Ang aming kaugnayan sa pera ay nagsisimula sa isang maagang edad kapag napansin namin ang mga miyembro ng pamilya na nagpapalitan ng mga barya o kuwenta para sa lahat ng uri ng mga bagay na gusto namin. Ang kapangyarihan at awtoridad ng pera ay lumalaki kapag nakuha natin ang aming unang allowance o bayad na gawaing-bahay. Ang mga maagang karanasan na ito ay nagtataguyod ng mga gawi at paniniwala na tumatagal sa iyong buhay. Ang mga hamon nito ay dumarami habang papalapit tayo sa pagtanda at hinihikayat na kumuha ng pautang upang magbayad para sa kolehiyo o bumili ng kotse.
Itinakda ng mga numero ng magulang ang tono para sa mga layunin ng pamumuhunan nang maaga, na nagtuturo sa amin na maantala ang kasiyahan hanggang sa masisira natin ang piggy bank, na pinapayagan ang mga barya na bumili ng mga video game, damit o kagamitan. Ang matalik na koneksyon sa pagitan ng pamumuhunan at pamumuhay ay lumalaki nang mas sopistikado habang lumilipas ang mga taon. Ang pagtatapos ng iyong buhay sa pagtatrabaho ay alinman sa isang komportableng pagretiro - o isang pakikibaka upang matugunan ang mga pagtatapos.
Paano ang Intersect ng Buhay at Pamumuhunan
Ang mga layunin sa pamumuhunan ay kumalat sa tatlong sanga, depende sa edad, kita at pananaw. Ang edad ay maaaring higit pang nahahati sa tatlong natatanging mga segment: bata at nagsisimula, gitnang may edad at gusali ng pamilya at luma at nakadirekta sa sarili. Ang mga pag-uuri na ito ay madalas na nakaligtaan ang kanilang mga marka sa naaangkop na edad, na ang mga gitnang-agers na tumitingin sa mga pamumuhunan sa unang pagkakataon o mga dating tao na pinilit na mahigpit na badyet, na ginagamit ang disiplina na kulang sila bilang mga kabataan.
Ang kita ay nagbibigay ng natural na panimulang punto para sa mga layunin sa pamumuhunan dahil hindi ka maaaring mamuhunan kung wala kang mayroon. Ang unang trabaho sa karera ay nag-isyu ng isang wake-up na tawag para sa maraming mga kabataan, pagpwersa ng mga pagpapasya tungkol sa 401 (k) mga kontribusyon, pagtitipid o account sa merkado ng pera at mga pagbabago sa pamumuhay na kinakailangan upang balansehin ang lumalagong pag-iipon sa naantala na kasiyahan. Karaniwan ang nakakaranas ng mga pag-aatras sa panahong ito, natigil sa labis na sobrang bayad sa pag-upa sa bahay at pagbabayad ng kotse o nakalimutan na ang nanay at tatay ay hindi na kinuha ang buwanang bill ng credit card.
Inilalarawan ng Outlook ang patlang na naglalaro kung saan kami nagpapatakbo sa aming mga habang buhay at mga pagpipilian na ginagawa namin na epekto sa pamamahala ng kayamanan. Ang pagpaplano ng pamilya ay nakatira sa tuktok ng listahan para sa karamihan ng mga tao, na may mga mag-asawa na nagpapasya kung gaano karaming mga bata ang nais nila, ang kanilang ginustong kapitbahayan at kung gaano karaming mga kumikita ang kailangan upang tumugma sa mga hangarin na iyon. Inaasahan ng karera si Dovetail sa mga kalkulasyong ito, na may mataas na edukado na ramping sa mga taon ng tumaas na kapangyarihan ng kinikita habang ang iba ay natigil sa mga trabaho sa pagtatapos ng patay, napipilitang i-cut upang matugunan ang mga pagtatapos.
Ang mga layunin sa pamumuhunan ay nagiging mga target na paglipat para sa maraming mga indibidwal, na may maingat na inilatag na mga plano na tumatakbo sa mga roadblocks sa anyo ng mga pag-layout, hindi planadong pagbubuntis, mga isyu sa kalusugan at ang pangangalaga sa mga matatandang magulang. Ang mga hindi inaasahang hamon na ito ay humihiling ng isang dosis ng pagiging totoo kapag pumipili ng 401 (k) mga paglalaan o pagpapasya kung paano gumugol ng isang bonus sa pagtatapos ng taon, kasama ang lumang axiom na "nagse-save para sa isang maulan na araw" ay hindi pinansin ng maraming tao hanggang huli na.
