Sa loob ng maraming taon, ang media at industriya ng pinansya ay parehong hinikayat ang mga mamimili na pumili ng isang tagapayo sa pananalapi at bumuo ng isang plano upang maabot ang kanilang mga layunin sa pananalapi. Habang ito ay tiyak na isang magandang ideya, ang ilang mga kliyente ay gumawa ng karagdagang hakbang sa pamamagitan ng paggamit ng higit sa isang tagapayo upang pamahalaan ang kanilang pera. Sa ilang mga kaso, maaari itong isa pang matalinong paglipat, ngunit hindi palaging.
Ang tanong kung kailangan mo ng higit sa isang tagapayo upang makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi ay depende sa maraming mga kadahilanan. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Paano Ang Gen X Dapat Magplano para sa Pagretiro. )
Dalawa, Tatlong Taong Mas mahusay kaysa sa Isa?
Ang isang mahirap na katanungan upang sagutin ay kung kailangan mong magkaroon ng higit sa isang stockbroker o tagapayo ng pamumuhunan. Kung hindi ka sigurado na nakakakuha ka ng pinakamahusay na bang para sa iyong usang lalaki mula sa iyong kasalukuyang manager ng pera, pagkatapos ay maaaring nais mong makipag-usap sa ibang tao upang makakuha ng pangalawang opinyon. Ang isang pangunahing kadahilanan dito ay ang mga uri ng pamumuhunan na ginagamit ng iyong kasalukuyang manager; kung ikaw ay higit na namuhunan ngayon sa mga murang halaga ng index na pondo na tanke dahil mayroong isang merkado ng oso, kung gayon malamang na hindi ka magiging mas mahusay na ilipat ang iyong portfolio sa isang tao na ipagpapalakas ang iyong pera nang mas aktibo, dahil maraming mga pang-akademiko ipinakita ng mga pag-aaral na ang karamihan sa mga aktibong tagapamahala ng pera sa huli ay nawawala ang mga indeks ng merkado sa mahabang panahon.
Samakatuwid kung magpasya kang ilipat ang ilan o lahat ng iyong mga pondo sa isa pang firm o manager, siguraduhing mag-isip sa mga kadahilanan kung bakit mo ito ginagawa. Kung sa tingin mo na ang pangalawang pilosopiya ng pamumuhunan ay mas makatotohanang o maaaring ipakita na makakakuha ka ng mas mahusay na mga resulta o ang parehong mga resulta na may mas kaunting peligro, kung gayon ang paglipat ay maaaring tamang pagpipilian. Ngunit dapat mong maikumpirma na maisaayos ang mga kadahilanan kung bakit hindi ka nasisiyahan sa iyong kasalukuyang tagapayo bago ka magpasya na pumunta sa ibang lugar. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Ano ang Matututuhan ng Mga Tagapayo sa 2 NBA Millionaires. )
Sino ang Sa singil?
Ang Bottom Line
Ang pagkakaroon ng higit sa isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring kinakailangan sa maraming mga kaso, lalo na kung ang iyong pinansiyal na sitwasyon ay kumplikado at nangangailangan ng maraming mga lugar ng kadalubhasaan. Ngunit mahalaga na ang lahat ng iyong mga tagapayo o mga broker ay sa huli sa parehong pahina sa iyo upang matiyak na hindi sila nagtatapos sa pagtatrabaho laban sa bawat isa. Para sa karagdagang impormasyon sa paghahanap ng isang tagapayo sa pinansya o kung ang pagkakaroon ng higit sa isang tagapayo ay tama para sa iyo, bisitahin ang website ng Financial Planning Association sa www.fpanet.org. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Mga Tip sa Pamumuhunan para sa mga Malalapit na Pagretiro. )
