Pagkalugi kumpara sa Default: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang pagkadiskwalidad at default ay parehong mga termino ng pautang na kumakatawan sa iba't ibang mga degree ng parehong problema: nawawalang bayad. Ang isang pautang ay magiging delinquent kapag gumawa ka ng mga pagbabayad sa huli (kahit sa isang araw) o makaligtaan ng isang regular na pagbabayad o pagbabayad. Ang isang pautang ay nagiging default - na kung saan ay ang kahihinatnan ng pinalawig na bayad sa pagbabayad-kapag ang borrower ay hindi sumunod sa patuloy na mga obligasyon sa pautang o hindi binabayaran ang utang ayon sa mga termino na inilatag sa kasunduan ng promissory note (tulad ng paggawa ng hindi sapat pagbabayad). Ang default na pautang ay mas seryoso, binabago ang likas na katangian ng iyong paghiram sa relasyon sa nagpapahiram, at sa iba pang mga potensyal na nagpapahiram din.
Katangian
Karaniwan nang ginagamit ang pagbabayad sa pagkakasunud-sunod upang mailarawan ang isang sitwasyon kung saan napalampas ng isang borrower ang kanilang takdang petsa para sa isang solong naka-iskedyul na pagbabayad para sa isang form ng financing, tulad ng mga pautang ng mag-aaral, mga utang, mga balanse ng credit card, o mga pautang sa sasakyan. May mga kahihinatnan para sa delinquency, depende sa uri ng pautang, ang tagal, at ang sanhi ng delinquency.
Halimbawa, ipagpalagay na ang isang kamakailang graduate ng kolehiyo ay nabigo upang makagawa ng isang pagbabayad sa kanyang mga pautang sa mag-aaral sa pamamagitan ng dalawang araw. Ang kanyang pautang ay nananatili sa hindi magandang kalagayan hanggang sa siya ay magbabayad, magtatanggol, o umuna sa kanyang utang.
Default
Sa kabilang banda, ang isang pautang ay magiging default kapag ang isang borrower ay hindi nabayaran ang kanyang utang tulad ng naka-iskedyul sa mga termino ng promissory note na nilagdaan niya nang natanggap niya ang utang. Karaniwan, ito ay nagsasangkot ng nawawalang ilang mga pagbabayad sa loob ng isang panahon. Mayroong oras na paghinto na pinahihintulutan ng mga nagpapahiram at pederal na pamahalaan bago ang opisyal na pautang ay opisyal na nasa default na katayuan. Halimbawa, ang karamihan sa mga pederal na pautang ay hindi isinasaalang-alang nang default hanggang pagkatapos ng borrower ay hindi nakagawa ng anumang mga pagbabayad sa pautang sa loob ng 270 araw, ayon sa Code ng Pederal na Regulasyon.
Ang pagkadismaya ay hindi nakakaapekto sa marka ng kreditor ng borrower, ngunit ang default ay sumasalamin sa labis na negatibo dito at sa kanyang ulat sa kredito ng consumer, na nagpapahirap sa paghiram ng pera sa hinaharap.
Mga Resulta ng Delinquency at Default
Sa karamihan ng mga kaso, ang pagka-delikado ay maaaring malunasan sa pamamagitan lamang ng pagbabayad ng labis na halaga, kasama ang anumang mga bayarin o singil na nagreresulta mula sa pagkadismaya. Maaaring magsimula kaagad ang mga normal na pagbabayad. Sa kabaligtaran, ang default na katayuan ay kadalasang nag-uudyok sa nalalabi ng iyong balanse ng pautang na magiging ganap na ganap, na nagtatapos sa karaniwang mga pagbabayad sa pag-install na nakabalangkas sa orihinal na kasunduan sa pautang. Ang pagligtas at pagpapatuloy ng kasunduan sa utang ay madalas na mahirap.
Ang pagkadismaya ay hindi nakakaapekto sa marka ng kreditor ng borrower, ngunit ang default ay sumasalamin sa labis na negatibo dito at sa kanyang ulat sa kredito ng consumer, na nagpapahirap sa paghiram ng pera sa hinaharap. Maaaring magkaroon siya ng problema sa pagkuha ng isang pautang, pagbili ng seguro sa mga may-ari ng bahay, at pagkuha ng pag-apruba upang magrenta ng isang apartment. Para sa mga kadahilanang ito, palaging pinakamahusay na gumawa ng aksyon upang malunasan ang isang hindi magandang account bago maabot ang default na katayuan.
Ang Pautang ng Estudyante at Delinquency kumpara sa Default
Ang pagkakaiba para sa default at delinquency ay hindi naiiba para sa mga pautang ng mag-aaral kaysa sa anumang iba pang uri ng kasunduan sa kredito, ngunit ang mga pagpipilian sa remedyo at bunga ng nawawalang mga pagbabayad sa pautang ng mag-aaral ay maaaring maging natatangi. Ang mga tiyak na patakaran at kasanayan para sa delinquency at default ay nakasalalay sa uri ng pautang ng mag-aaral na mayroon ka (sertipikado kumpara sa hindi sertipikadong, pribadong kumpara sa publiko, na-subsidyo kumpara sa hindi natukoy, atbp.).
Halos lahat ng mga may utang sa mag-aaral ay may ilang anyo ng pederal na pautang. Kapag nag-default ka sa pautang ng pederal na mag-aaral, huminto ang gobyerno na mag-alok ng tulong at nagsisimula ng mga agresibong taktika ng koleksyon. Ang pagkatanggal ng pautang ng mag-aaral ay maaaring mag-trigger ng mga tawag sa koleksyon at mga alok sa tulong sa pagbabayad mula sa iyong tagapagpahiram. Ang mga sagot sa default ng mag-aaral ng pautang ay maaaring magsama ng pagpigil sa mga refund ng buwis, pagpapaganda ng iyong sahod, at pagkawala ng pagiging karapat-dapat para sa karagdagang tulong pinansiyal.
Mayroong dalawang mga pangunahing pagpipilian sa pinansiyal na magagamit para sa mga may utang ng mag-aaral upang makatulong na maiwasan ang delinquency at default: forbearance and deferment. Ang parehong mga pagpipilian ay nagpapahintulot sa mga pagbabayad na maantala para sa isang panahon, ngunit ang pagpapahinto ay palaging kanais-nais dahil ang pederal na pamahalaan ay talagang nagbabayad ng interes sa iyong pautang ng pederal na mag-aaral hanggang sa katapusan ng panahon ng pagpapaliban. Ang pagtitiyaga ay nagpapatuloy sa interes ng kredito sa iyong account, kahit na hindi mo kailangang gumawa ng anumang mga pagbabayad hanggang matapos ang pagtitiis. Mag-apply lamang para sa pagtitiis kung hindi ka karapat-dapat sa isang pagpapaliban.
Mga Key Takeaways
- Ang pagkadiskwalidad at default ay parehong mga termino ng pautang na kumakatawan sa iba't ibang mga degree ng parehong problema: nawawalang mga pagbabayad.Ang pagbabayad ng delingkuwasyon ay karaniwang ginagamit upang ilarawan ang isang sitwasyon kung saan nawawala ang isang borrower sa kanilang takdang petsa para sa isang solong naka-iskedyul na pagbabayad para sa isang form ng financing.A loan ay napupunta sa default kapag ang isang borrower ay nabigo na bayaran ang kanyang utang tulad ng naka-iskedyul sa mga termino ng promissory note na nilagdaan niya nang natanggap niya ang utang.
