Talaan ng nilalaman
- Ano ang Isang Planong Pinansyal?
- Ang Papel ng isang Planner
- Ang CFP® na Pagtatalaga
- Pagpili ng isang Planong Pinansyal
Ano ang Isang Planong Pinansyal?
Ang isang tagaplano ng pinansyal ay isang kwalipikadong propesyonal sa pamumuhunan na tumutulong sa mga indibidwal at korporasyon na matugunan ang kanilang pangmatagalang layunin sa pananalapi. Ginagawa ng mga Tagaplano ng Pinansyal ang kanilang gawain sa pamamagitan ng pagkonsulta sa mga kliyente upang pag-aralan ang kanilang mga layunin, panganib na pagbibigayan, mga yugto ng buhay o korporasyon at makilala ang isang angkop na klase ng pamumuhunan para sa kanila. Mula doon maaari silang mag-set up ng isang programa upang matulungan ang kliyente na matugunan ang mga hangarin sa pamamagitan ng pamamahagi ng kanilang magagamit na pagtitipid sa isang sari-saring koleksyon ng mga pamumuhunan na idinisenyo upang lumaki o magbigay ng kita ayon sa ninanais.
Ang mga nagpaplano sa pananalapi ay maaari ring dalubhasa sa pagpaplano ng buwis, paglalaan ng asset, pamamahala sa peligro, pagreretiro at / o pagpaplano sa estate.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagaplano ng pananalapi ay nagtatrabaho nang malapit sa mga indibidwal at korporasyon upang matulungan silang makamit ang kanilang mga layunin sa pananalapi. Ang isang pinansiyal na tagaplano ay maaaring magtaglay ng kredensyal na "CFP®" bilang isang propesyonal na pagtatalaga upang maitaguyod ang kanilang mga kwalipikasyon at kaalaman- Ang pagpaplano sa pananalapi ay may kasamang tulong sa pagbabadyet, pamumuhunan, pag-save para sa pagreretiro, pagpaplano ng buwis, saklaw ng seguro, at marami pa.
Dapat Ka Bang Maging Isang Planong Pinansyal?
Pag-unawa sa Papel ng isang Planong Pinansyal
Ang isang tagaplano sa pananalapi ay dapat maging kwalipikado na may sapat na edukasyon, pagsasanay at karanasan upang ang mga kliyente ay maglagay ng tiwala sa mga rekomendasyon sa pinansiyal. Upang makatulong na maihatid ang kanilang kwalipikasyon, ang dalubhasa ay maaaring magdala ng isa o higit pang mga propesyonal na pagtukoy.
Ang mga tagaplano ng pananalapi ay malinaw na nagbibigay ng payo sa pananalapi at pamamahala ng pera para sa mga kliyente ay itinuturing na mga pagtawad. Nangangahulugan ito na ligal silang obligado na kumilos sa pinakamainam na interes ng kliyente at hindi nila personal na makikinabang mula sa pamamahala ng mga assets ng kliyente. Inaasahan silang pamahalaan ang mga assets na ito para sa benepisyo ng kliyente kaysa sa kanilang sarili. Ang mga pagtutukoy ng fiduciary ay maaaring magkakaiba. Halimbawa, ang mga rehistradong tagapayo ng pamumuhunan (RIA) ay mga fiduciary sa ilalim ng Investment Advisers Act ng 1940. Kinokontrol sila ng Securities Exchange Commission (SEC) o mga regulator ng estado ng seguridad.
Maraming mga RIA ang mga tagapayo lamang sa bayad, nangangahulugang hindi sila maaaring magtrabaho sa komisyon o magbenta ng isang kliyente ng anumang mga produktong pamumuhunan na hindi sa pinakamainam na interes ng kliyente. Ang mga nagpaplano sa pananalapi ay hindi kailangang maging RIA upang magtrabaho sa ilalim ng modelong ito ng negosyo. Ang mga tagaplano ng pinansiyal lamang sa pangkalahatan ay gumagawa ng kanilang pera bilang isang oras-oras na rate, isang taunang nakapirming retainer o bilang isang porsyento ng mga asset ng pamumuhunan na pinamamahalaan nila para sa kanilang mga kliyente. Mayroon din silang isang tungkulin na katiyakan sa kanilang mga kliyente sa anumang broker o mangangalakal.
Ang mga tagaplano sa pananalapi na nagtatrabaho sa komisyon ay karaniwang kumikita ng pera bilang mga pagbabayad mula sa mga kumpanya na inirerekumenda ng mga produktong pamumuhunan. Maaari rin silang kumita ng pera sa pamamagitan ng pagbubukas ng mga account para sa mga kliyente.
Ang CFP® na Pagtatalaga
Ang pinaka-karaniwang gaganapin ay ang Certified Financial Planner (CFP®) na pagtatalaga na inisyu ng Certified Financial Planner Board, isang non-profit, sertipikasyon at pamantayan sa setting na pamantayan na nangangasiwa ng CFP exam. Ang Certified Financial Planner ay isang pormal na kredensyal ng kadalubhasaan sa mga lugar ng pinansiyal na pagpaplano, buwis, seguro, pagpaplano ng estate, at pagreretiro. Pag-aari at iginawad ng Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., ang pagtatalaga ay iginawad sa mga indibidwal na matagumpay na nakumpleto ang mga unang pagsusulit ng CFP® Board, at pagkatapos ay magpatuloy sa patuloy na taunang mga programa ng edukasyon upang mapanatili ang kanilang mga kasanayan at sertipikasyon.
Ang isang CFP® ay maaaring higit pa kaysa sa pagpapayo lamang sa mga magagamit na pamumuhunan. Kung nagbibigay ng tulong sa pagbabadyet, pagpaplano sa pagreretiro, pag-iimpok sa edukasyon, saklaw ng seguro, o kahit na diskarte sa pag-optimize ng buwis, ang "pananalapi" ay hindi nangangahulugang isang bagay lamang para sa karamihan ng mga tao - at ang "pinansiyal na pagpaplano" ay nangangahulugan ng higit pa kaysa sa pamumuhunan lamang.
Pagpili ng Tamang Tagaplano ng Pinansyal
Dapat kang mag-interbyu ng hindi bababa sa tatlong tagaplano sa pananalapi bago pumili ng isa na tama para sa iyo. Siguraduhing makuha ang mga sagot sa mga sumusunod na katanungan:
1. Ano ang iyong mga kredensyal?
2. Maaari mo bang bigyan ako ng mga sanggunian?
3. Ano ang singil mo?
4. Ano ang iyong lugar ng kadalubhasaan?
5. Ikaw ba ay kikilos bilang aking katiwala?
6. Anong mga serbisyo ang maaari kong asahan?
7. Paano natin malulutas ang mga hindi pagkakaunawaan?
Upang suriin ang katayuan ng isang CFP® at para sa isang gabay sa pagpili ng tamang tagapayo upang gumana, bisitahin ang website ng CFP Board of Standards.
