Ano ang Sektor ng Pinansyal na Serbisyo?
Ang mga kumpanya sa industriya ng serbisyong pinansyal ay nasa negosyo ng pamamahala ng pera. Sa buong mundo, ang industriya ng serbisyo sa pananalapi ang nangunguna sa mundo sa mga tuntunin ng kita at capitalization ng equity market. Ang mga malalaking konglomerates ay namumuno sa sektor na ito, ngunit kasama rin dito ang magkakaibang hanay ng mga mas maliliit na kumpanya.
Ayon sa departamento ng Pananalapi at Pag-unlad ng International Monetary Fund (IMF), ang isang serbisyo sa pananalapi ay pinakamahusay na inilarawan bilang proseso kung saan nakakuha ang isang mamimili o negosyo ng isang kabutihan sa pananalapi. Halimbawa, ang isang provider ng system ng pagbabayad ay nagbibigay ng isang serbisyo sa pananalapi kapag nagawa nitong tanggapin at ilipat ang mga pondo mula sa isang nagbabayad sa isang tatanggap. Kasama dito ang mga account na naayos sa pamamagitan ng mga credit at debit card, mga tseke at paglilipat ng mga pondo ng electronic.
Isaalang-alang ang isang tagapayo sa pananalapi. Ang tagapayo ay namamahala ng mga ari-arian at nag-aalok ng payo sa ngalan ng isang kliyente. Ang tagapayo ay hindi direktang nagbibigay ng pamumuhunan o anumang iba pang produkto. Sa halip, pinapabilis ng tagapayo ang paggalaw ng mga pondo sa pagitan ng mga naka-save at mga nagbigay ng mga mahalagang papel at iba pang mga instrumento. Ang serbisyong ito ay isang pansamantalang gawain sa halip na isang nasasalat na pag-aari.
Ang mga kalakal sa pananalapi, sa kabilang banda, ay hindi mga gawain; sila ay mga bagay. Ang isang pautang sa mortgage ay maaaring parang isang serbisyo, ngunit ito ay talagang isang produkto na tumatagal ng higit sa paunang pagkakaloob. Ang mga stock, bond, pautang, mga assets ng kalakal, mga patakaran sa real estate at insurance ay mga halimbawa ng mga kalakal sa pananalapi.
Mga Key Takeaways
- Ang mga serbisyo sa pananalapi ay isang lalong nakakaimpluwensyang sektor ng modernong ekonomiya. Ang mga serbisyo sa pananalapi ay tumutukoy sa isang malawak na hanay ng mga mas tiyak na aktibidad tulad ng banking, pamumuhunan, at seguro. ang aktwal na kalakal, account, o pamumuhunan na ibinibigay nila.
Mga Serbisyo sa Pagbabangko
Ang mga serbisyo sa komersyal na pagbabangko ay ang pundasyon ng pangkat ng serbisyo sa pananalapi. Kasama sa pagpapatakbo ng isang komersyal na bangko ang pag-iingat ng mga deposito, pagpapalabas ng mga credit at debit card, at pagpapahiram ng pera. Ang industriya ng pagbabangko ay pinaka-nababahala sa direktang pag-save at pagpapahiram habang ang sektor ng serbisyo sa pananalapi ay nagsasama ng mga pamumuhunan, seguro, ang pamamahagi ng panganib, at iba pang mga aktibidad sa pananalapi. Ang mga bangko ay kumikita lalo na sa pagkakaiba ng mga rate ng interes na sinisingil para sa mga credit account at ang mga rate na binabayaran sa mga nagdeposito. Ang mga serbisyong pampinansyal tulad nito ay pangunahing kumita sa pamamagitan ng mga bayarin, komisyon, at iba pang mga pamamaraan tulad ng pagkalat sa mga rate ng interes sa pagitan ng mga pautang at mga deposito.
