Talaan ng nilalaman
- Gawin mo mag-isa?
- Ang Bottom Line
Ang larangan ng payo sa pananalapi ay umuusbong. Mula sa mga roboadvisors hanggang sa mga bangko, mga broker sa isang independiyenteng tagapayo sa pinansiyal, at tagaplano ng pananalapi, tila sa kung saan man titingnan mo mayroong isang taong nangangarap upang pamahalaan ang iyong pera. Nangangahulugan ba ito na ang lahat ay kailangang umarkila ng isang propesyonal? Hindi kinakailangan.
Sa pamamagitan ng isang modicum ng katalinuhan, ang tamang dami ng oras, at ilang dedikadong pag-aaral, maaari mong gawin ito sa iyong sarili. Walang sinumang gumagana nang libre, pagkatapos ng lahat, at kung umarkila ka ng tagapayo sa pinansya o pumili ng isang roboadvisor, babayaran mo ang serbisyong iyon sa isang paraan o sa iba pa.
Mga Key Takeaways
- Kinakailangan ngayon upang matiyak na maayos ang iyong personal na pananalapi, mula sa pag-save ng pagreretiro hanggang sa pagpaplano ng buwis - ngunit ang paggawa ng mali ay makakakuha sa iyo ng mas malaking problema. sa isang bayad.Kung nais mong gawin ito sa iyong sarili, makatipid ka sa mga gastos, ngunit kakailanganin mo ring basahin, manatiling disiplina, at seryoso itong gawin. Ang isang murang roboadvisor ay maaaring ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian.
Gawin mo mag-isa?
Ang mga indibidwal ay madalas na nagtataglay ng drive at skillset upang magplano para sa kanilang sarili pagdating sa personal na pananalapi. Narito ang isang mabilis na listahan ng limang pamantayan na maaaring nangangahulugang magiging OK ka sa iyong sarili:
Masisiyahan ka sa Pagbasa at Pagkatuto Tungkol sa Mga Paksa sa Pinansyal
Kasama dito ang mga buwis, pamumuhunan, pautang at personal na pananalapi. Mayroong mga marka ng mga libro, kurso, at mapagkukunan upang turuan ang consumer tungkol sa personal na pananalapi, pamumuhunan at pagpaplano. Kung gusto mo ang paksang ito at magkaroon ng oras upang maghukay, maaari kang maging angkop sa pamamahala ng iyong sariling pera.
Mayroon kang Oras upang Suriin ang Iyong Kasalukuyang Sitwasyong Pinansyal
At kung namamahala ka nang maayos ang iyong utang, nakakagawa ka na ng matalinong mga desisyon sa pananalapi. Sa wakas, kung magagawa mong gumamit ng software sa pananalapi, marahil ay matututo kang magplano para sa mga layunin sa hinaharap at pagretiro.
Ikaw ay Kumportable sa Paggawa ng mga Desisyong Pinansyal
Hindi lamang komportable kang gumawa ng mga pinansiyal na desisyon, ngunit tiwala ka rin tungkol sa pagpaplano para sa pagretiro. Maaaring hindi ka magkaroon ng maraming pera ngayon, ngunit kung mayroon kang trabaho at nagse-save at namuhunan, sa isang punto ang iyong kayamanan ay lalago sa anim na mga numero at marahil kahit na higit pa.
Hindi mo Kinakailangan ang Pananalapi sa Pag-hawak ng Pinansyal
Nangangahulugan ito na komportable ka sa pagkasumpungin ng merkado at maaaring mahawakan ang mga pagtaas ng merkado ng pamumuhunan.
Kapag nagsilbi bilang iyong sariling tagapayo sa pananalapi mahalaga na maging komportable sa panonood ng halaga ng iyong portfolio ng pamumuhunan ay paminsan-minsan. Kung maaari kang maging pabagu-bago ng isip ng tiyan ng tiyan at hindi mo mapipilit na ibenta sa panahon ng regular na pagtanggi ng merkado, maaaring hindi mo kailangan ng isang tagapayo.
Naiintindihan mo ang Kahalagahan ng Pag-alis ng Mga Sasakyan ng Pagreretiro
Kasama dito ang mga account tulad ng isang 401 (k) o 403 (b), at kahit isang Roth IRA kung maaari mo.
Hangga't nasa landas ka sa pag-save at pamumuhunan, pinapanatili mo ang isang sari-saring portfolio, at tiwala kang maaari kang manatiling namuhunan sa pamamagitan ng mga taluktok ng merkado at mga lambak, maaari kang maging OK bilang iyong sariling tagaplano sa pananalapi.
Ang Bottom Line
Ang pamamahala ng pera at pamumuhunan ay hindi rocket science. Kung ikaw ay isang disiplinado na spender, saver, tagaplano, at mamumuhunan, maaari kang maging karampatang pamahalaan ang iyong sariling mga pondo. Sa pamamagitan ng pag-aaral ng mga pangunahing kaalaman sa pananalapi at pamumuhunan at natitirang antas ng ulo at naaayon sa iyong mga aktibidad sa pera, maaari kang makaipon ng kayamanan nang hindi nagbabayad para sa isang pinansiyal na tagapayo.