Sa kabutihang palad, hindi kailanman huli na upang maging isang mamumuhunan. Maaari kang maging nasa iyong 40s bago mapagtanto na ang buhay ay mas mabilis na lumipat kaysa sa inaasahan, na nangangailangan ng pagninilay tungkol sa katandaan at pagreretiro. Ang takot ay maaaring mangibabaw sa iyong pag-iisip kung hihintayin mo ito nang matagal upang magtakda ng mga layunin sa pamumuhunan, ngunit OK lang iyon kung nagdaragdag ito ng isang pakiramdam ng pagkadali sa pamamahala ng kayamanan. Ang lahat ng mga pamumuhunan ay nagsisimula sa unang dolyar na itabi para sa layuning iyon, anuman ang iyong edad, kita o pananaw. Siyempre, ang mga namumuhunan sa loob ng mga dekada ay may malaking kalamangan, habang ang kanilang lumalaking yaman ay nagbibigay-daan sa kanila upang tamasahin ang mga bunga ng kanilang mga gawi sa pag-save.
Mag-set up ng isang Trabaho sa Paggawa ng Pamumuhunan
Ang mga layunin sa pamumuhunan ay tumutugon sa tatlong pangunahing tema tungkol sa pamamahala ng pera at pera. Una, lumusot sila sa isang plano sa buhay na nagsasagawa ng mga proseso ng pag-iisip sa hindi inaasahang paraan. Pangalawa, bubuo sila ng pananagutan, pagpilit sa amin na suriin ang pag-unlad nang pana-panahon, pagdidisiplina ng invoking kung kinakailangan upang manatili sa track. Pangatlo, bumubuo sila ng pagganyak na nakakaapekto sa ating mga hindi pinansiyal na mga sarili sa mga positibong paraan na maaaring mapabuti ang kalusugan at mental na pananaw.
Kapag naitatag, ang plano sa pamumuhunan ay nagpipilit sa iyo na mag-isip tungkol sa mga sakripisyo na kailangang gawin at mga badyet na kailangang timbangin, pag-unawa na ang pagkaantala o pagkabigo ay magkakaroon ng direkta at agarang epekto sa iyong kayamanan at pamumuhay. Ang prosesong ito ay nag-uudyok sa pangmatagalang pag-iisip at pagpaplano, na nagpapahintulot sa iyo na iwanan ang isang kamay-sa-bibig na diskarte at magtakda ng isang listahan ng priyoridad para sa mga bagay sa buhay na tunay mong pinahahalagahan.
Gumamit ng buwanang o quarterly na mga pahayag upang suriin ang pag-unlad at magrekomenda sa iyong napiling plano sa buhay, paggawa ng maliit na pagsasaayos sa halip na malalaking pagbabago kapag ang daloy ng pera ay nagpapabuti o lumala. Suriin ang iyong taunang pagbabalik sa pana-panahon, at tamasahin ang iyong yaman na lumago nang walang direktang interbensyon o isang tseke sa holiday mula sa lola. Alamin na harapin ang pagkawala ng mga panahon sa isang mature na paraan, gamit ang pulang tinta upang mabuo ang pasensya habang sinusuri muli kung paano ang epekto ng iyong desisyon sa mga negatibong pagbabalik.
Inirerekomenda ng Australian Investor Association ang paggamit ng format ng SMART kapag nagtatakda ng mga layunin sa pamumuhunan. Narito ang mga elemento:
- S kakaiba - gawing malinaw at tiyak ang bawat layunin na M madali - balangkasin ang bawat layunin upang malaman mo kapag nakamit mo ito Isang mahirap paniwalaan - kailangan mong gumawa ng praktikal na pagkilos upang makamit ang isang layunin R na kapaki-pakinabang - matukoy kung ang iyong mga layunin ay nauugnay sa iyong buhay at makatotohanang T ime-based - magtalaga ng isang timeframe sa bawat layunin upang masusubaybayan mo ang pag-unlad
Magsimula sa pamamagitan ng pagsulat ng isang dokumento o journal na naglilista ng bawat layunin sa pamumuhunan at kung paano mo susukat ang pag-unlad. Listahan ng maraming detalye hangga't maaari, isinasaalang-alang ang parehong mga panandaliang at pangmatagalang mga layunin. Sabihin nating nais mong makatipid para sa pagretiro ngunit plano din na magkaroon ng sariling bahay sa isang ligtas na kapitbahayan, na may sapat na cash na naiwan para sa isang paminsan-minsang bakasyon. Ngayon suriin ang iyong kasalukuyang kalagayan sa pananalapi, na napansin kung gaano kahusay o hindi maganda ang paghawak mo ng pera hanggang sa puntong ito at ang mga hakbang na nais mong gawin upang makamit ang listahan ng mga layunin.
