag-aaral
Mga Limitasyon sa Loan ng Mag-aaral — Gaano Karaming Makukuha?
Pautang sa Mag-aaral
Paano Kalkulahin ang Interes ng Pautang sa Mag-aaral
Pautang sa Mag-aaral
Paano Pinagsama ang Pautang ng Mag-aaral
Pautang sa Mag-aaral
Pinakamahusay na Pautang sa Mag-aaral na Walang Magkaroon ng Cosigner
Pautang sa Mag-aaral
Out-of-Control na Pautang ng Estudyante? Narito ang Tulong
Mga Kasosyo sa LinkKaugnay na Mga Tuntunin
Ang kahulugan ng Pautang sa PLUS Ang pautang ng PLUS ay isang pederal na pautang para sa mas mataas na gastos sa edukasyon, magagamit sa mga magulang na humiram sa ngalan ng isang umaasa na bata, pati na rin sa mga mag-aaral na grad. higit pa Ang Lahat ng Kailangan mong Malaman Tungkol sa Pagpapatawad ng Pautang ng Estudyante Sa ilalim ng ilang mga pangyayari, bahagi o lahat ng iyong pautang na suportado ng pederal na pautang ay maaaring matanggal o magpatawad. higit pa Basahin Ito Bago Mo Isama ang Iyong Mga Pautang sa Estudyante Alamin ang mga pakinabang at kawalan ng pinagsama ng pautang ng mag-aaral at kung bakit mahalaga na pagsamahin nang hiwalay ang pautang ng pederal at pribadong mag-aaral. higit pang Pautang sa Edukasyon Ang pautang sa edukasyon ay isang kabuuan ng perang hiniram upang tustusan ang mga gastos sa pag-aaral sa kolehiyo o may kaugnayan sa paaralan habang hinahabol ang isang degree sa pang-edukasyon. Ang mga pautang sa edukasyon ay maaaring makuha mula sa pamahalaan o sa pamamagitan ng mga mapagkukunan na nagpapahiram ng pribadong sektor. higit pa Ang Pautang ng Stafford Ang isang pautang ng Stafford ay isang uri ng pederal, nakapirming rate na pautang ng mag-aaral na magagamit sa undergraduate, nagtapos, at propesyonal na mga mag-aaral na nag-aaral sa kolehiyo ng hindi bababa sa kalahating oras. higit pang Pautang ng Pinagsasama-sama Ang isang direktang pautang ng pinagsama ay isang uri ng direktang pautang na pinagsasama ang dalawa o higit pang pautang sa pederal na edukasyon sa isang solong pautang. higit pa![Kasalukuyang rate ng interes ng pautang ng mag-aaral Kasalukuyang rate ng interes ng pautang ng mag-aaral](https://img.icotokenfund.com/img/android/210/current-student-loan-interest-rates.jpg)