Ano ang Talaan ng Utang?
Ang term na takdang utang ay tumutukoy sa isang paglipat ng utang, at lahat ng nauugnay na mga karapatan at obligasyon, mula sa isang nagpautang hanggang sa isang ikatlong partido. Ang pagtatalaga ay isang ligal na paglilipat sa ibang partido, na pagkatapos ay naging may-ari ng utang. Sa karamihan ng mga kaso, ang isang takdang utang ay inisyu sa isang kolektor ng utang na pagkatapos ay nangangako ng responsibilidad na mangolekta ng utang.
Mga Key Takeaways
- Ang pagtatalaga sa utang ay isang paglilipat ng utang, at lahat ng nauugnay na mga karapatan at obligasyon, mula sa isang nagpapahiram sa isang third party (madalas na isang maniningil ng utang).Ang kumpanya na nagtatalaga ng utang ay maaaring gawin ito upang mapagbuti ang pagkatubig nito at / o upang mabawasan ang pagkakalantad ng panganib nito..Ang may utang ay dapat na ipagbigay-alam kapag ang isang utang ay naatasan upang malaman nila kung sino ang magbabayad sa at kung saan ipadala ang mga ito.Third-party na mga maniningil ng utang ay napapailalim sa Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), isang pederal na batas na pinangangasiwaan ng Pederal Komisyon sa Kalakal (FTC).
Paano Nagtatrabaho ang Mga Takdang Utang
Kung ang isang nagpautang ay nagpapahiram ng pera ng isang indibidwal o negosyo, ginagawa nito sa tiwala na ang kapital na ipinagpapahiram nito - pati na rin ang bayad sa interes na sinisingil para sa pribilehiyo — ay binabayaran sa isang napapanahong paraan. Ang tagapagpahiram, o ang nagpapahiram ng kredito, ay maghihintay na mabawi ang lahat ng perang inutang ayon sa mga kondisyon at oras na inilatag sa kontrata.
Sa ilang mga sitwasyon, maaaring magpasya ang tagapagpahiram na hindi na nais na maging responsable para sa paglilingkod sa pautang at pumili na ibenta ang utang sa isang third party sa halip. Kung mangyari iyon, ang isang Abiso ng Assignment (NOA) ay ipinadala sa may utang, ang tatanggap ng utang, na nagpapaalam sa kanila na ang ibang tao ay responsable sa pagkolekta ng anumang natitirang halaga. Ito ay tinukoy bilang isang takdang-aralin sa utang.
Ang may utang ay dapat na ipaalam kapag ang isang utang ay naatasan sa isang ikatlong partido upang malaman nila kung sino ang gagawa ng mga pagbabayad at kung saan ipadala ang mga ito. Kung ang may utang ay nagpapadala ng mga pagbabayad sa matandang nagpautang matapos na italaga ang utang, malamang na hindi tatanggapin ang mga pagbabayad. Maaaring magdulot ito ng default na hindi sinasadyang default.
Kapag natanggap ng isang may utang ang isang paunawa, ito rin sa pangkalahatan ay isang magandang ideya para sa kanila upang mapatunayan na ang bagong nagpautang ay naitala ang tamang kabuuang balanse at buwanang pagbabayad para sa utang. Sa ilang mga kaso, ang bagong may-ari ng utang ay maaaring kahit na nais na magmungkahi ng mga pagbabago sa mga orihinal na termino ng utang. Kung itutuloy ang landas na ito, obligado ang nagpautang na agad na ipaalam sa may utang at bigyan sila ng sapat na oras upang tumugon.
Pinapanatili ng may utang ang parehong mga karapatan sa ligal at proteksyon na gaganapin sa orihinal na nagpapahiram pagkatapos ng isang takdang-utang.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang mga kolektor ng utang ng third-party ay napapailalim sa Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Ang FDCPA, isang pederal na batas na pinangangasiwaan ng Federal Trade Commission (FTC), pinipigilan ang mga paraan at pamamaraan kung saan maaaring makipag-ugnay ang mga maniningil ng third-party na may utang, ang oras ng araw na maaari silang makipag-ugnay, at ang bilang ng mga oras na pinapayagan silang tawagan ang mga may utang.
Kung ang FDCPA ay nilabag, ang isang may utang ay maaaring mag-file ng suit laban sa kumpanya ng koleksyon ng utang at ang indibidwal na maniningil ng utang para sa mga bayad sa bayad at abugado sa loob ng isang taon. Ang mga termino ng FDCPA ay magagamit para sa pagsusuri sa website ng FTC.
Mga Pakinabang ng Takdang Utang
Maraming mga kadahilanan kung bakit maaaring magpasya ang isang nagpautang na italaga ang utang nito sa ibang tao. Ang pagpipiliang ito ay madalas na ginagamit upang mapagbuti ang pagkatubig at / o upang mabawasan ang pagkakalantad sa panganib. Ang isang tagapagpahiram ay maaaring mapilit na nangangailangan ng isang mabilis na pag-iniksyon ng kapital. Bilang kahalili, maaari itong naipon ng maraming mga pautang na may mataas na peligro at maging maingat na marami sa kanila ang maaaring default. Sa mga kaso tulad nito, ang mga creditors ay maaaring handa na mapupuksa ang mga ito nang mabilis para sa mga pennies sa dolyar kung nangangahulugan ito na mapabuti ang kanilang pananaw sa pananalapi at nakakaaliw sa mga nag-aalala na namumuhunan. Sa ibang mga oras, ang nagpapahiram ay maaaring magpasya ang utang ay masyadong luma upang mag-aksaya ng mga mapagkukunan nito sa mga koleksyon, o ibenta o itinalaga ito sa isang ikatlong partido upang kunin ang aktibidad ng koleksyon. Sa mga pagkakataong ito, hindi bibigyan ng isang kumpanya ang kanilang utang sa isang third party.
Pagpuna sa Takdang Utang
Ang proseso ng pagtatalaga ng utang ay nagbigay ng isang patas na pagpuna, lalo na sa mga nakaraang ilang dekada. Ang mga mamimili sa utang ay inakusahan na makisali sa lahat ng uri ng mga hindi etikal na kasanayan upang mabayaran, kasama ang pag-isyu ng mga banta at regular na panggugulo sa mga may utang. Sa ilang mga kaso, kinasuhan din sila ng paghabol sa mga utang na naayos na.