Maaaring maaga na isaalang-alang ang mga praktikal na pagkilos na kinakailangan o mga takdang oras na kinakailangan upang markahan ang pag-unlad kung ang iyong mga layunin sa pamumuhunan ay hindi makatotohanang, walang kabuluhan o hindi tumutugma sa iyong kasalukuyan o inaasahang kapangyarihan ng kita. Siyempre, maaari mong mangarap tungkol sa pagtupad sa mga hangarin sa buhay, ngunit ang pagpaplano ng pamumuhunan ay nangangailangan ng isang brutal na tseke ng reyalidad bago isagawa ang kinakailangang plano sa pagkilos. Sa simpleng sinabi, kung ang plano ay hindi tumutugma sa iyong katotohanan o sa iyong mga layunin, itapon ito at simulan muli. Pagtuon ang mga hakbang sa sanggol sa halip na mga daydream ng malawak na brush.
Ang isang maliit na 401 (k) na kontribusyon ay maaaring ang lahat na kailangan upang makuha ang plano sa pamumuhunan sa pagsubaybay sa kanyang pagkabata. Minsan tumutugma ang mga employer sa iyong kontribusyon sa isang tiyak na antas, na nagpapahintulot sa iyo na sa huli mag-isip tungkol sa mas sopistikadong pagpaplano. Inirerekomenda ng mga tagapayo sa pananalapi na ilalaan mo ang maximum na pinapayagan hangga't maaari kahit na hindi makatotohanang para sa maraming kabataan na nagsisimula lamang sa kanilang mga karera. Ito ay totoo lalo na sa napakalaking pasanin ng mga pautang ng mag-aaral na natamo ng mga taong ipinanganak pagkatapos ng 1990.
Pamamahala ng Mga Frame ng Oras
Hatiin ang mga layunin ng pamumuhunan sa mga short-, intermediate- at pangmatagalang mga segment hangga't maaari, na tumutugma sa mga likas na yugto ng buhay ng kabataan, gitnang edad at matatanda. Ang pag-align ng mga account sa bangko at brokerage sa maikli at mga intermediate na termino ay may katuturan habang ang mga account sa pagreretiro ay nakatuon lamang sa pangmatagalang (matigas na parusa ay natamo kapag na-access ang mga pondong iyon nang hindi paunang panahon). Sa katunayan, walang magandang dahilan upang mag-tap sa mga IRA, SEP at iba pang mga account sa pagreretiro maliban kung ang mga kakila-kilabot na kalagayan ay nag-aalok ng walang maaaring alternatibong mga alternatibo.
Ang mga layunin ng maikli at pansamantalang pang-matagalang tumutulong sa pagpaplano ng SMART din, na nagpapahintulot sa isang mabilis na pagsusuri upang matukoy ang pag-unlad ng pag-iimpok para sa isang obligasyon sa bahay, sasakyan, bakasyon o pamilya. Ang pang-matagalang pagpaplano ng term ay maaari ring isama ang isang mas pangkalahatang account, na nagsasaad ng kapital na itabi para sa hindi maiiwasang "araw ng pag-ulan." Ang paglalaan ng pondong pang-emergency ay maaari ding magsilbing isang firewall sa pagitan ng mga sorpresa ng buhay at ng mas malaking pagreretiro ng account, na pinapayagan ang naiwang kapital. hindi natapos, nakatakda upang matupad ang inilaan nitong layunin.