Ang isang bank banking ay karaniwang gumagana lamang sa mga gumagawa ng deal at mga kliyente na may mataas na net, hindi ang pangkalahatang publiko. Ang mga bangko na ito ay underwrite deal, ligtas na pag-access sa mga merkado ng kapital, nag-aalok ng pamamahala ng kayamanan at payo sa buwis, payuhan ang mga kumpanya sa mga pagsasanib at pagkuha, at mapadali ang pagbili at pagbebenta ng mga stock at bono. Ang mga tagapayo sa pinansya at mga broker ng diskwento ay nasakop din ang angkop na lugar na ito.
Mga Serbisyo sa Pamumuhunan
Maaaring ma-access ng mga indibidwal ang mga pamilihan sa pananalapi tulad ng stock at mga bono sa pamamagitan ng mga serbisyo sa pamumuhunan. Ang mga broker (alinman sa tao o direktang nakadirekta sa online) ay pinadali ang pagbili at pagbebenta ng mga seguridad at kumuha ng isang komisyon para sa kanilang serbisyo. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring singilin ang isang taunang bayad batay sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala at magdirekta ng ilang mga kalakalan sa hangarin na bumuo at pamamahala ng isang mahusay na iba't ibang portfolio. Ang mga tagapayo sa Robo ay ang pinakabagong pagkakatawang-tao ng payo sa pananalapi at pamamahala ng portfolio, na may ganap na awtomatikong paglalaan ng portfolio ng portfolio at pagpapatupad ng kalakalan.
Ang mga pondo ng hedge, mga pondo ng mutual at mga pakikipagsosyo sa pamumuhunan ay namuhunan ng pera sa mga pamilihan sa pananalapi at mangolekta ng mga bayad sa pamamahala sa proseso. Ang mga samahang ito ay nangangailangan ng mga serbisyo sa pag-iingat para sa pangangalakal at paglilingkod sa kanilang mga portfolio, pati na rin ang ligal, pagsunod at payo sa marketing. Mayroon ding mga vendor ng software na tumutustos sa komunidad ng pondo ng pamumuhunan sa pamamagitan ng pagbuo ng mga aplikasyon ng software para sa pamamahala ng portfolio, pag-uulat ng kliyente at iba pang mga serbisyo sa back-office.
Ang mga pondo ng pribadong equity, mga nagbibigay ng capital capital at anghel na mamumuhunan ay nagtustos ng kapital ng pamumuhunan sa mga kumpanya kapalit ng mga pusta sa pagmamay-ari o pakikilahok ng kita. Ang kapital ng Venture ay lalong mahalaga sa mga tech firms noong 1990s. Karamihan sa kung ano ang nangyayari sa likod ng mga eksena sa paggawa ng malaking deal ay maiugnay sa pangkat na ito.
Mga Serbisyo sa Seguro
Ang seguro ay isa pang mahalagang subsitor ng industriya ng serbisyo sa pananalapi. Sa Estados Unidos, ang isang ahente ng seguro ay naiiba sa isang broker. Ang dating ay isang kinatawan ng carrier ng seguro, habang ang huli ay kumakatawan sa nakaseguro at mga tindahan sa paligid para sa mga patakaran sa seguro. Ito rin ang kaharian ng underwriter, na tinatasa ang panganib ng pagsiguro sa mga kliyente at pinapayuhan din ang mga banker ng pamumuhunan sa panganib sa pautang. Sa wakas, ang mga muling pagsasanay ay nasa negosyo ng nagbebenta ng seguro sa kanilang mga insurers upang makatulong na maprotektahan sila mula sa mga pagkalugi sa sakuna.
Ang mga serbisyo ng seguro ay magagamit para sa proteksyon laban sa kamatayan o pinsala (hal. Seguro sa buhay, seguro sa kita ng kapansanan, seguro sa kalusugan), laban sa pagkawala ng ari-arian o pinsala (hal. Seguro sa mga may-ari ng bahay, seguro sa kotse), o laban sa pananagutan o demanda - kasama ang maraming iba pang mga na-target na pag-uuri.
