Ano ang Fractional Reserve Banking?
Ang fractional reserve banking ay isang sistema kung saan ang isang bahagi lamang ng mga deposito ng bangko ay na-back sa pamamagitan ng aktwal na cash sa kamay at magagamit para sa pag-alis. Ginagawa ito upang teoryang mapalawak ang ekonomiya sa pamamagitan ng pagpapalaya ng kapital para sa pagpapahiram.
Mga Key Takeaways
- Kinakailangan ang mga bangko na panatilihin sa isang tiyak na halaga ng cash na ibinibigay sa kanila ng mga depositors, ngunit ang mga bangko ay hindi kinakailangan upang mapanatili ang buong halaga sa hand.Most mga bangko ay kinakailangan upang mapanatili ang 10% ng deposito, na tinukoy bilang mga reserba. ay walang bayad sa paghawak ng mga reserba, ngunit lahat ng mga bangko ay binabayaran ng rate ng interes sa mga reserba.
Pag-unawa sa Fractional Reserve Banking
Kinakailangan ang mga bangko na panatilihin ang kamay at magagamit para sa pag-alis ng isang tiyak na halaga ng cash na ibinibigay sa kanila ng mga depositors. Kung ang isang tao ay nagdeposito ng $ 100, hindi maaaring ipahiram ng bangko ang buong halaga.
Hindi rin kinakailangan ang mga bangko na panatilihin ang buong halaga: Karamihan ay kinakailangan upang mapanatili ang 10% ng deposito, na tinukoy bilang mga reserba. Ang iniaatas na ito ay itinakda ng Federal Reserve at isa sa mga tool ng sentral na bangko upang maipatupad ang patakaran sa pananalapi. Ang pagdaragdag ng iniaatas na reserba ay tumatagal ng pera sa labas ng ekonomiya, habang binabawasan ang kinakailangan ng reserbang inilalagay ang pera sa ekonomiya.
Fractional Reserve Banking
Mga Kinakailangan sa Fractional Reserve
Ang mga institusyong pang-imbakan ay dapat mag-ulat ng kanilang mga account sa transaksyon, mga deposito ng oras at pag-iimpok, cash vault, at iba pang mga reservable na obligasyon sa Fed alinman sa lingguhan o quarterly. Ang ilang mga bangko ay walang bayad sa paghawak ng mga reserba, ngunit lahat ng mga bangko ay binabayaran ng rate ng interes sa mga reserbang tinawag na "interest rate sa mga reserbang" (IOR) o ang "rate ng interes sa labis na mga reserbang" (IOER). Ang rate na ito ay kumikilos bilang isang insentibo para sa mga bangko upang mapanatili ang labis na mga reserba.
Ang mga bangko na may mas mababa sa $ 16.3 milyon sa mga ari-arian ay hindi kinakailangan na humawak ng mga reserba. Ang mga bangko na may mga ari-arian na mas mababa sa $ 124.2 milyon ngunit higit sa $ 16.3 milyon ay may 3% na iniaatas na reserba, at ang mga bangko na may higit sa $ 124.2 milyon sa mga ari-arian ay may 10% na kinakailangan sa pagreserba.
Ang Fractional banking ay naglalayong mapalawak ang ekonomiya sa pamamagitan ng pag-freeing capital para sa pagpapahiram.
Epektibo ng Fractional Reserve Multiplier
Ang "Fractional reserve" ay tumutukoy sa maliit na bahagi ng mga deposito na gaganapin sa mga reserba. Halimbawa, kung ang isang bangko ay may $ 500 milyon sa mga ari-arian, dapat itong humawak ng $ 50 milyon, o 10%, sa reserba.
Ang mga analyst ay tumutukoy sa isang equation na tinukoy bilang ang equation ng multiplier kapag tinantya ang epekto ng iniaatas na reserba sa ekonomiya sa kabuuan. Ang equation ay nagbibigay ng isang pagtatantya para sa halaga ng pera na nilikha gamit ang fractional reserve system at kinakalkula sa pamamagitan ng pagdaragdag ng paunang deposito sa pamamagitan ng isang hinati sa iniaatas ng reserba. Gamit ang halimbawa sa itaas, ang pagkalkula ay $ 500 milyon na pinarami ng isang hinati ng 10%, o $ 5 bilyon.
Hindi ito kung paano aktwal na nilikha ang pera ngunit isang paraan lamang upang kumatawan ang posibleng epekto ng fractional reserve system sa suplay ng pera. Tulad nito, habang kapaki-pakinabang para sa mga propesor sa ekonomiya, sa pangkalahatan ito ay itinuturing na isang labis na pagsisikap ng mga nagpapatakbo ng patakaran.
Ang Bottom Line
Ang fractional reserve banking ay may mga kalamangan at kahinaan. Pinapayagan nito ang mga bangko na gumamit ng mga pondo (ang karamihan ng mga deposito) na kung hindi man ay hindi ginagamit upang makabuo ng mga pagbabalik sa anyo ng mga rate ng interes sa mga pautang — at gumawa ng mas maraming pera na magagamit upang mapalago ang ekonomiya. Gayunman, maaari ring mahuli ang isang bangko sa maikling pagpapatuloy ng sindak ng isang bank run. (Maraming mga bangko ng Estados Unidos ang napilitang magsara sa panahon ng Mahusay na Depresyon dahil napakaraming mga customer ang nagtangkang umatras ng mga ari-arian nang sabay.) Gayunpaman, ang fractional reserve banking ay isang tinatanggap na kasanayan sa negosyo na ginagamit sa mga bangko sa buong mundo.