Huwag mawalan ng pag-asa kung naabot mo ang kalagitnaan ng edad nang walang pagpaplano sa pamumuhunan dahil mabilis na mapabilis ang mga pangunahing benepisyo kapag ang gawain ay unang nakikibahagi. Siyempre, ang paglalaro ng catch-up ay kinakailangan kung ang iyong pananalapi ay kumikislap ng pulang tinta, kinakailangan ang mga pagbabago sa pamumuhay hanggang sa ang iyong kita ay tumutugma o lumampas sa mga gastos. Kinakailangan ang pamamahala sa utang upang makarating sa tamang landas dahil walang saysay na kumita ng 5% o 10% taun-taon sa isang account sa pamumuhunan kapag maraming mga credit card ang tumama sa kanilang mga limitasyon sa 18%, 20% o 25% na rate ng interes.
Ang pag-aaral na mamuhunan sa gitnang edad ay may pakinabang ng karanasan - iyon ay, maaari mong mas tumpak na masukat ang iyong kapangyarihan ng kita sa hinaharap sa pamamagitan ng pagsusuri sa mga kasalukuyang trajectories ng karera sa sambahayan. Kadalasan posible para sa mga mataas na suweldo na maglaro ng catch-up, mabilis na pagbuo ng yaman ng pamumuhunan sa mga sitwasyong ito, ngunit malamang na nangangailangan ito ng mga sakripisyo. Nakalulungkot, ang kita ay madalas na tumatakbo sa gitnang edad, na may mga trabaho sa pagtatapos at mga nakagugulat na pangangalaga na pinapanatili ang pondo ng pamilya kaysa sa tubig ngunit pinipigilan ang pagbuo ng mas malaking matitipid.
Ito ay kritikal na ang mga account sa pagreretiro ay ganap na mapondohan sa gitnang edad at hanggang sa katapusan ng trabaho kahit na pinipilit nito ang iba pang mga pagbabago sa pamumuhay. Ang mga pasanin sa pananalapi ay malamang na tumaas sa paglipas ng panahon, dahil sa pagtaas ng pangangalaga sa kalusugan at pangangalaga ng bata (na maaaring kasama ang matrikula sa kolehiyo). Ang pagpasok sa pagretiro na may kaunti pa kaysa sa mga tseke ng pamahalaan ay maaaring makabuo ng mahusay na itinatag na pagkabalisa, lalo na kung ang isang asawa ay umaasa sa iba pang mga dekada, at dapat iwasan sa lahat ng mga gastos.
Marami pang mga tao ang nagtatrabaho nakaraang edad ng pagretiro ngayon kaysa sa anumang oras sa nakaraang siglo. Gayunpaman, hinihiling ng mga patakaran ng gobyerno na magsimulang mag-withdraw ng pondo ang mga namumuhunan mula sa mga account sa pagreretiro (maliban sa Roth IRA) sa edad na 70½. Kasabay ng mas mahabang pag-asa sa buhay, ang kahilingan na ito ay nagdaragdag ng bagong kabuluhan sa pagpaplano ng pamumuhunan sa mga taon ng pagretiro. Gawin ang perpektong kahulugan para sa mga matatandang mamamayan na ipagpatuloy ang kanilang yaman na gusali sa pamamagitan ng trabaho o pamumuhunan hanggang sa kamatayan hangga't maaari, lalo na kung ang asawa ay umaasa sa mga pondo bilang isang biyuda o biyuda.
Gaano Karaming Kailangan mong I-save?
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay gumagamit ng iba't ibang mga sukatan upang makalkula ang mga pangangailangan sa pagretiro. Maraming iminumungkahi ng mga kliyente na makaipon ng sapat na mga matitipid sa kanilang buhay sa pagtatrabaho upang mapalitan ang 70-85% ng kita bago ang pagretiro. Ang ilan ay kahit na inirerekumenda 100% o higit pa upang makabuo ng kapital na kinakailangan upang ituloy ang isang libangan o paglalakbay. Ang mga karaniwang pamamaraang ito ay maaaring lipas na, dahil sa pagsabog ng mga baby boomer na natitira sa puwersa ng trabaho pagkatapos ng edad 65 o 66, madalas na kumukuha ng mga pagbawas sa suweldo kaysa sa pag-upo sa bahay sa kanilang mga tumba-tumba.