Serbisyo sa Buwis at Accounting
Kasama sa malawak na sektor ng serbisyo sa pananalapi ang mga accountant at mga serbisyo sa pag-file ng buwis, exchange exchange at serbisyo sa paglilipat ng wire, at mga serbisyo ng network ng credit card at network. Kasama rin dito ang mga serbisyo sa paglutas ng utang at mga global na tagapagbigay ng pagbabayad tulad ng Visa at Mastercard, pati na rin ang mga palitan na nagpadali sa stock, derivatives at commodity trading.
Ang isang accountant ay gumagamit ng edukasyon o karanasan sa lupain ng negosyo, pananalapi o accounting upang suriin ang kawastuhan ng mga pahayag sa pananalapi. Tinitiyak ng mga accountant ang lahat ng mga talaan sa pananalapi at pahayag, tulad ng balanse ng sheet, kita at pagkawala ng pahayag, pahayag ng cash-daloy at pagbabalik ng buwis, ay naaayon sa mga batas na pederal at regulasyon at karaniwang tinatanggap na mga prinsipyo ng accounting (GAAP). Sinusulat din ng mga accountant ang impormasyong kinakailangan upang maghanda ng mga entry sa mga account ng kumpanya, tulad ng pangkalahatang ledger, at idokumento nila ang mga transaksyon sa pananalapi sa negosyo sa paglipas ng panahon. Ang impormasyong ito ay ginagamit upang maghanda lingguhan, buwanang, quarterly o taunang mga pahayag ng pagsasara at ulat ng gastos sa accounting. Dapat ding lutasin ng mga accountant ang anumang mga pagkakaiba o iregularidad na kanilang nahanap sa mga talaan, pahayag o dokumentadong mga transaksyon. Karaniwang sinusubaybayan nila ang naitatag na mga pamamaraan sa pagkontrol sa accounting sa pamamagitan ng isang sistema ng accounting o programa ng software.
Ang mga accountant ay madalas na itinalaga ng iba pang mga gawain na may kinalaman sa pananalapi bilang karagdagan sa pagsusuri ng mga talaan sa pananalapi at pahayag. Ang mga tungkulin sa trabaho ng ninuno ay kasama ang pagsubaybay sa kahusayan ng mga pamamaraan sa pagkontrol sa accounting o mga programa ng software upang matiyak na napapanahon ang mga regulasyon ng pederal at estado. Ang mga accountant ay inatasan din sa paggawa ng mga rekomendasyon sa iba't ibang mga kagawaran o kawani ng C-suite patungkol sa mahusay na paggamit ng mga mapagkukunan at pamamaraan ng kumpanya. Ang mga rekomendasyong ito ay inilaan upang magbigay ng mga solusyon sa mga potensyal na mahal na problema sa pinansiyal o problema. Sa ilang mga pagkakataon, ang mga accountant ay inatasan din sa paghahanda at pagsusuri ng mga invoice para sa mga customer at vendor upang makatulong sa napapanahong pagbabayad sa mga natitirang balanse. Ang muling pagkakasundo ng payroll, pag-verify ng mga kontrata at mga order, pagtatayo ng isang badyet ng kumpanya, at ang pagbuo ng mga modelo ng pananalapi o projection ay maaari ring bahagi ng regular na responsibilidad ng isang accountant.
Bilang karagdagan sa mga tungkulin na ito, naghahanda ang accountant at mag-file ng mga buwis para sa mga kumpanya at indibidwal. Sinuri nila ang lahat ng mga ari-arian ng kumpanya, kita na kinita at nabayaran, o inaasahang mga gastos at pananagutan upang maabot ang isang kabuuang obligasyong buwis para sa taon. Sa parehong paghahanda at pag-file ng buwis ng kumpanya at indibidwal, inaasahan ang mga accountant na magbigay ng isang detalyadong pagsusuri ng kahusayan sa buwis o kawastuhan at gumawa ng mga rekomendasyon kung paano mabawasan ang kabuuang mga pananagutan sa buwis sa hinaharap.
