Ano ang Isang Deu Annuity?
Ang isang ipinagpaliban na annuity ay isang kontrata sa isang kumpanya ng seguro na nangangako na bayaran ang may-ari ng isang regular na kita, o isang malaking halaga, sa ilang hinaharap na petsa. Ang mga namumuhunan ay madalas na gumagamit ng ipinagpaliban na mga annuities upang madagdagan ang kanilang iba pang kita sa pagretiro, tulad ng Social Security. Ang mga ipinagpaliban na mga annuities ay naiiba sa mga agarang annuities, na nagsisimula sa paggawa ng mga pagbabayad kaagad.
Mga Key Takeaways
- Ang isang ipinagpaliban na annuity ay isang kontrata sa seguro na nangangako na magbayad ng mamimili ng isang regular na kita o isang malaking halaga ng pera sa ilang petsa sa hinaharap. Ang kaagad na mga annuities, sa kaibahan, ay nagsisimulang magbayad kaagad.Ang mga taunang annuities ay dumating sa maraming magkakaibang uri — naayos, na-index, at variable - na tinutukoy kung paano nakalkula ang kanilang rate ng pagbabalik. sa isang 10% na parusa sa buwis kung ang may-ari ay wala pang 59 taong gulang.
Paano Gumagana ang Mga Deu Annuities
Mayroong tatlong pangunahing uri ng mga ipinagpaliban na mga annuities: naayos, na-index, at variable. Tulad ng ipinahihiwatig ng kanilang pangalan, ang nakapirming mga annuities ay nangangako ng isang tiyak, garantisadong rate ng pagbabalik sa pera sa account. Ang mga index na annuities ay nagbibigay ng isang pagbabalik na batay sa pagganap ng isang partikular na index ng merkado, tulad ng S&P 500. Ang pagbabalik sa variable na mga annuities ay batay sa pagganap ng isang portfolio ng mga kapwa pondo, o mga sub-account, na pinili ng may-ari ng annuity.
Ang lahat ng tatlong uri ng ipinagpaliban na mga annuities ay lumalaki sa isang batayang ipinagpaliban sa buwis. Ang kanilang mga may-ari ay nagbabayad ng buwis lamang kapag gumawa sila ng pag-withdraw, kumuha ng isang malaking halaga, o nagsimulang tumanggap ng kita mula sa account. Sa puntong iyon, ang pera na kanilang natatanggap ay buwis sa parehong rate ng kanilang ordinaryong kita.
Ang panahon kung kailan nagbabayad ang namumuhunan sa annuity ay kilala bilang yugto ng akumulasyon (o yugto ng pagtipig). Kapag pinipili ang mamumuhunan na magsimulang tumanggap ng kita, magsisimula ang yugto ng pagbabayad (o phase ng kita). Maraming mga ipinagpaliban na mga annuities ang nakabalangkas upang magbigay ng kita para sa natitirang buhay ng may-ari at kung minsan para sa buhay ng kanilang asawa.
Ano ang Mga Naantala na Annuities?
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang mga ipinagpaliban na mga annuities ay dapat isaalang-alang na mga pangmatagalang pamumuhunan dahil hindi gaanong likido kaysa, halimbawa, ang mga pondo ng kapwa na binili sa labas ng isang annuity.
Karamihan sa mga kasuotan sa annuity ay naglalagay ng mahigpit na mga limitasyon sa mga pag-withdraw, tulad ng pagpayag lamang ng isang bawat taon. Ang mga pag-agaw ay maaaring mapailalim din sa pagsumite ng bayarin na sinisingil ng insurer. Bilang karagdagan, kung ang may-ari ng account ay nasa ilalim ng edad na 59½, sa pangkalahatan ay haharapin nila ang isang 10% na parusa sa buwis sa halaga ng pag-alis. Iyon ay nasa tuktok ng kita na buwis na kailangan nilang bayaran sa pag-alis.
Bago bumili ng isang annuity, dapat tiyakin ng mga mamimili na mayroon silang sapat na pera sa isang likidong pondo ng emergency, kung sakali.
Ang mga prospect na mamimili ay dapat ding magkaroon ng kamalayan na ang mga annuities ay madalas na may mataas na bayad, kumpara sa iba pang mga uri ng mga pamumuhunan sa pagretiro. Maaari ring magkakaiba-iba ang mga bayarin mula sa isang kumpanya ng seguro hanggang sa isa pa, kaya binabayaran nitong mamili sa paligid.
Sa wakas, ang mga ipinagpaliban na mga annuities ay madalas na kasama ang isang bahagi ng benepisyo sa kamatayan. Kung ang may-ari ay namatay habang ang annuity ay nasa yugto ng pag-iipon, ang kanilang mga tagapagmana ay maaaring makatanggap ng ilan o lahat ng halaga ng account. Kung ang katiwalian ay nakapasok sa yugto ng pagbabayad, gayunpaman, ang insurer ay maaaring panatilihin lamang ang pera, maliban kung ang kontrata ay may kasamang probisyon upang mapanatili ang mga benepisyo sa mga tagapagmana ng may-ari sa isang tiyak na bilang ng mga taon.