Inirerekomenda ng Fidelity Investments na makatipid ng hindi bababa sa 1x ng iyong paunang pagretiro sa edad 30, 3x sa 40, 7x sa 55 at 10x sa 67. Kung sa palagay mo kakailanganin mo ang $ 100, 000 bawat taon pagkatapos mong magretiro, dapat kang magkaroon ng $ 100, 000 sa pag-iipon sa edad 30, $ 300, 000 sa edad na 40 at iba pa. Ipinapalagay ng mga rekomendasyong ito na i-save ng mga kliyente ang 15% ng kanilang taunang kita bawat taon na nagsisimula sa edad na 25, na may higit sa 50% ng mga pagtitipid na inilalaan sa mga pagkakapantay-pantay. Sa makatotohanang, maraming mga kabataan ang walang antas ng kita na maaaring magamit sa edad na 25 dahil sa mga pangako sa pautang ng mag-aaral o mga internship, na nangangahulugang isang mas mataas na taunang pangako ay kakailanganin sa susunod na petsa.
Ang pagpaplano sa pagreretiro ay maaaring mahirap para sa mga kabataan na nakatuon, ngunit medyo madali itong mailarawan ang mga taon ng pag-post na may pagsusuri sa sarili na isinasaalang-alang ang kanilang inaasahang pamumuhay at kung paano nila nais na gastusin ang kanilang mga matitipid sa buhay. Ginagawa ng Employee Benefit Research Institute (EBRI) na mas madali ang intropektibong gawain kasama ang Mga Kursong Konsumo at Mail Survey (CAMS), na binabanggit kung paano ginugol ng mga matatandang Amerikano ang kanilang pera at kung paano nagbabago ang mga paglalaan sa mga matatandang taon.
Ang mga gastos sa pabahay ay lumampas sa lahat ng iba pang mga kategorya sa pamamagitan ng isang malawak na margin, na may hawak na mahigpit na higit sa 40% sa pagitan ng edad na 50 at 85. Hindi nakakagulat, ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay nagsisimula sa medyo maliit - 8% sa edad na 50 - at higit sa doble hanggang 19% sa edad na 85. Kinuha magkasama, inaasahan na sa huli ay gugugol mo ang higit sa 60% ng iyong mga dolyar sa pagretiro na nananatiling buhay at pinapanatili ang isang bubong sa iyong ulo. Ngayon isipin kung gaano kahirap matugunan ang mga simpleng pangangailangan kung ang kita ay limitado sa isang buwanang tseke sa Social Security. Sa kasamaang palad, milyon-milyong mga Amerikano ang nahaharap ngayon sa hamon na hamon sa buhay dahil nabigo silang itakda at tugunan ang kanilang mga layunin sa pamumuhunan nang mas maaga sa buhay.
Ang puwang ng kasarian ay ginagawang mas mahirap para sa mga kababaihan upang makamit ang mga hangarin sa pagretiro kaysa sa mga kalalakihan, ayon sa pananaliksik ng firm na si Aon Hewitt. Natagpuan ng pag-aaral sa 2016 na ang 83% ng mga kababaihan ng US ay hindi nakakatipid ng sapat para sa pagretiro, kumpara sa 74% ng mga kalalakihan. Tinatantya nila na ang isang babae ay kakailanganin ng 11.5 beses na huling panghuling kita upang matugunan ang mga pangangailangan sa pagretiro, kumpara sa 10.6 beses para sa isang lalaki. Ang karagdagang mga proyekto ng Aon Hewitt na ang mga kababaihan ay kailangang magtrabaho nang isang taon nang mas mahaba, hanggang sa edad na 69, upang makagawa ng kakulangan. Ang mas mahaba na buhay ng mga kababaihan ay tumitindi sa agwat ng pagreretiro na ito, na kailangan ng kanilang pagtitipid ng higit pang mga taon.
Ang mga bilang na ito ay lalo na nakakabagabag dahil, dahil ang mga tala sa pag-aaral, ang mga kalalakihan at kababaihan ay lumahok sa 401 (k) na plano sa parehong 79% rate, ngunit ang mga kababaihan ay nagtabi ng isang average na 7.5% ng kanilang suweldo habang ang mga lalaki ay naglaan ng average na 8.7%, isang kakulangan pinalala ng mas mababang average average na kumikita ng kapangyarihan. Noong 2015, 401 (k) na balanse para sa mga kababaihan ay 59% lamang ng kabuuang kalalakihan - $ 71, 060 kumpara sa $ 119, 150. Habang iminumungkahi ng mga may-akda ang mga pagbabago sa plano upang hikayatin ang mas mataas na mga rate ng pag-save, ang pagkakaiba-iba na ito ay malamang na magpatuloy hangga't ang puwang ng kasarian sa lugar ng trabaho ay nananatili.
