Ano ang isang Pagbabayad?
Ang isang pagbabayad ay isang uri ng pagbabayad na ginawa sa cash sa simula ng pagbili ng isang mamahaling mabuti o serbisyo. Ang pagbabayad ay kumakatawan sa isang porsyento ng buong presyo ng pagbili; sa ilang mga kaso, hindi ito maibabalik kung ang deal ay mahulog dahil sa mamimili. Sa karamihan ng mga kaso, ang mamimili ay gumagawa ng mga kaayusan sa financing upang masakop ang natitirang halaga ng utang sa nagbebenta.
Halimbawa, maraming mga homebuyer ang nagbabayad ng 5% hanggang 25% ng kabuuang halaga ng bahay, at ang isang bangko o iba pang institusyong pinansyal ay saklaw ang nalalabi ng mga gastos sa pamamagitan ng isang pautang sa mortgage. Ang pagbabayad ng pagbabayad sa mga pagbili ng kotse ay gumagana sa isang katulad na paraan.
Ang isang pagbabayad ay maaaring kilala rin bilang isang deposito, lalo na sa Inglatera, kung saan 0% hanggang 5% ang mga deposito ng deposito para sa ilang mga mamimili ay hindi bihira.
Pagbabayad
Paano gumagana ang Down Payment
Ang pagbaba ng pagbabayad ay binabawasan ang halaga ng interes na binayaran sa buong buhay ng pautang, babaan ang buwanang pagbabayad, at magbigay ng seguridad sa mga nagpapahiram.
Mga Pagbili sa Bahay
Sa Estados Unidos, isang 20% na pagbabayad sa isang bahay ang pamantayan para sa mga nagpapahiram. Gayunpaman, may mga paraan upang bumili ng bahay na may kaunting 3.5% pababa, tulad ng pautang ng Federal Housing Administration (FHA).
Ang isang sitwasyon kung saan kinakailangan ng isang mas malaking down na pagbabayad ay kapag bumili sa loob ng isang co-operative na pag-aari, na karaniwan sa maraming mga lungsod. Dahil ang isang mamimili ng isang co-operative apartment ay talagang bumili ng mga pagbabahagi sa isang korporasyon na nagpapahintulot sa kanila sa isang kaukulang bahay, maraming nagpapahiram ang igiit ang 25% pababa. Ang ilang mga high-end na co-op ay maaaring mangailangan ng 50% na pagbabayad, kahit na hindi iyon ang pamantayan.
Ang isang pagbabayad ng 20% o higit pa ay maaaring makakuha ka ng isang mas mababang rate ng interes sa isang auto loan.
Mga Pagbili ng Auto
Sa mga pagbili ng kotse, ang isang pagbabayad ng 20% o higit pa ay maaaring gawing mas madali para sa isang mamimili upang makakuha ng mas mahusay na mga rate ng pautang, termino, o pag-apruba para sa isang pautang. Ang ilang mga negosyante ay maaaring mag-alok ng mga termino ng 0% pababa para sa ilang mga mamimili, na nangangahulugang hindi kailangan ang pagbabayad, kahit na karaniwang nangangahulugang isang tagapagpahiram ay singilin ang isang medyo mataas na rate ng interes sa pautang.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang pagkalkula ng isang pagbabayad ay madalas na isang kumplikadong pagsusumikap. Mayroong ilang mga lugar kung saan kinakailangan ang mas maingat na pagsasaalang-alang kaysa sa iba. Nag-aalok din ang mga pagbabayad sa mga nagpapahiram ng isang tiyak na antas ng katiyakan. Mahalaga, kung namuhunan ka sa isang pagbabayad, maaaring hindi ka gaanong mai-default sa pautang. Dahil sa pag-aakala na iyon, ang mga nagpapahiram sa utang, lalo na, ay maaaring mag-alok ng mas mababang mga rate ng interes sa mga nangungutang na may malaking pagbabayad.
Interes
Kapag gumawa ka ng isang pagbabayad sa isang pagbili at gumamit ng isang pautang upang mabayaran ang nalalabi, agad mong bawasan ang halaga ng interes na babayaran mo sa buong buhay ng pautang. Halimbawa, kung humiram ka ng $ 100, 000 sa isang pautang na may 5% na rate ng interes, may utang kang $ 5, 000 na interes sa unang taon ng pautang lamang.
Gayunpaman, kung mayroon kang $ 20, 000 down na pagbabayad, kailangan mo lamang humiram ng $ 80, 000. Bilang isang resulta, sa unang taon, ang iyong interes ay $ 4, 000 lamang, na nakakatipid sa iyo ng $ 1, 000 sa unang taon lamang. Kaya, binabayaran nito ang isang malaking halaga ng pagbabayad sa iyong utang dahil makakatipid ka sa libu-libong dolyar na interes sa buong buhay ng pautang.
Buwanang Pagbabayad
Binabawasan din ng mga pagbabayad ang buwanang pagbabayad sa mga pautang sa pag-install. Halimbawa, isipin na bumili ka ng kotse ng $ 15, 000. Kung kumuha ka ng isang pautang para sa $ 15, 000 na may 3% na rate ng interes at isang apat na taong termino, ang iyong buwanang pagbabayad ay $ 332. Gayunpaman, kung mayroon kang isang pagbabayad na $ 3, 000, kailangan mo lamang humiram ng $ 12, 000, at ang iyong buwanang pagbabayad ay mahulog sa $ 266. Iyon ay isang matitipid na $ 66 bawat buwan o $ 3, 168 sa paglipas ng 48-buwang buhay ng utang.
Mga Key Takeaways
- Gawin ang iyong pagbabayad nang mas mataas hangga't maaari mong makuha upang makatipid sa mga pagbabayad ng interes sa nalalabi ng pautang.Maaaring mangailangan ang mga tagapaghatid ng magkakaiba-ibang saklaw ng pagbabayad (na mababa sa 3.5% at kasing taas ng 50% sa US), depende sa uri ng borrower at pag-aari.
Insurance ng Pautang
Sa karamihan ng mga kaso, kung inilalagay mo nang mas mababa sa 20% kapag bumibili ka ng isang bahay, kailangan mong bumili ng pribadong mortgage insurance (PMI). Ang PMI ay binabayaran sa isang pribadong kumpanya ng seguro, at ang buwanang pagbabayad ay tinatawag na mga premium ng PMI. Kung ang iyong mortgage ay na-secure ng FHA, babayaran mo para sa seguro sa pamamagitan ng FHA. Gayunpaman, kung nagbaba ka ng isang 20% down na pagbabayad, maiiwasan mo ang pagbabayad ng premium premium insurance. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Pagse-save para sa isang Down Payment: Saan Ko Dapat Itago ang Aking Pera?")
