Ano ang isang porsyento ng drawdown?
Ang porsyento ng drawdown ay ang bahagi ng isang account sa pagreretiro na aalisin ng isang retirado bawat taon. Kung ang porsyento ng drawdown ay masyadong mataas, ang retiree ay magpapalabas ng kanyang pagtitipid at makipagbaka sa pananalapi sa pagtatapos ng kanyang buhay. Kung ang porsyento ng drawdown ay masyadong mababa, ang retiree ay mamamatay na may pera na naiwan. Maraming mga tao ang nais na gumastos ng karamihan o lahat ng pera na pinaghirapan nila upang kumita at mamuhunan sa kanilang buhay. Gusto ng iba na tiyaking nag-iwan sila ng mana para sa kanilang asawa, mga anak o kawanggawa na kanilang suportado.
Mga Key Takeaways
- Ang porsyento ng drawdown ay ang bahagi ng mga assets ng pagreretiro na aalisin ng isang indibidwal bawat taon upang mapanatili ang kanilang pamumuhay kasama na ang pagbili ng mga pangangailangan at kagustuhan sa mas matandang edad. sa 4% ng mga pag-aari ng pagreretiro, upang ang $ 1 milyon ay magpahiwatig ng $ 40, 000 para sa kita ng taon. Ang 4% na panuntunan ay naganap kamakailan, at ang iba pang mga estratehiya tulad ng garantisadong habang buhay na mga annuities ay nakikita bilang mas ligtas na mga pagpipilian.
Pag-unawa sa Porsyento ng drawdown
Ang mga porsyento ng drawdown ay maaaring mahirap para sa mga indibidwal o mag-asawa upang makalkula nang tumpak. Maraming mga dalubhasa sa pananalapi ang nakakahanap na madali itong masulit o masusukat kung gaano karaming pera ang tunay na kailangang mabuhay sa pamamagitan ng pagretiro. Upang labanan ang kahirapan sa pagtukoy kung magkano ang kailangan mong mabuhay sa taunang sa pamamagitan ng pagretiro, ang isang karaniwang mungkahi para sa perpektong porsyento ng drawdown ay kumuha ng 4 porsyento ng punong-guro taun-taon, nababagay para sa inflation.
Ang 4 na porsyento na panuntunan ay dapat na mapakinabangan ang isang pagkakataon na magkaroon ng sapat na pera hanggang sa katapusan ng buhay ng isang tao at batay sa isang pag-aaral noong 1994 ng nakaraang tagaplano sa pananalapi na si William Bengen. Ginamit ng kanyang pag-aaral ang data ng stock mark at average return return upang matukoy na 4 porsyento ang pinakamataas na porsyento na maaaring makuha ng isang indibidwal upang magkaroon ng kanilang pera sa pagreretiro noong 30 taon, sa pag-aakalang namuhunan sila ng hindi bababa sa 50 porsyento ng kanilang mga pagtitipid sa mga stock. Lalo na partikular, ang isang porsyento ng drawdown na 4 na porsyento ay batay sa pagganap ng pamumuhunan ng isang portfolio na binubuo ng 50% na bono at 50% na stock, at mga rate ng kasaysayan ng inflation. Inaasahan na tiyakin na ang pugad ng retiree ng itlog ay tumatagal ng isang minimum na 33 taon at isang maximum na 50-plus taon.
Mga Limitasyon ng Porsyento ng Drawdown
Ang patakaran ng 4% ay sumailalim sa pintas ng mga akademiko at eksperto sa pananalapi sa mga taon mula noong Mahusay na Pag-urong. Habang ang porsyento ng kasaysayan ng 4 na porsyento ng drawdown ay maaaring maging isang mahusay na gabay, maaaring hindi ito ganap na tumpak para sa mga retirado ngayon. Halimbawa, ang mga kritiko ng 4 na porsyento ng drawdown na porsyento ay nagsasabi na maraming mga tao ang hindi makakaranas ng 33 taong pagretiro dahil magtrabaho sila nang lampas sa edad na 65 at / o dahil sa hindi magandang kalusugan at itinuro na ang pangkalahatang pagganap ng merkado ay nagbago mula nang umunlad ang panuntunan noong 1994 Karaniwan, ang pinakamahusay na paraan upang makalkula ang porsyento ng drawdown para sa iyong sariling pugad ng itlog ay kumunsulta sa isang independiyenteng tagaplano sa pananalapi na maaaring tumingin sa iyong edad, iyong mga pinansiyal na pangangailangan, at iyong portfolio upang matukoy ang isang mas tumpak na porsyento.
Ang garantisadong habang-buhay na mga annuities ay lalong popular sa kasalukuyan bilang isang paraan upang masiguro ang isang matatag na daloy ng kita para sa panghabambuhay pagkatapos ng pagretiro. Habang ang mga katipunan ay binatikos noong nakaraan dahil sa labis na mahal sa itaas at walang pasensya, marami ang nakikilala ngayon ang pakinabang ng buhay na kita na hindi mauubusan o magbabago sa merkado.