Paano Malampasan ang Mga hadlang sa Pamumuhunan
Nakatira kami sa isang kultura ng entitlement, inaasahan ang agarang kasiyahan para sa mga bagay na nais namin, maging ito ang pinakabagong tech na gadget, sushi plate o paglalakbay sa Vegas. Gayunpaman, sa bawat oras na nagbabayad kami para sa isang bagay mas kaunting pera ang gagastusin sa iba pang mga bagay, kasama na ang aming mga layunin sa pamumuhunan. Nakalulungkot, maraming mga tao ang kulang sa disiplina o kagustuhan upang talakayin ang agarang kasiyahan para sa kasaganaan sa hinaharap, na bumubuo ng isang feedback loop na may mahusay na mapanirang kapangyarihan sa paglipas ng panahon.
Ang isang pag-aaral sa 2015 tungkol sa setting ng layunin ni Dr. Gail Matthews, isang mananaliksik sa Dominican University of California sa San Rafael, ay nagpasya na ang mga kalahok na may edad 23 hanggang 72 na naglalagay ng kanilang mga layunin sa pagsulat at nagpadala ng mga regular na pag-uulat ng mga ulat sa mga kaibigan ay may "mas mataas na rate ng tagumpay kaysa sa mga nag-iingat ng kanilang mga layunin sa kanilang sarili. "Sa katunayan, higit sa 70% ng mga kalahok na sumulat at ibinahagi ang kanilang mga layunin ay nag-ulat ng tagumpay kumpara sa 35% ng mga nag-iingat ng kanilang mga layunin sa kanilang sarili, hindi kailanman isinulat ito.
Ito ay isang kamangha-manghang paghahanap, direktang naaangkop sa pagkamit ng mga layunin at layunin ng pamumuhunan, na nag-aalok ng isang perpektong landas para sa mga indibidwal na walang disiplina o lakas na malampasan ang mga kakulangan sa isang nagbabago na buhay. Ang pagkakaiba-iba ng edad sa mga kalahok ay nagsasabi rin sa amin na hindi pa huli na upang makamit ang mga makatotohanang mga layunin sa pamumuhunan hangga't handa kaming pumunta sa labis na milya, isulat ang mga ito nang detalyado at iulat ang aming pag-unlad sa isang kapaki-pakinabang na ikatlong partido.
Siyempre, kahit na ang mga disiplinadong indibidwal ay maaaring nahihirapan na manatili sa track ng pananalapi kapag ang buhay ay nagtatapon ng isang hardball sa kanilang direksyon. Ang pagkawala ng trabaho, diborsyo, sakit o iba pang mga headwind ay maaaring maglagay ng buhay sa isang hindi inaasahang kurso na negatibong nakakaapekto sa kita at lakas ng pagtitipid. Ang pagkasumpungin ay maaari ring mapunta sa mga pamilihan sa pananalapi at sa iyong pag-ipon, tulad ng ginawa nila sa 2007 at 2008 nang ang mga namumuhunan ng Amerikano ay nawalan ng trilyon na dolyar sa kanilang mga account sa pagreretiro.
Ang mga merkado at mga pag-crash ay maaaring hindi maiiwasan sa loob ng mga dekada sa pagitan ng iyong unang kontribusyon at edad ng pagreretiro, sa kabila ng mga istatistika na nagpapatunay ng mga kahanga-hangang pagbalik ng equity. Maraming mga mamumuhunan ang walang tiyan para sa mga pabagu-bago ng panahon, madalas na hindi papansin ang mahusay na payo at pagtapon ng mga pangmatagalang posisyon sa mga presyo ng basement sa bargain. Madaling sabihin sa ating sarili na tatayo tayo nang matatag kapag darating ang susunod na krisis, ngunit hindi mo malalaman kung sigurado hanggang sa mangyari ito.
