"Ang pagpapakasal ba sa isang taong may masamang kredito ay nakakaapekto sa aking marka sa kredito?"
Ang maikling sagot sa tanong na iyon ay: Hindi, hindi. Ang iyong credit record ay mananatiling iyong talaan ng kredito, at ang tala ng kredito ng iyong bagong asawa ay mananatili sa kanila. Parehas para sa iyong mga marka ng kredito.
Ngunit ang mas mahabang sagot ay mas kumplikado dahil ang kredito ng iyong asawa ay maaaring makaapekto sa iyong pananalapi sa iba't ibang iba pang mga paraan, tulad ng itinuturo ng Stephanie Genkin, CFP, sa kanyang Advisor Insight, sa ibaba.
Narito ang ilan sa mga pangunahing kaalaman na kailangan mong malaman at ng iyong asawa.
Mga Key Takeaways
- Ang pagpapakasal sa isang taong may masamang kasaysayan ng kredito ay hindi makakaapekto sa iyong sariling talaan ng kredito.You at ang iyong asawa ay magpapatuloy na magkaroon ng hiwalay na mga ulat sa kredito pagkatapos mong mag-asawa. Gayunpaman, ang anumang mga utang na iyong pinagsamang pinagsama ay maiuulat sa iyong ulat sa kredito at iyong asawa ng.
Paano Gumagana ang Mga Score ng Credit
Ang iyong iskor sa kredito ay isang pagtatasa ng iyong creditworthiness, batay sa mga item sa iyong ulat sa kredito sa isa o higit pa sa tatlong pangunahing pambansang biro ng kredito. Kasama sa iyong ulat sa kredito ang iyong kasaysayan ng paghiram at ang iyong track record para sa pagbabayad ng iyong mga utang, tulad ng buwanang mga bill ng credit card, sa oras.
Ang pagkakaroon ng isang mahusay na marka ng kredito ay mahalaga hindi lamang kung nais mong humiram ng pera upang bumili ng kotse o isang bahay ngunit kahit na hindi ka nanghiram. Halimbawa, maaaring tingnan ng isang kumpanya ng seguro, ang iyong marka ng kredito sa pagtatakda ng iyong mga rate, maaaring tignan ito ng isang may-ari sa pagpapasya kung magrenta ka sa isang apartment, at maaaring suriin ito ng isang prospective na employer bago mag-alok sa iyo ng trabaho. Sa madaling salita, ginagamit ito upang masuri kung gaano ka maaasahan — o mapanganib — malamang na ikaw ay nasa anumang bilang ng mga sitwasyon.
Maaaring wala kang kasaysayan ng kredito bago makuha ang iyong unang credit card, ngunit pagkatapos nito ay bubuo ito buwan buwan. Sa pag-aasawa ka maaaring nagtipon ka ng isang malaking rekord.
Kahit na bilang isang mag-asawa, magkakaroon ka ng iyong asawa ng dalawang magkakahiwalay na kasaysayan ng kredito, na nakatali sa iyong mga numero ng Social Security.
Ang negatibong impormasyon sa isang ulat sa kredito ay nagiging hindi gaanong mahalaga sa paglipas ng panahon at sa huli mawawala nang buo.
Pagkuha ng isang Pinagsamang Pautang
Ang impormasyong negatibo sa isang ulat sa kredito ay hindi ka mapang-awa sa iyo magpakailanman, bagaman. Sa pamamagitan ng batas, ang mga bureaus ng kredito ay kinakailangan na alisin ito pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon. Para sa mga huling pagbabayad na pitong taon; para sa mga pagkalugi, alinman sa 7 o 10 taon, depende sa uri ng pagkalugi. Ano pa, bilang ang kumpanya sa likod ng malawak na ginagamit na FICO credit scoring system point, ang mas luma ang negatibong impormasyon ay, ang mas kaunti ng isang epekto na ito sa iyong puntos.
Kaya, sa ilalim na linya, kung ang iyong asawa ay may masamang kasaysayan ng kredito, hindi ito direktang maaapektuhan ang iyong iskor sa kredito at maaaring maging isang kadahilanan kung magkasabay kang mag-apply para sa isang pautang. At kung ang dalawa sa iyo ay magbabayad ng iyong mga bayarin sa oras na pasulong, hindi ito magiging maraming taon bago makamit din ng iyong asawa ang isang mahusay na marka ng kredito.
Tagapayo ng Tagapayo
Stephanie Genkin, CFP®
Ang Aking Financial Planner, LLC, New York, NY
Ang pagpapakasal sa isang taong may masamang kredito ay hindi makakaapekto sa iyong personal na marka ng kredito, ngunit maaaring magkaroon ito ng epekto sa iba pang mga paraan.
Sabihin mong dalawa ang nais bumili ng bahay. Kapag namimili ka para sa isang mortgage, inilalagay mo pareho ang iyong mga marka ng kredito. Tila makatwiran, ngunit kung pupunta ka sa ruta na iyon, marahil ay hindi ka makakapanghihiram ng maraming, at hihiram ka sa mas mataas na mga rate ng interes kaysa kung nag-apply ka lamang sa iyong sariling mabuting kredito. Dalawang mga marka ay hindi mas mahusay kaysa sa isa, sa kasong ito: Ang mas mababang marka ay i-drag mo pareho.
Kaya, kung ang iyong kapareha ay may mas mahirap na kasaysayan ng kredito kaysa sa iyo, tiyaking panatilihing hiwalay ang iyong mga credit account pagkatapos mong magpakasal. Walang pinagsamang credit card… walang pinagsama-samang mga pautang ng mag-aaral. Panatilihing hiwalay ang lahat.
