Ang Equal Credit Opportunity Act (ECOA) ay isang regulasyon na nilikha ng gubyernong US na naglalayong bigyan ang lahat ng mga indibidwal na indibidwal ng isang pantay na pagkakataon na mag-aplay para sa mga pautang mula sa mga institusyong pampinansyal at iba pang mga organisasyon ng pagbibigay ng pautang. Ang Equal Credit Opportunity Act ay nagsasaad na ang mga indibidwal ay hindi mai-discriminate ng mga kadahilanan na hindi direktang nauugnay sa kanilang pagiging credit. Ipinagbabawal nito ang mga nagpapahiram at nagpapahiram sa pagsasaalang-alang sa lahi, kulay, pambansang pinagmulan, kasarian, relihiyon, o katayuan sa pag-aasawa sa pagpapasya kung aprubahan ang kanilang aplikasyon sa kredito. Hindi maikakaila ng mga institusyong pampinansyal na credit batay sa edad. Hindi rin nila maitatanggi ang kredito dahil ang aplikante ay tumatanggap ng tulong publiko.
PAGBABAGO sa Pantay na Equal Credit Opportunity Act (ECOA)
Ang Equal Credit Opportunity Act ay naisaad noong 1974. Ito ay detalyado sa Pamagat 15 ng Kodigo ng Estados Unidos.
Pagsasaalang-alang ng ECOA
Kapag ang isang nangungutang ay nalalapat para sa kredito, tatanungin ng tagapagpahiram ang tungkol sa ilan sa mga personal na katotohanan na ipinagbabawal para magamit sa ilalim ng mga pederal na kinakailangan. Ang mga katanungang ito ay hindi bahagi ng pagsusuri sa pag-apruba at iminumungkahi lamang upang maiwasan ang diskriminasyon. Kaya, sila ay opsyonal at hindi kinakailangan. Ang natanggap lamang na mga kadahilanan na maaaring magamit upang matukoy kung ang isang indibidwal ay naaprubahan para sa isang pautang ay may kaugnayan sa mga piraso ng impormasyon na nauugnay sa pinansiyal tulad ng credit score, kita, at umiiral na pagkarga ng utang.
Ang isa pang aspeto ng ECOA ay nagbibigay-daan sa bawat asawa sa isang kasal na magkaroon ng kanyang sariling kasaysayan ng kredito sa kanyang sariling pangalan. Na sinabi, kung ang isang nanghihiram ay may magkasanib na mga account sa kanilang asawa, ang mga account na ito ay lilitaw sa parehong mga ulat sa kredito, kaya ang pag-uugali sa pananalapi ng isang asawa ay maaari pa ring magkaroon ng positibo o negatibong epekto sa marka ng kreditor ng isang indibidwal.
Habang ipinagbabawal ng ECOA ang mga nagpapahiram sa pagpapasuko ng kanilang mga pagpapasya sa katayuan sa pag-aasawa, ang ilang mga pautang, tulad ng mga pagpapautang, ay maaaring mangailangan ng isang borrower na ibunyag na gumagawa sila ng kinakailangang alimony o pagbabayad ng suporta sa bata. Gayundin, kung ang isang borrower ay tumatanggap ng suporta sa bata o alimony, at kumakatawan ito sa isang makabuluhang mapagkukunan ng kita, maaaring kailanganin nilang ibunyag ito upang maging karapat-dapat sa isang pautang. Ang isang nanghihiram ay maaaring tanggihan ng isang pautang kung, halimbawa, ang kanilang mga pagbabayad ng suporta sa anak na sinamahan ng iba pang mga obligasyong pinansyal na nangangahulugan na wala silang sapat na pera upang mabayaran ang utang kung kinakailangan. Gayunpaman, ang isang nanghihiram ay hindi maaaring tanggihan ang isang pautang dahil sila ay hiwalay.
Parusa ng ECOA
Ang mga samahan na natagpuan sa paglabag sa ECOA ay maaaring potensyal na mahaharap sa mga aksyon sa klase. Kung napatunayang nagkasala, ang nakakasakit na samahan ay maaaring magbayad ng mga kaparusahan na sumasaklaw hanggang sa mas mababa sa $ 500, 000 o 1% ng halaga ng net ng nagpautang.