Mga Mag-asawa at Layunin ng Pamumuhunan
Ang mga mapagkukunan ng pooling sa pagitan ng mag-asawa, ang isang nakatuon na mag-asawa o parehong kasosyo sa kasarian ay nag-aalok ng isang mainam na paraan upang mapagtagumpayan ang marami sa mga hamon na nakuha sa setting ng layunin ng pamumuhunan. Ang pamamaraang ito ay nangangailangan ng matinding pagtitiwala dahil ang isang break-up sa ibang pagkakataon sa buhay ay maaaring magkaroon ng mga nagwawasak na mga kahihinatnan. Halimbawa, natagpuan ng isang pag-aaral noong 2004 na tinatayang 14% ng mga mag-asawa ang pipiliin na hiwalay ang kanilang pananalapi. Mahalaga na ang parehong mga kasosyo ay ganap na sumasang-ayon sa simula kung paano mapamamahalaan ang mga mai-pool na mapagkukunan upang mabawasan ang mga logro ng isang hindi pagkakaunawaan. Natagpuan din ng pag-aaral na ang 70% ng mga mag-asawa ay pinag-uusapan ang pera sa lingguhan, kung saan mabuti at masama, dahil marami sa mga talakayan ang naging mainit na mga argumento, ayon sa isang akdang inilathala noong 2012 ng National Council on Family Relations. Sinusuri ang mga resulta na iyon, nagtapos ang mananaliksik ng Kansas State University na si Sonya Britt, "Ang mga pangangatwiran tungkol sa pera (ay) sa pinakamahalagang tagahatid ng diborsiyo." Binanggit din niya ang mga pangangatuwiran tungkol sa pera ay maaaring mula sa "pinaniniwalaang tapat ng mga mag-asawa" na ibabalik sa atin ang hardwired ngunit madalas na walang malay na bias na nabuo sa pamamagitan ng mga maagang karanasan sa buhay.
Dalawang kita ang nagse-save para sa isang bahay at kwalipikado para sa isang mortgage na mas madaling layunin upang makamit. Ang pakikipagtulungan sa pagitan ng mga kasosyo ay mahalaga kapag nakikibahagi sa pansamantalang pagpaplano na term na ito sapagkat ang mga layunin ay nangangailangan ng kasunduan at koordinasyon upang maiwasan ang mga pangunahing komplikasyon. Ang isang asawa ay nag-tap sa mga limitasyon ng credit card habang ang iba pang masigasig na naglalaan ng lingguhang kita sa pag-iimpok ay maaaring makabuo ng isang pangunahing daanan ng daan sa pangmatagalang kasaganaan.
Ang pagsasama ay maaari ring mapagaan ang pasanin sa pabahay para sa mga edad na 50 hanggang 85, kung higit sa 40% ng kita ng pagreretiro ay inilalaan upang magrenta, pagbabayad ng mortgage, seguro, mga buwis sa pag-aari at pagpapanatili. Ang pagtitipid mula sa pooled income ay maaaring maging makabuluhan sa mga multi-person na kabahayan, pag-freeing capital para sa iba pang mga outlays. Sa kabaligtaran, ang mga pagkakaiba-iba sa pisikal sa pagitan ng mga asawa o kasosyo ay maaaring kumplikado ang mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan, na may isang pangunahing sakit o pangangalaga sa institusyonal na pagtagumpayan ang saklaw ng Medicare, na lumilikha ng kahirapan para sa iba pang kasosyo.
Ang Bottom Line
Alamin ang iyong mga hangarin sa pamumuhunan nang maaga sa buhay hangga't maaari dahil ang mahabang paghihintay ay nagpapakilala ng mga komplikasyon na maaaring mahirap o imposibleng malampasan. Ang pagpaplano at pagpapatupad ay nangangailangan ng isang antas ng disiplina at pangako na gumagawa ng maraming mga tao na hindi komportable, madalas na nangangailangan ng mga pangunahing pagbabago sa buhay upang maging matagumpay. Magsimula nang maliit kung ang proseso ay nakakaramdam ng labis, na may pinakamababang 401 (k) mga kontribusyon na pinapanood mo ang isang maliit na itlog ng itlog na mabilis na lumaki.
Itaas ang kontribusyon sa pinakamabilis sa lalong madaling panahon at gawin ang susunod na hakbang, pag-unlad ng makatotohanang mga layunin ng pamumuhunan sa pang-matagalang pang-termino at pansamantalang term para sa kita na matitipon sa isang pagsusuri o pag-save ng account. Tandaan na ito ay isang panghabambuhay na hangarin na nangangailangan ng maingat na pagpaplano sa bawat yugto, ngunit ang kabayaran ay napakalaking, na nag-aalok ng pinaka maaasahang landas sa kasaganaan at kasaganaan.
